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domingo, junio 26, 2022

DAI: una moneda estable sistemáticamente sostenible

La moneda estable DAI es un componente clave en el floreciente ecosistema DeFi de comercio, endeudamiento y otorgamiento de préstamos sin permiso.

Resumen

DAI es una moneda estable algorítmica emitida por MakerDAO, un protocolo basado en Ethereum, que busca mantener una proporción exacta de uno a uno con el dólar estadounidense. Se utiliza principalmente como un medio para prestar y tomar prestados criptoactivos sin la necesidad de un intermediario, creando un sistema sin permisos con transparencia y restricciones mínimas.

El nacimiento de DAI: creación y emisión

MakerDAO fue presentado por primera vez en 2015 por el CEO y fundador Rune Christensen, y el Protocolo Maker, la arquitectura subyacente a la moneda estable DAI, se lanzó en diciembre de 2017.

El modelo de MakerDAO para DAI difiere de otras monedas estables líderes. Primero, DAI presenta un grado de descentralización sin precedentes. Si bien las monedas estables como Tether ofrecen una criptomoneda respaldada por una reserva de activos fiduciarios administrados por una organización central, ninguna entidad controla la emisión de DAI. En cambio, los usuarios que buscan mantener DAI envían activos basados ​​en Ethereum en un contrato inteligente que los usa como garantía para mantener la vinculación de DAI con el dólar estadounidense.

En segundo lugar, a diferencia de la mayoría de las monedas estables, que están garantizadas contra una sola moneda fiduciaria o criptomoneda, DAI puede usar diferentes criptomonedas como garantía: ETH, BAT, USDC, wBTC, COMP y muchas más. En sus inicios, el Protocolo Maker solo admitía ether como garantía. Sin embargo, en noviembre de 2019, la tecnología se actualizó para incluir BAT y USDC, creando el sistema DAI de múltiples garantías de hoy. El mayor número de monedas garantizadas disminuye el riesgo del usuario y aumenta la estabilidad de precios de DAI. Se continúan agregando nuevas opciones de garantía a través de la votación de la comunidad MakerDAO.

En tercer lugar, los titulares de tokens DAI ganan intereses sobre su DAI. Aquellos que poseen MKR, el token de gobernanza nativo de MakerDao, establecen la tasa de ahorro de DAI y actúan como garantes de DAI, es decir, sus tokens de MKR pueden liquidarse si el sistema falla. Esta estructura incentiva a los garantes a garantizar el correcto funcionamiento del sistema DAI y sus tokens colateralizados.

Cómo funcionan los tokens DAI

DAI es un token ERC-20 que se puede comprar tanto en intercambios centralizados como en intercambios descentralizados (DEX). Además, puede generar y pedir prestado DAI abriendo una bóveda colateral de Maker a través del panel de control Oasis Borrow de MakerDAO y depositar activos basados ​​en Ethereum como garantía. Las bóvedas de garantía de Maker, anteriormente denominadas posiciones de deuda con garantía en una iteración anterior del protocolo de Maker, son contratos inteligentes que mantienen la garantía en custodia hasta que se devuelve el DAI prestado. El valor de la garantía que deposite siempre debe exceder el valor del DAI que se le emite. Si el valor de la garantía cae por debajo del valor de los tokens DAI emitidos, su garantía se liquidará. DAI es uno de los activos digitales más integrados en el ecosistema blockchain y, una vez prestado, se puede utilizar en aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi) o en juegos basados ​​en blockchain, entre otros lugares.

Ventaja de la estabilidad para los titulares de DAI y características de seguridad

El DAI está vinculado (o correlacionado) con el valor del dólar estadounidense. La mayor estabilidad de precios que ofrecen las monedas estables de DAI ha motivado a los inversores a ver a DAI no solo como una reserva estable de valor a largo plazo, sino también como una opción viable para fines transaccionales del día a día, lo que ha resultado en una gran expansión de la utilidad de blockchain. tecnología y sistemas de criptomonedas en su conjunto.

Ventajas y casos de uso de DAI Stablecoin

Sin cuenta mínima: muchas personas en todo el mundo carecen de la cantidad mínima de activos necesarios para ser elegibles para abrir una cuenta bancaria, pero no se requiere un saldo mínimo para usar DAI.

Valor estable: DAI puede proporcionar una moneda estable alternativa y un medio de inclusión financiera para los ciudadanos que viven en lugares con una inestabilidad económica severa.

Libertad descentralizada: dado que DAI es un sistema transparente y sin permisos, ayuda a garantizar que los usuarios tengan un mayor acceso sin restricciones a su propio patrimonio. Por el contrario, se sabe que algunos gobiernos, como los de Zimbabwe y Myanmar, imponen limitaciones a la capacidad de los ciudadanos para acceder a su fiat al instituir límites de retiro diarios o mensuales en sus cuentas bancarias. En 2019, Zimbabwe impuso límites de retiro semanales tan bajos como 20 dólares de Zimbabwe (ZWD). Del mismo modo, en 2021, el gobierno de Myanmar impuso límites de retiro diarios de 500.000 kyats (alrededor de $ 350 USD).

Generación de ingresos: a través del sistema de tasa de ahorro de DAI (DSR), los usuarios aprovechan los tokens de DAI para obtener ingresos a través del bloqueo y la generación de intereses. Dado que DAI se basa en la cadena de bloques Ethereum y, por lo tanto, aprovecha el propio mecanismo de consenso de la red, no tiene su propio mecanismo de participación per se. Sin embargo, el sistema MakerDAO permite a los propietarios de tokens DAI obtener ganancias depositando DAI en un contrato inteligente MakerDAO. Este sistema especializado de contratos inteligentes asegura la inversión del usuario, que no tiene un mínimo y se puede retirar en cualquier momento.

Rápido y económico: en muchas situaciones, las tarifas de transferencias electrónicas internacionales pueden ser prohibitivamente altas, y el tiempo que lleva finalizar una transferencia puede ser demasiado largo. Con las tarifas de transferencia nominales de DAI y los tiempos de procesamiento rápidos, las transacciones globales desde la billetera de un usuario a otro se vuelven mucho más transparentes y eficientes.

Siempre activo: las instituciones financieras tradicionales solo operan durante el horario «comercial». Por lo tanto, las transacciones a través de dichas instituciones pueden permanecer pendientes durante días y solo finalizar una vez que las instituciones bancarias estén abiertas y las transferencias se hayan procesado realmente. Sin embargo, a través de DAI y Ethereum blockchain, las transacciones se pueden completar en cualquier momento y en cualquier día del año en cuestión de minutos.

Altamente seguro: se sabe que el sistema MakerDAO lleva a cabo extensas auditorías e investigaciones para ayudar a garantizar la sólida seguridad de la plataforma. A través del análisis matemático, los desarrolladores verifican formalmente todos los contratos inteligentes y los mecanismos de protocolo subyacentes que constituyen la estructura interna del sistema.

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