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Friday, May 14, 2021

Utilice el promedio de costos en dólares para generar riqueza a lo largo del tiempo

El promedio del costo en dólares es una técnica simple que implica invertir una cantidad fija de dinero en el mismo fondo o acción a intervalos regulares durante un largo período de tiempo.

Si tiene un plan de jubilación 401 (k), ya está utilizando esta estrategia.

No se equivoque, el promedio del costo en dólares es una estrategia, y es casi seguro que obtendrá resultados tan buenos o mejores que con el objetivo de comprar barato y vender caro. Como le dirán muchos expertos, nadie puede cronometrar el mercado.

Cómo invertir usando el promedio del costo en dólares

La estrategia no puede ser más sencilla. Invierta la misma cantidad de dinero en las mismas acciones o fondo mutuo a intervalos regulares, digamos mensualmente. Ignore las fluctuaciones en el precio de su inversión. Ya sea hacia arriba o hacia abajo, está invirtiendo la misma cantidad de dinero. Esto incluso se puede hacer automáticamente reinvirtiendo el pago de dividendos de una acción en la propia acción.

La cantidad de acciones compradas cada mes variará dependiendo del precio de la acción de la inversión en el momento de la compra. Cuando el valor de las acciones aumenta, su dinero comprará menos acciones por cada dólar invertido. Cuando el precio de las acciones baje, su dinero le dará más acciones.

Con el tiempo, el costo promedio por acción que gasta probablemente se comparará favorablemente con el precio que habría pagado si hubiera intentado cronometrarlo.

Recompensas de promediar el costo en dólares

A largo plazo, esta es una forma muy estratégica de invertir. A medida que compra más acciones cuando el costo es bajo, reduce su costo promedio por acción con el tiempo.

El promedio del costo en dólares es particularmente atractivo para los nuevos inversionistas que recién comienzan. Es una forma de acumular riqueza de forma lenta pero segura, incluso si está comenzando con una pequeña participación.

Ejemplo de promedio del costo en dólares

Por ejemplo, suponga que un inversionista deposita $ 1,000 el primer día de cada mes en el Fondo Mutuo XYZ, a partir de enero. Como cualquier inversión, este fondo rebota de precio de mes a mes.

En enero, Mutual Fund XYZ estaba a $ 20 por acción. Para el 1 de febrero era de $ 16, para el 1 de marzo era de $ 12, para el 1 de abril era de $ 17 y para el 1 de mayo era de $ 23.

El inversionista sigue colocando constantemente $ 1,000 en el fondo el primer día de cada mes, mientras que el número de acciones que compra esa cantidad de dinero varía. En enero, $ 1,000 compraron 50 acciones. En febrero compró 62,5 acciones, en marzo compró 83,3 acciones, en abril fue de 58,2 acciones y en mayo fue de 43,48 acciones.

Apenas cinco meses después de comenzar a cotizar al fondo, el inversionista posee 298,14 acciones del fondo mutuo. La inversión de $ 5,000 se ha convertido en $ 6.857.11. El precio promedio de esas acciones es $ 16.77. Con base en el precio actual de las acciones, la inversión de $ 5,000 se ha convertido en $ 6,857.11.

Si el inversor hubiera gastado la totalidad de los $ 5,000 a la vez en cualquier momento durante este período, la ganancia total podría ser mayor o menor. Pero al escalonar las compras, el riesgo de la inversión se ha reducido considerablemente.

El promedio del costo en dólares es una estrategia más segura para obtener un precio promedio por acción que sea favorable en general.

Por qué utilizar fondos mutuos

Cuando se trata de usar la estrategia de promediar el costo en dólares, puede que no haya mejor vehículo de inversión que el fondo mutuo sin carga. La estructura de estos fondos mutuos, que se compran y venden sin comisiones, parece casi haber sido diseñada teniendo en cuenta el promedio del costo en dólares.

El índice de gastos que pagan los inversionistas de fondos mutuos es un porcentaje fijo de la contribución total. Ese porcentaje toma el mismo mordisco relativo de una inversión de $ 25 o una cantidad de pago regular que lo haría con una inversión de una suma global de $ 250 o $ 2,500. En comparación con, digamos, la negociación de acciones en la que se cobra una comisión fija por cada transacción, el valor de la proporción de gastos porcentuales fijos es sorprendentemente claro.

Por ejemplo, si realizó un pago a plazos de $ 25 en un fondo mutuo que cobra una proporción de gastos de 20 puntos básicos, pagaría una tarifa de $ 0.05, que equivale al 0.2%. Por una inversión global de $ 250 en el mismo fondo, pagaría $ 0.50 o 0.2%.

Si realizó una inversión de $ 25 a través de un corredor que cobra $ 10 de comisión por operación, usted paga $ 10, lo que equivale a una tarifa del 40%. A $ 250 implicaría una tarifa de $ 10,00, o 4%.

Un corredor de descuento en línea ciertamente costaría menos, ya que generalmente cobran $ 4.95 por transacción.

Aún así, la disponibilidad de fondos mutuos sin carga, que por definición no cobran tarifas de transacción, combinada con sus bajos requisitos mínimos de inversión, ofrece acceso a la inversión a casi todos. De hecho, muchos fondos mutuos renuncian a los mínimos requeridos para los inversores que establecen planes de contribución automática, los planes que ponen en práctica el promedio de costos en dólares.

Para reducir realmente los costos, podría considerar los fondos indexados o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Estos fondos no se gestionan de forma activa y se construyen en paralelo con el rendimiento de un índice en particular. Dado que no hay tarifas de administración involucradas, los costos son una fracción de un porcentaje.

Una estrategia a largo plazo

Independientemente de la suma que tenga que invertir, el promedio del costo en dólares es una estrategia a largo plazo.

Si bien los mercados financieros están en un estado de cambio constante, durante largos períodos de tiempo, la mayoría de las acciones tienden a moverse en la misma dirección general, arrastradas por corrientes más grandes en la economía. Un mercado bajista o alcista puede durar meses o incluso años. Eso reduce el valor de promediar el costo en dólares como estrategia a corto plazo.

Además, los fondos mutuos e incluso las acciones individuales, como regla general, no cambian drásticamente de valor de un mes a otro. Debe mantener su inversión en buenos y malos momentos para ver el valor real del promedio del costo en dólares. Con el tiempo, sus activos reflejarán tanto los precios superiores de un mercado alcista como los descuentos de un mercado bajista.

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