Las finanzas descentralizadas, más comúnmente conocidas como DeFi, son una de las áreas más candentes del sector blockchain. De hecho, algunos argumentan que el creciente interés en las soluciones DeFi destaca la creciente madurez de la industria de la criptografía.
Las criptomonedas, que posiblemente son el ejemplo más conocido de tecnología de programación blockchain en uso, ya están revolucionando los pagos globales. Al ofrecer alternativas confiables, escalables y, quizás lo más importante, abiertas a las monedas fiduciarias y los bancos, las criptomonedas están ganando terreno.
La forma más fácil de describir el campo DeFi es que tiene como objetivo hacer lo que las criptomonedas ya han hecho para los pagos, pero para toda la industria financiera. Como tal, las soluciones DeFi tienen como objetivo reemplazar por completo la infraestructura financiera heredada existente de bancos, prestamistas, aseguradoras y más.
En cambio, las soluciones DeFi (o “Open Finance”, como algunos se refieren al movimiento) pretenden abrir el campo de las finanzas. En lugar de requerir la aprobación de los actores del legado financiero, las soluciones DeFi podrían algún día brindar acceso inmediato a los servicios financieros directamente desde su teléfono inteligente.
Es más, esto no es solo una quimera. Las llamadas “dApps”, o aplicaciones descentralizadas construidas principalmente en la red Ethereum, ya están demostrando que esta visión es alcanzable. Esto se debe a la llegada de los contratos inteligentes, que pueden ejecutarse automáticamente sin requerir un intermediario u organización bancaria.
Aunque este ejemplo es una simplificación radical, las dApps a menudo se entienden como análogas a las aplicaciones móviles que todos conocemos. Es cierto que las dApps generalmente se basan en fundamentos impulsados por blockchain, que son más intrincados que el código para aplicaciones móviles.
Sin embargo, la visión general para un mundo de soluciones DeFi es que las personas podrán descargar y acceder a servicios financieros directamente a sus dispositivos sin contactar a un banco, prestamista u organización financiera.
Definición de DeFi
El término DeFi es una abreviatura de Finanzas descentralizadas. Esto puede parecer vago por sí solo, pero es una reacción contraria a la centralización tradicional de los servicios financieros. Esto es evidente en todo, desde los bancos, que tienen un inmenso poder sobre las finanzas de las personas, hasta los prestatarios, prestamistas, aseguradoras y mucho más.
¿Suena difícil entender esto? No se preocupe, vamos a analizar el tema y llegar a una definición concreta de DeFi. La naturaleza centralizada del sector financiero no solo cede una gran influencia a los proveedores de servicios financieros, sino que también es propenso a errores.
Siempre que un servicio está centralizado, este nodo central presenta una debilidad innata, a diferencia de los servicios descentralizados. Entonces, para llegar al fondo de DeFi, debemos mirar no solo la definición de DeFi, sino también la definición de descentralización en sí.
Aunque la palabra se usa mucho, generalmente se refiere a una red que no puede ser controlada por una sola entidad. Esto a menudo toma la expresión de redes impulsadas por blockchain, en las que ninguna entidad puede controlar todos los nodos.
Esto también proporciona una resistencia inherente a los ataques, ya que ningún nodo es responsable de toda la red. En consecuencia, entendemos que la parte descentralizada de la definición de DeFi significa que la red se extiende como una red peer-to-peer (P2P).
Suponiendo que una DeFi dApp financiera realmente se ejecute en este mismo tipo de red, será extremadamente difícil, si no imposible, que un solo actor la controle, ya que ningún nodo lo controla todo.
Además, esto presenta una ventaja clave de las redes DeFi; su independencia. Esencialmente, DeFi se refiere a varios tipos de activos digitales, protocolos financieros y contratos inteligentes construidos sobre este tipo de redes abiertas y resistentes.
¿Qué son las soluciones DeFi?
Aunque los defensores de DeFi señalan innumerables ventajas de descentralizar el sistema financiero, el principal beneficio es claro. Las finanzas descentralizadas podrían ayudar a allanar el camino para sistemas financieros verdaderamente abiertos en todo el mundo.
Además, elimina la idea, a veces problemática, de tener que confiar en una autoridad u organización central. Los bancos, las empresas y los gobiernos corruptos de todo el mundo han demostrado los riesgos de confiar en las autoridades centrales.
Al igual que los bancos centrales pueden decidir devaluar una moneda, un banco normal puede retener su dinero o una aseguradora puede tratar de eludir sus responsabilidades debido a fines egoístas, por lo que cualquier autoridad central puede abusar de la confianza que deposita en ellos.
