Lea cómo las regulaciones federales de KYC benefician a los intercambios de cifrado compatibles y a sus usuarios al mejorar la seguridad, mitigar el riesgo y mucho más.
Resumen
KYC significa “conocer a su cliente” y es el proceso de verificar las identidades de los clientes. Los estándares Conozca a su cliente son parte de las regulaciones federales contra el lavado de dinero (AML) más amplias que se exigen a todas las instituciones financieras. KYC es una práctica esencial para todas las clases de activos e instituciones reguladas en todo el mundo, y un requisito para las organizaciones que cumplen dentro del espacio blockchain.
¿Cuál es el objetivo de un programa Conozca a su cliente?
El objetivo general de las reglas de Conozca a su cliente (KYC) es discernir, con un alto grado de confianza, que los clientes son quienes dicen ser. El proceso KYC ayuda a identificar y prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el fraude, y funciona en conjunto con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML).
¿Por qué es importante conocer a su cliente?
Conozca a su cliente y las regulaciones ALD relacionadas pueden beneficiar tanto a las instituciones financieras como a sus usuarios. Estas reglas mitigan el riesgo, mejoran la seguridad, protegen la integridad institucional y mantienen a los malos actores fuera de los libros. A su vez, los reguladores están satisfechos y los clientes pueden sentirse tranquilos y confiar más en las empresas con las que hacen negocios. Si se usa de manera efectiva, KYC también puede ayudar a reemplazar los sistemas de verificación obsoletos, realizar los servicios necesarios, como la detección y el registro de nuevos usuarios, y asegurarse de que las transacciones de alto perfil sean totalmente compatibles.
La historia de conocer a su cliente
Durante décadas, el gobierno de EE. UU. Ha implementado regulaciones que solicitan a las empresas de servicios financieros que las ayuden a detectar y prevenir delitos financieros. En 2001, como parte de la USA PATRIOT Act, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos detalló los procesos específicos de KYC que las empresas de servicios financieros deben tener implementados, y en 2016, el Tesoro elaboró y aplicó estas regulaciones al sector de FinTech. En 2013, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) publicó la guía interpretativa FIN-2013-G001 que declaraba que los administradores o intercambiadores de moneda virtual son empresas de servicios monetarios bajo la Ley de Secreto Bancario y las regulaciones de FinCEN. Las empresas de servicios monetarios están sujetas a los requisitos AML y KYC de la Ley de secreto bancario.
Entonces, ¿qué es KYC?
Las regulaciones ALD generalmente dejan los detalles del proceso KYC a las entidades reguladas, utilizando una determinación basada en el riesgo de qué reglas son apropiadas. Estos programas KYC generalmente incluyen los siguientes tres componentes básicos:
- Programa de identificación de clientes (CIP): como parte de un CIP, una empresa identifica a un cliente potencial y verifica la identidad del cliente a través de datos confiables e independientes. Las características y documentos específicos que necesitan verificación varían según la jurisdicción local. Como mínimo, una empresa recopila el nombre, la fecha de nacimiento y la dirección de un cliente. Otros datos posibles podrían incluir el número de seguro social, la licencia de conducir y el pasaporte. Algunas empresas requieren videos o selfies como parte de la verificación de su identidad, y otras brindan a los clientes un formulario o plantilla Conozca a su cliente como primer paso para verificar su identidad.
- Diligencia debida del cliente (CDD): este tipo de diligencia debida es esencialmente una verificación de antecedentes exhaustiva de un cliente potencial. CDD busca comprender cualquier riesgo que un nuevo cliente pueda potencialmente traer a un negocio y expone un comportamiento fraudulento. Si está justificado, algunas empresas utilizarán un proceso de debida diligencia mejorada (EDD), que es simplemente una inmersión más profunda en la evaluación del nivel de riesgo de un cliente potencial. Los procedimientos de EDD generalmente los llevan a cabo de forma manual funcionarios de cumplimiento capacitados, y pueden ser extremadamente rigurosos según la persona examinada y el deseo de subjetividad de la institución financiera.
- Supervisión continua / Gestión de riesgos: A veces, las empresas separan la supervisión continua y la gestión de riesgos, y la gestión de riesgos se convierte en un cuarto paso. Pero, esencialmente, tienen el mismo propósito: para cortar de raíz cualquier comportamiento sospechoso, una empresa de servicios financieros debe continuar supervisando a sus clientes y sus transacciones de manera exhaustiva y coherente, prestando especial atención a las transacciones grandes o inusuales.
Conozca a su cliente y la criptomoneda
Debido a que la industria de la criptografía todavía es relativamente nueva, las regulaciones de la criptografía también son relativamente nuevas y aún se están desarrollando con respecto a su exhaustividad y dónde y cómo se aplican. Dependiendo de su ubicación, principios comerciales y regímenes de licencias, los intercambios de cifrado realizan diferentes niveles de programas Conozca a su cliente. Algunos permiten a los usuarios registrar una cuenta sin realizar un proceso KYC completo, aunque con una funcionalidad muy limitada. Estos intercambios corren el riesgo de incumplimiento regulatorio. Otros permiten la incorporación de nuevos clientes con una identificación con foto cargada, pero solo con un pequeño límite fijo de depósito y retiro. Sin embargo, los intercambios de criptomonedas que desean permitir el depósito, el retiro y la transmisión de grandes cantidades de criptomonedas, casi siempre necesitan examinar a sus clientes a través de un proceso de verificación de Conozca a su cliente más completo.
La información contenida en este artículo es solo para fines informativos y no debe interpretarse como un consejo legal o de otro tipo.
