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jueves, junio 17, 2021

Proyectos innovadores de DeFi: ¿qué es la innovación de DeFi?

No hay escasez de proyectos innovadores de DeFi en 2020. Lejos de eso, este año parece ser el año en el que el sector DeFi podría estar listo para ser el centro de atención. Sin embargo, ¿qué proyectos DeFi realmente se están diferenciando? ¿Es posible desarrollar soluciones DeFi socialmente innovadoras? ¡Este artículo explica todo lo que hay que saber sobre las finanzas descentralizadas y la innovación de DeFi!

Innovación DeFi

Aquellos que estén atentos al campo de las finanzas de la tecnología blockchain habrán oído hablar de DeFi. DeFi, abreviatura de Decentralized Finance, es una tecnología que promete cambiar el ecosistema financiero existente. Si esto suena dramático, es porque lo es.

La reciente oleada de innovación de DeFi ha tardado en llegar. Basándose principalmente en la red Ethereum y los contratos inteligentes impulsados ​​por blockchain, el ecosistema DeFi comenzó a crecer a la sombra del auge de Bitcoin y la locura de las criptomonedas. Sin embargo, la innovación de DeFi nunca recibió tanta atención como el deslumbrante mundo de las criptomonedas. Hasta ahora, eso es.

En términos tan simples como sea posible, la innovación de DeFi tiene como objetivo reemplazar los servicios financieros existentes por otros más accesibles. Sin embargo, al mismo tiempo, la innovación de DeFi busca hacer que los servicios financieros sean dramáticamente más eficientes, seguros y confiables.

Esto se hace mediante el uso de tecnologías descentralizadas y principalmente tecnología blockchain. Además, se debe enfatizar que explorar la tecnología blockchain ya se está convirtiendo en la norma en el mundo empresarial.

Innumerables empresas de miles de millones de dólares están explorando activamente las posibilidades de la cadena de bloques o ya están implementando la tecnología. Sin embargo, una gran parte del sector financiero existente no se enfrenta a la misma dura competencia que otros sectores.

Específicamente, esto se debe en gran parte a las importantes barreras de entrada y la falta de opciones en el mundo de los servicios financieros. Podría decirse que la mayoría de nosotros estamos descontentos, o al menos no estamos entusiasmados, con nuestro banco actual. Sin embargo, pocos realmente actúan sobre esto y cambian de proveedor bancario, ya que la mayoría de los bancos son más o menos iguales.

La innovación de DeFi busca cambiar esto. De hecho, DeFi tiene como objetivo reemplazar a los bancos por completo con soluciones descentralizadas que conectan a los clientes directamente, de una manera abierta y de fácil acceso. Además, estas innovaciones de DeFi estarán abiertas a todos, razón por la cual algunos llaman a DeFi “finanzas abiertas”.

¿Cuáles son las ventajas de DeFi?

Cualquiera que esté cerca del campo DeFi entiende por qué hay tanto ruido sobre este último sector. Sin embargo, cualquiera que no esté familiarizado con el tema podría tener dificultades para entender por qué es tan revolucionario e innovador. Por lo tanto, echemos un vistazo a algunas de las ventajas principales de DeFi.

Algunos dirían que tres aspectos principales constituyen las ventajas más significativas de la tecnología DeFi. Aunque naturalmente hay muchos más, estos tres ofrecen una visión fundamental del punto de venta único de DeFi para los adoptantes. Ellos son:

  • Inmutabilidad
  • Programabilidad
  • Interoperabilidad

Estos términos pueden parecer difíciles de entender, pero en realidad son bastante intuitivos. Además, son fundamentales para comprender las ventajas de la innovación DeFi.

Comenzando con la inmutabilidad, esto se refiere al hecho de que la información en un verdadero sistema DeFi es inmutable. Esto significa que nadie puede alterar ni manipular los datos o la información que se encuentran en un sistema DeFi.

Esto es posible gracias al aprovechamiento de la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), como una cadena de bloques. La naturaleza descentralizada de tal sistema significa que ningún actor tiene los datos. Posteriormente, un actor no puede alterar los datos, lo que aumenta tanto la seguridad como la capacidad de auditar los datos.

La programabilidad, por otro lado, se relaciona con la funcionalidad de un sistema DeFi. Las soluciones DeFi se basan en “contratos inteligentes”, que los usuarios pueden programar para que se ejecuten automáticamente cuando se cumple una condición específica. Esto aumenta la confianza, ya que ninguna de las partes puede alterar un trato.