Entonces, ¿qué es DeFi? DeFi es una reinvención radical de cómo deberían ser los proveedores de servicios financieros y cómo debería funcionar todo el ecosistema financiero. Basándose en tecnologías revolucionarias que van desde Internet hasta la criptografía y la tecnología blockchain, DeFi está emergiendo como una industria verdaderamente interseccional.
Aunque esto es naturalmente beneficioso para cualquiera que busque servicios financieros más sólidos, eficientes y resistentes, es un verdadero cambio de juego para quienes no tienen acceso a los servicios financieros. Si las DeFi dApps realmente se vuelven tan fácilmente accesibles como las aplicaciones de teléfonos inteligentes móviles, podrían abrir las compuertas a una creciente prosperidad global.
Imagínense el impacto que tuvieron los préstamos de microfinanzas en Bangladesh e India durante la primera década de la década de 2000. Esta innovación, de Grameen Bank, fue clave para llegar a personas que antes no tenían acceso a servicios bancarios y no tenían acceso a los servicios financieros tradicionales. También le valió al fundador del Grameen Bank, Muhammad Yunus, el Premio Nobel de la Paz.
Ahora imagine lo que una verdadera “App Store” de DeFi dApps podría hacer por aquellos que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales. Olvídese de India y Bangladesh; el mundo entero podría tener acceso repentinamente a servicios financieros libres de prejuicios. ¿Cómo? Mediante contratos inteligentes.
Contratos inteligentes
Entonces, ahora que hemos analizado qué es DeFi y cómo está cambiando la industria financiera, echemos un vistazo a la tecnología que lo hace posible. Específicamente, en contratos inteligentes.
Otro aspecto clave del ecosistema DeFi emergente es el de los contratos inteligentes. Específicamente, los contratos inteligentes se pueden considerar como ciertos contratos o “acuerdos”, escritos en una red blockchain, generalmente la red Ethereum.
Lo que hace que estos contratos inteligentes sean especiales es que es posible programarlos a su gusto. Como tal, cualquier persona con un conocimiento rudimentario de blockchain para programar un contrato inteligente que pueda facilitar, verificar y hacer cumplir un acuerdo particular entre dos partes.
Como tal, prácticamente no hay necesidad de terceros, intermediarios u otros tipos de intermediarios. Además, las verificaciones de los contratos inteligentes impulsados por blockchain suelen ser más rápidas que los sistemas tradicionales por orden de magnitud.
De hecho, los bancos tradicionales ya se están volcando hacia la tecnología blockchain y las soluciones DeFi. Esto no se debe necesariamente a que les guste la nueva tecnología y la dinámica de poder cambiante, a menudo no es así, pero reconocen que es vital para ellos adaptarse al nuevo entorno financiero.
Todo esto suena optimista en teoría, pero es posible que se pregunte qué pueden hacer los contratos inteligentes por usted. Después de todo, la mera promesa de poder “facilitar, verificar y hacer cumplir los acuerdos” puede sonar un poco vaga.
En pocas palabras, los contratos inteligentes pueden ayudarlo a intercambiar cualquier cantidad de cosas (como dinero, criptomonedas, propiedad de propiedades, acciones u otros activos) con otra parte. Todo lo que debe suceder para ejecutar la transacción es que se cumplan los acuerdos entre las partes.
En consecuencia, los contratos inteligentes pueden aumentar la confianza al eliminar al intermediario, lo que garantiza que se mantenga el acuerdo.
Tipos de DeFi
La existencia de contratos inteligentes es naturalmente vital para el surgimiento del campo DeFi, ya que reemplaza a todos los intermediarios. En consecuencia, hay muchos tipos diferentes de proyectos DeFi en desarrollo. Estos también buscan cumplir con todas las funciones que suelen proporcionar los proveedores de servicios financieros tradicionales.
Por ejemplo, un proyecto DeFi podría consistir en la creación de un software de préstamos que conectará a los socios prestamistas con prestatarios dispuestos. Un software de préstamo descentralizado de este tipo podría, por ejemplo, permitir que un titular de criptomonedas preste algunos fondos a alguien que busque pedir prestada una criptomoneda.
El software en sí podría asegurarse de conectar a los actores crediticios, y los contratos inteligentes podrían garantizar que el acuerdo se realice de acuerdo con el plan. Como tal, este proyecto de software de préstamos podría, en esencia, reemplazar las operaciones de préstamo de un banco tradicional, ya que puede conectar a los prestamistas con los prestatarios.
