La industria de las criptomonedas y, en consecuencia, el espacio financiero descentralizado, han evolucionado más allá de lo que muchos inicialmente creyeron posible. Es más, un número creciente de administradores de fondos de cobertura, inversores institucionales y gobiernos han dado la bandera verde para que prospere la criptografía. Dicho esto, muchos aún no se han dado cuenta de la criptomoneda y el potencial completo de DeFi. Aunque Bitcoin está llegando a los titulares, comprender cómo generar ingresos pasivos con DeFi a menudo se considera una tarea compleja y de alto riesgo. ¡Siga leyendo para obtener un desglose fácil de entender sobre cómo generar ingresos pasivos con las finanzas descentralizadas!
En este artículo, analizamos algunas de las consideraciones más importantes para decidir cómo generar ingresos pasivos con DeFi. Además, exploraremos algunos de los diversos métodos para generar flujos de ingresos pasivos y los proyectos que facilitan la revolución DeFi. Como tal, tocamos algunos de los proyectos DeFi más populares, como UniSwap, Compound, Balancer y mucho más.
Este artículo forma parte de nuestra serie de ingresos pasivos en curso. Si se ha perdido nuestras entradas anteriores, consulte los artículos sobre cómo obtener ingresos pasivos con Ethereum, ingresos pasivos con Cardano y aprenda sobre los ingresos pasivos en cripto. Si desea obtener más información sobre el campo de la criptomoneda y la cadena de bloques, le recomendamos encarecidamente que consulte a Ivan en Tech Academy. La Academia es una de las principales plataformas educativas de blockchain en todo el mundo y cuenta con innumerables cursos de blockchain y criptomonedas de clase mundial. ¡Vea cuáles le convienen!
¿Qué son las finanzas descentralizadas?
Para empezar, respondamos la pregunta básica de “qué es la financiación descentralizada”. Finanzas descentralizadas (DeFi) es el término utilizado para categorizar una amplia gama de aplicaciones financieras que utilizan tecnología de criptomonedas y blockchain. Se plantea que DeFi perturbará a los intermediarios financieros tradicionales al eliminar a los intermediarios de las transacciones financieras.
En muchos sentidos, los intermediarios humanos, o guardianes, han sido una carga para las transacciones financieras durante muchos años. Mientras que el sistema financiero tradicional está fracturado y es altamente ineficiente. DeFi permite la transferencia de valor a través de varios instrumentos financieros complejos. Fundamentalmente, esto ocurre incluso con la ausencia de entidades centralizadas como los bancos heredados y, en consecuencia, sin el control de una sola organización o partido. Esto brinda a los usuarios de DeFi mayores niveles de control y libertad financiera. Antes de que surgiera la palabra de moda “DeFi”, “Open Finance” era un término general utilizado para describir muchas de las funciones dentro de DeFi.
Algunas de las aplicaciones más comunes en DeFi incluyen préstamos, intercambios descentralizados (DEX), apuestas, derivados, financiación colectiva y seguros. Todos estos servicios están disponibles en DeFi sin la necesidad de intermediarios externos. En cambio, las aplicaciones DeFi están altamente automatizadas y dependen en gran medida de contratos inteligentes. Puede interactuar directamente con contratos inteligentes para ejecutar operaciones, intercambios de tokens y mucho más.
Finanzas descentralizadas en Ethereum
La mayoría de las aplicaciones DeFi se basan en la cadena de bloques Ethereum, la segunda plataforma de criptomonedas más grande. Sin embargo, a pesar de esto, están surgiendo varias otras cadenas de bloques que podrían competir con las ofertas de DeFi que Ethereum pone a disposición. En particular, Cardano, EOS y Polkadot son plataformas que están impulsando DeFi fuera de Ethereum y, de alguna manera, creando interoperabilidad con Ethereum.
Sin embargo, hay muchas buenas razones por las que la mayoría de DeFi se ha construido sobre Ethereum. Ethereum ha creado una plataforma que se basa en dinero programable. A diferencia de Bitcoin, que a menudo se conoce como “oro digital”, Ethereum es la solución tecnológica al malestar que se siente en los mercados financieros tradicionales. A medida que la infraestructura financiera mundial está en un estado de cambio, DeFi está remodelando el panorama económico mundial al brindar financiamiento abierto, sin permisos y sin fronteras a las masas.
El atractivo de DeFi se ve agravado por los efectos de la pandemia del coronavirus COVID-19. A escala mundial, las tasas de interés flirtean con rendimientos negativos. Además, los paquetes de estímulo sin precedentes están devaluando los fundamentos subyacentes de casi todas las principales monedas fiduciarias. DeFi ofrece un salvavidas para aquellos que pueden haber sido previamente excluidos de los servicios financieros básicos, al ofrecer las mismas herramientas financieras que están disponibles para todos.
¿Por qué DeFi es tan popular?
A nivel mundial, DeFi ha creado herramientas para la libertad financiera. DeFi puede ser una herramienta útil para preservar la riqueza y evitar severos controles de capital. Además, las plataformas DeFi permiten remesas rápidas y rentables fuera del sistema financiero tradicional, sin KYC.