Finalmente, la interoperabilidad de los sistemas DeFi proviene de la red Ethereum que sustenta la mayoría de las soluciones DeFi. Esta pila de software común y la capacidad de composición de Ethereum significa que tanto las aplicaciones descentralizadas (dApps) como los protocolos DeFi pueden integrarse entre sí. Como tal, representa un sistema genuinamente interoperable.

Definición innovadora

Los defensores del campo DeFi y la tecnología blockchain, en general, argumentarían fácilmente que todas las soluciones DeFi son, por su propia naturaleza, innovadoras. Con solo mirar la definición innovadora de Oxford Languages, uno encuentra que es algo “que presenta nuevos métodos; avanzado y original ”.

Tomado al pie de la letra, se podría sugerir que esto significa que todas y cada una de las soluciones DeFi son, hasta cierto punto, una innovación. Si bien esto es ciertamente cierto, y los efectos revolucionarios de la tecnología blockchain se pueden ver fácilmente en todos los sectores, no todos los proyectos DeFi son iguales.

En cambio, algunos proyectos DeFi consisten en soluciones DeFi “más” innovadoras que otros. Por ejemplo, el simple hecho de trasladar una función financiera existente a un entorno DeFi puede ser, sin duda, una excelente manera de hacerla más resistente. La infraestructura descentralizada siempre es preferible a la infraestructura centralizada, puramente desde la perspectiva de la confianza.

Sin embargo, la llegada de proyectos innovadores de DeFi brinda oportunidades para repensar las reglas. Las tecnologías modernas ofrecen una mayor libertad para diseñar nuevas soluciones que son superiores a las existentes en numerosos aspectos, con la visión y los conocimientos técnicos adecuados.

Durante la presentación del iPhone original, Steve Jobs se refirió al iPhone como un “producto de salto”. Dijo que era a la vez más inteligente que los teléfonos inteligentes existentes y más fácil de usar que los “teléfonos tontos” existentes por un margen considerable, y que el iPhone pudo posteriormente superar ambas categorías de productos.

Un producto DeFi verdaderamente innovador es aquel que supera a los servicios financieros heredados, ya que es mejor y más fácil de usar. En consecuencia, aquellos que buscan construir una solución DeFi revolucionaria deben esforzarse por una, que es la definición innovadora de un producto de salto.

Como tal, la definición innovadora ciertamente se aplica a DeFi en general. No obstante, puede valer la pena echar un vistazo más de cerca a algunos aspectos, especialmente innovadores, del campo DeFi.

Aplicaciones innovadoras de DeFi

La lista de aplicaciones innovadoras de DeFi puede ser bastante larga. Si uno tiene una vista de pájaro de todo el ecosistema DeFi, está claro que está aumentando rápidamente su funcionalidad. En el momento de redactar este artículo, ya existe una gran cantidad de aplicaciones DeFi para servicios que suelen realizar los proveedores de servicios financieros tradicionales.

Por ejemplo, ya existen soluciones DeFi que hacen de todo, desde préstamos y préstamos hasta seguros, varios protocolos comerciales, intercambios descentralizados y plataformas para garantías descentralizadas.

Además, las monedas estables hacen que las ventajas de DeFi y las monedas digitales sean cada vez más accesibles para los escépticos de la criptografía. Las monedas estables son, esencialmente, monedas digitales como las criptomonedas, pero sin la considerable volatilidad de las criptomonedas.

En cambio, las monedas estables están vinculadas al valor de una moneda fiduciaria, una criptomoneda, un activo o una canasta de estas cosas. Esta menor volatilidad significa que hay menos riesgo para los inversores de que el valor de una transacción o el precio cambie antes de que se ejecute el contrato inteligente.

En consecuencia, el espacio DeFi se está volviendo más atractivo para las grandes empresas e inversores a medida que aparecen este tipo de soluciones. Aunque la creciente madurez del campo DeFi es atractiva para los usuarios, también es importante considerar la introducción de aplicaciones DeFi más innovadoras.

Nunca ha habido un mayor número de aplicaciones innovadoras de DeFi en el mercado que en la actualidad. Por ejemplo, existen protocolos de préstamos DeFi, como Compound, soluciones de seguros como Nexus Mutual, mercados de predicciones como Augur, opciones de negociación de apalancamiento descentralizado como dYdX y alternativas de activos sintéticos, incluido UMA.

Todos estos productos constituyen aplicaciones DeFi mucho más complejas e innovadoras que simplemente proporcionar transferencias de remesas internacionales rápidas y baratas. Como tal, nunca ha sido más obvio que el campo DeFi está lleno de innovación.