Además, si un proyecto de este tipo tuviera éxito, también podría ejecutar sus servicios de forma más o menos gratuita. Esto significa que no tendría los altos costos de un banco tradicional y, por lo tanto, sería más económico de usar.
Sin embargo, este no es el único tipo de proyecto DeFi. Aunque los préstamos son uno de los principales casos de uso que a menudo mencionan los defensores de DeFi, es importante recordar que el campo DeFi se concibe como un reemplazo completo del sector financiero existente.
Como tal, también hay muchos tipos diferentes de proyectos relacionados con intercambios descentralizados (principalmente intercambios de criptomonedas), mercados de derivados descentralizados, sistemas descentralizados para pagos o activos, o incluso seguros descentralizados.
El proyecto de préstamos DeFi posiblemente más conocido es el de Compound. El compuesto también es, dicho sea de paso, el proyecto DeFi más grande en este momento.
Tokens DeFi y Stablecoin
Aunque los contratos inteligentes son una de las piedras angulares de la industria emergente de DeFi, uno debe asegurarse de recordar los otros principios de DeFi. Por ejemplo, los tokens de monedas estables también son relativamente comunes en la industria DeFi.
Para entender por qué, primero es necesario apreciar la naturaleza de las criptomonedas. Aunque ofrecen ventajas definidas en términos de velocidad y transacciones monetarias entre países, tienen algunos inconvenientes relativos. Uno de ellos es que son volátiles.
Es cierto que muchos comerciantes de criptomonedas dirían que la volatilidad de las criptomonedas es, de hecho, una ventaja, ya que les permite ganar dinero rápidamente con ciertas clases de activos criptográficos. Sin embargo, presenta algunos inconvenientes distintos.
Quizás lo más notable es que agrega incertidumbre. La posibilidad de que la criptomoneda subyacente pueda sufrir variaciones de precios rápida y violentamente significa que los inversores se volvieron algo cautelosos. Después de todo, ¿cuál era el objetivo de los pagos con criptomonedas si uno no estaba seguro de cuánto valdría el pago en unos pocos días?
Las soluciones DeFi a veces pueden beneficiarse especialmente de una sensación de continuidad y que los usuarios pueden planificar con anticipación. Aquí es donde entran en juego los tokens de stablecoins. Estos son generalmente de la naturaleza que vienen con una vinculación a otra moneda, criptomoneda o canasta de productos.
Si una moneda estable tiene una vinculación con el dólar estadounidense, los usuarios pueden estar seguros de que una moneda estable siempre valdrá aproximadamente un dólar estadounidense. En consecuencia, aquellos que buscan ingresar a DeFi y varias soluciones DeFi también deben estar familiarizados con las monedas estables y cómo funcionan.
¿Cuál es el punto de las soluciones DeFi?
Entonces, en resumen, ¿por qué DeFi está irrumpiendo en la gran escena, y por qué ahora? En primer lugar, se trata de permitir la libertad financiera. DeFi promete depositar a los no bancarizados, introducir un sistema financiero imparcial y desarraigar esencialmente todo lo que está mal en las finanzas tradicionales.
Al mismo tiempo, algunos podrían estar interesados en el advenimiento de las soluciones DeFi simplemente debido a la tecnología que las sustenta. La tecnología Blockchain es uno de los temas más candentes para trabajar en este momento, e incluso encabeza la lista de LinkedIn sobre las habilidades duras más demandadas de 2020.
De hecho, incluso se dice que convertirse en un ingeniero de blockchain es una de las mejores formas de aumentar el salario de un ingeniero de software. Sin embargo, trabajar con el desarrollo de soluciones DeFi es mucho más que obtener un salario más alto.
También puede participar en el desarrollo del futuro del sector financiero. No todos los días se puede repensar un sector que existe desde hace miles de años. ¿Podría ser usted quien invierta en una solución innovadora de DeFi, que crea una forma completamente nueva de ofrecer servicios financieros a personas de todo el mundo?
Además, crear una solución DeFi como esta no es tan difícil como parece. La educación rudimentaria de blockchain es todo lo que se necesita para poder programar contratos inteligentes y unirse a la revolución DeFi.
Como siempre, Ivan on Tech Academy es el mejor lugar para aprender blockchain. El sitio ofrece una gran cantidad de varios cursos de blockchain y, naturalmente, tanto un curso DeFi 101 como un curso DeFi 201. Como tal, hay algo tanto para principiantes como para expertos en DeFi.
