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jueves, diciembre 9, 2021

Las muchas formas de lograr la diversificación de la cartera de inversiones

La diversificación es un término familiar para la mayoría de los inversores. En el sentido más general, se puede resumir con la frase: “No pongas todos tus huevos en una canasta”. Si bien ese sentimiento ciertamente captura la esencia del problema, brinda poca orientación sobre las implicaciones prácticas que tiene la diversificación como parte de la cartera de un inversionista. Además, no ofrece información sobre cómo se crea realmente una cartera diversificada. En este artículo, proporcionaremos una descripción general de la diversificación y le daremos una idea de cómo puede hacer que funcione para su beneficio.

CONSEJOS CLAVE

  • La idea de la diversificación es crear una cartera que incluya múltiples inversiones para reducir el riesgo.
  • La mayoría de los inversores desarrollan una estrategia de asignación de activos para sus carteras basada principalmente en el uso de acciones y bonos.
  • Si bien las acciones y los bonos representan las herramientas tradicionales para la construcción de carteras, una gran cantidad de inversiones alternativas, como los fideicomisos de inversión inmobiliaria, los fondos de cobertura, el arte y los metales preciosos, brindan la oportunidad de una mayor diversificación.

¿Qué es la diversificación?

La idea de la diversificación es crear una cartera que incluya múltiples inversiones para reducir el riesgo. Considere, por ejemplo, una inversión que consta únicamente de acciones emitidas por una sola empresa. Si las acciones de esa empresa sufren una recesión grave, su cartera soportará todo el peso de la caída. Al dividir su inversión entre las acciones de dos compañías diferentes, puede reducir el riesgo potencial para su cartera.

Reduzca el riesgo al incluir bonos y efectivo

Otra forma de reducir el riesgo en su cartera es incluir bonos y efectivo. Debido a que el efectivo se usa generalmente como reserva a corto plazo, la mayoría de los inversores desarrollan una estrategia de asignación de activos para sus carteras basada principalmente en el uso de acciones y bonos. Nunca es una mala idea mantener una parte de sus activos invertidos en efectivo o valores del mercado monetario a corto plazo. El efectivo se puede utilizar en caso de una emergencia, y los valores del mercado monetario a corto plazo se pueden liquidar instantáneamente en caso de que surja una oportunidad de inversión, o en el caso de que sus requisitos habituales de efectivo aumenten y necesite vender inversiones para realizar pagos. Además, tenga en cuenta que la asignación de activos y la diversificación son conceptos estrechamente vinculados; Se crea una cartera diversificada mediante el proceso de asignación de activos. Al crear una cartera que contenga tanto acciones como bonos, los inversores agresivos pueden inclinarse por una combinación de 80% de acciones y 20% de bonos, mientras que los inversores conservadores pueden preferir una mezcla de 20% de acciones a 80% de bonos.

Un equilibrio de acciones y bonos

Independientemente de si es agresivo o conservador, el uso de la asignación de activos para reducir el riesgo mediante la selección de un equilibrio de acciones y bonos para su cartera es una forma confiable de crear una cartera diversificada. Algunos fondos mutuos tienen como objetivo tener una combinación de valores que incluya tanto acciones como bonos para crear carteras “equilibradas” listas para usar. El saldo específico de acciones y bonos en una cartera determinada está diseñado para crear una relación riesgo-recompensa específica que ofrece la oportunidad de lograr una determinada tasa de rendimiento de su inversión a cambio de su disposición a aceptar una cierta cantidad de riesgo. En general, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayor será el rendimiento potencial de su inversión.

¿Cuáles son mis opciones?

Los fondos de inversión

Si usted es una persona de recursos limitados, o si simplemente prefiere escenarios de inversión sencillos, puede elegir un solo fondo mutuo equilibrado e invertir todos sus activos en el fondo. Para la mayoría de los inversores, esta estrategia es demasiado simplista. Si bien una combinación determinada de inversiones puede ser apropiada para el fondo de educación universitaria de un niño, esa combinación puede no ser una buena combinación para los objetivos a largo plazo, como la jubilación o la planificación patrimonial.

Asimismo, los inversores con grandes sumas de dinero a menudo requieren estrategias diseñadas para abordar necesidades más complejas, como minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital o generar flujos de ingresos confiables. Además, si bien invertir en un solo fondo mutuo proporciona diversificación entre las clases de activos básicos de acciones, bonos y efectivo (los fondos a menudo tienen una pequeña cantidad de efectivo de la que se toman las tarifas), las oportunidades de diversificación van mucho más allá de estas categorías básicas.

Opciones de inversión en acciones

Con las acciones, los inversores pueden elegir un estilo específico, como centrarse en las empresas de capitalización grande, media o pequeña. En cada una de estas áreas, las acciones se clasifican adicionalmente como crecimiento o valor. Los criterios de selección adicionales incluyen elegir entre acciones nacionales y extranjeras. Las acciones extranjeras también ofrecen subcategorías que incluyen tanto mercados desarrollados como emergentes. También se encuentran disponibles acciones nacionales y extranjeras en sectores específicos, como la biotecnología y la salud.

Cautiverio

Además de la variedad de opciones de inversión en acciones, los bonos también ofrecen oportunidades de diversificación. Los inversores pueden elegir entre emisiones a corto o largo plazo. También pueden seleccionar bonos municipales o de alto rendimiento. Una vez más, la tolerancia al riesgo y los requisitos de inversión personal dictarán en gran medida la selección de inversiones.

Más opciones de diversificación

Si bien las acciones y los bonos representan las herramientas tradicionales para la construcción de carteras, una serie de inversiones alternativas brindan la oportunidad de una mayor diversificación. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria, los fondos de cobertura, el arte, los metales preciosos y otras inversiones brindan la oportunidad de invertir en vehículos que no necesariamente se mueven en conjunto con los mercados financieros tradicionales. Sin embargo, estas inversiones ofrecen otro método de diversificación de la cartera.

Desventajas de la diversificación

Con tantas inversiones para elegir, puede parecer que la diversificación sería fácil de lograr, pero eso es solo parcialmente cierto. Los inversores aún deben tomar decisiones acertadas. Además, es posible diversificar demasiado su cartera, lo que afectará negativamente a sus rendimientos. Muchos expertos financieros están de acuerdo en que 20 acciones es el número óptimo para una cartera de acciones diversificada. Con eso en mente, comprar 50 acciones individuales o cuatro fondos mutuos de gran capitalización puede hacer más daño que bien.

Tener demasiadas inversiones en su cartera no permite que ninguna de las inversiones tenga un gran impacto, y una cartera excesivamente diversificada (a veces llamada “diworsificación”) a menudo comienza a comportarse como un fondo indexado. En el caso de tener algunos fondos mutuos de gran capitalización, los fondos múltiples conllevan riesgos adicionales de tenencias superpuestas, así como una variedad de gastos, como tarifas de saldo bajo y tasas de gastos variables, que podrían haberse evitado mediante un fondo más cuidadoso selección.

La línea de fondo


Independientemente de sus medios o método, tenga en cuenta que no existe un modelo único de diversificación que satisfaga las necesidades de cada inversor. Su horizonte de tiempo personal, tolerancia al riesgo, objetivos de inversión, medios financieros y nivel de experiencia de inversión juegan un papel muy importante en el dictado de su combinación de inversiones. Si está demasiado abrumado por las opciones o simplemente prefiere delegar, hay muchos profesionales de servicios financieros disponibles para ayudarlo

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