DeFi socialmente innovador

Otro subconjunto completo de soluciones DeFi es el de los proyectos DeFi socialmente innovadores. Sin embargo, para comprender completamente el advenimiento de los proyectos DeFi socialmente innovadores, primero se debe comprender qué constituye la innovación social.

Las innovaciones sociales son las que mejoran la sociedad en su conjunto. Esto puede relacionarse con una amplia gama de diversos temas. Por ejemplo, puede provenir de mejorar aspectos como la atención médica, el desarrollo comunitario, las condiciones laborales de las personas, la educación o incluso la felicidad.

En pocas palabras, DeFi socialmente innovador debe ser proyectos que realmente mejoren la sociedad y los roles de las personas dentro de ella. Una solución DeFi que acelera los pagos es buena y ciertamente hará que los pagos sean más eficientes, pero es discutible si se puede decir que sea un proyecto DeFi socialmente innovador.

En cambio, un proyecto que califique como socialmente innovador debe ser un verdadero cambio de juego; un cambio de paradigma. Imaginemos una DeFi dApp que otorga préstamos de microfinanzas a quienes viven en países del tercer mundo.

Aunque las microfinanzas están lejos de ser un concepto nuevo, todavía se basan en la infraestructura financiera existente, como los bancos. Los préstamos de microfinanzas han tenido un gran éxito en el subcontinente indio durante las últimas dos décadas. Sin embargo, un requisito previo para este éxito fue la proximidad a los bancos existentes, que podrían otorgar los préstamos de microfinanzas.

África subsahariana, por otro lado, no tiene una infraestructura bancaria preexistente de la misma manera. En parte, esta es la razón por la que los préstamos de microfinanzas aún no han logrado un avance real en muchos países del tercer mundo. Es cierto que los préstamos en sí mismos a menudo tienen éxito en sacar a las personas de la pobreza. Sin embargo, para empezar, muchos carecen de acceso a bancos que puedan otorgar los préstamos.

Sin embargo, una solución DeFi dApp que realmente otorgue préstamos de microfinanzas disponibles abiertamente a quienes no tienen acceso a la infraestructura financiera tradicional sería un producto DeFi verdaderamente innovador desde el punto de vista social.

Paradigma DeFi

Otra empresa de DeFi socialmente innovadora es el proyecto Paradigm DeFi. Paradigm es una empresa de inversión en criptoactivos, pero ahora se está diversificando en el sector más amplio de DeFi. Naturalmente, esto se debe al creciente atractivo de las finanzas descentralizadas.

De hecho, incluso las empresas y los bancos heredados de miles de millones de dólares desarrollan sus propias soluciones DeFi para mantenerse competitivos en un panorama financiero cambiante. Como tal, no debería ser una sorpresa cuando un actor criptográfico como Paradigm decide también crear un proyecto DeFi.

Además, la empresa Paradigm DeFi también podría agregar beneficios significativos para aquellos que buscan utilizar DeFi dApps. En primer lugar, el proyecto Paradigm DeFi gira en torno a ofrecer un protocolo de préstamos con tasas de interés establecidas.

Este protocolo Paradigm DeFi se conoce como el “Protocolo de rendimiento” y proviene de Dan Robinson de Paradigm junto con Allan Niemberg. El documento técnico del Protocolo de rendimiento describe el proyecto como una solución integral de “préstamos en cadena con descubrimiento de tasas de interés”.

La base de este Paradigma DeFi es algo conocido como ”yTokens”. Estos yTokens actúan de manera similar a los bonos de cupón cero, y los yTokens se liquidarán en una fecha futura específica en relación con el precio de un determinado activo. En la práctica, los usuarios pueden comprar o vender estos yTokens y prestar o pedir prestado efectivamente el activo en cuestión durante un período determinado.

Los usuarios pueden crear yTokens de manera efectiva ya que depositan algún tipo de activo como garantía. Esto significa que cualquiera que compre los yTokens de este activo es similar a prestar el activo en cuestión. Con todo, la solución Paradigm DeFi es otra que adopta un enfoque novedoso de DeFi para resolver los problemas existentes.

Resumen de innovación de DeFi

Como tal, no se puede negar que existen soluciones innovadoras de DeFi por todas partes. Sin embargo, es necesario diferenciar entre las formas ordinarias de innovación y los tipos revolucionarios de verdadera innovación DeFi (como la DeFi socialmente innovadora) que tienen el potencial de cambiar nuestro ecosistema de servicios financieros para siempre.

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