Esto es particularmente útil para quienes no tienen acceso a servicios financieros básicos, ya sea por falta de documentación formal, estatus legal o porque dichos servicios no están disponibles localmente. DeFi no discrimina. DeFi promueve la inclusión financiera al brindar acceso a instrumentos financieros independientemente de su riqueza, estatus, religión o geografía.
Otro factor que hace que DeFi sea tan popular es la proliferación de monedas estables. Stablecoins proporciona un activo fijo de precio fijo en la cadena de bloques que se puede comerciar libremente con otras criptomonedas. Uno de los problemas con las monedas estables es que no siempre son confiables. Algunas monedas estables usan algoritmos para mantener el precio lo más cerca posible de $ 1. Sin embargo, estas valoraciones pueden fluctuar y, en ocasiones, pueden desviarse drásticamente de su paridad.
Aunque esto es poco frecuente, puede causar problemas importantes a los proveedores de liquidez y a los agricultores de rendimiento que cuentan con que la moneda estable se mantenga estable. Sin embargo, gracias a DeFi, ahora hay una gran cantidad de monedas estables diferentes disponibles. Esto significa que muchos protocolos DeFi pueden diversificarse creando cestas de varias monedas estables diferentes para reducir el riesgo de tal evento. Además, las monedas estables proporcionan el marco para que varias fintech y firmas bancarias tradicionales se muevan al espacio criptográfico.
DeFi también reduce la barrera de entrada para participar en los mercados de derivados y sintéticos. Al usar plataformas DeFi como Synthetix, los usuarios pueden obtener exposición a todo tipo de mercados sin la necesidad de un corredor u otro tipo de intermediario. ¿Quieres aprender más sobre DeFi? Únase a más de 30.000 estudiantes ya inscritos en Ivan on Tech Academy y obtenga un 20% de descuento con “BLOG20”.
DeFi para todos
Además, DeFi permite a los usuarios participar con inversiones mucho más pequeñas que las que requieren muchos servicios tradicionales. Como ejemplo de cómo obtener ingresos pasivos con DeFi, un inversor podría obtener acceso al precio del oro o las acciones a través de la cadena de bloques, sin la necesidad de una bóveda o una cuenta de corretaje.
DeFi ha atraído la atención de muchos comerciantes tradicionales. Los mercados tradicionales carecen de alto rendimiento y volatilidad. Sin embargo, DeFi ofrece riesgos para todos los gustos. Operar con altcoins es una de las oportunidades de inversión de mayor riesgo disponibles en la mayoría de los mercados. Sin embargo, con una gestión de riesgos correcta, la negociación de altcoins también puede ser una de las formas de negociación más rentables. Como era de esperar, esto está atrayendo la atención de comerciantes de todos los orígenes. Quizás una de las características más cautivadoras de DeFi son los servicios de envoltura como renBTC o Wrapped Bitcoin (WBTC).
Estos servicios permiten a los hodlers de Bitcoin bloquear sus activos en un protocolo Ethereum y acuñar tokens ERC-20 que están vinculados al precio de Bitcoin. Esto ha traído una ola de nuevos usuarios al espacio DeFi. Los servicios de envoltura cambiaron las mentes de muchos maximalistas de Bitcoin sobre la propuesta de valor de Ethereum. Además, los servicios de envoltura han agregado un gran valor al espacio DeFi al poner a funcionar BTC inactivo.
Los mercados de predicción se han vuelto muy populares en el espacio criptográfico gracias a DeFi. La cadena de bloques ha creado nuevos mercados que de otro modo no hubieran sido posibles, presentando el concepto de mercados de predicción a una nueva audiencia. Con DeFi, puedes apostar en elecciones, deportes, el clima, ¡casi cualquier cosa!
Aunque hay muchos casos de uso interesantes para DeFi, muchos implican un alto nivel de riesgo. Una de las formas más seguras de comprender los muchos beneficios de este ecosistema en constante evolución es aprender a obtener ingresos pasivos con DeFi.
Cómo obtener ingresos pasivos con DeFi
UniSwap
Una de las formas más fáciles de aprender a obtener ingresos pasivos con DeFi es convertirse en proveedor de liquidez (LP). Uniswap es un intercambio descentralizado mediante el cual los usuarios pueden intercambiar tokens ERC-20 directamente desde una billetera web3 a casi cualquier otro token ERC-20. La diferencia clave entre los DEX como Uniswap y los intercambios centralizados (CEX) como Coinbase y Binance, es que los tokens están disponibles a través de proveedores de liquidez.
Al realizar transacciones en CEX, las tarifas se pagan al intercambio. Sin embargo, con DEX como Uniswap, las tarifas se pagan a los proveedores de liquidez (LP). Los LP simplemente depositan una cantidad equivalente en USD de dos tokens, conocidos como un par, en un grupo de liquidez. Siempre que se compran y venden estos tokens, los LP ganan una parte de las tarifas generadas por los intercambios de tokens.
Para cualquiera que tenga activos inactivos, preguntándose cómo ponerlos a trabajar, proporcionar liquidez a una plataforma como Uniswap es una de las formas más sencillas de entender cómo obtener ingresos pasivos con DeFi.
Fabricante
Maker es uno de los padres fundadores de DeFi. Considerado por muchos como el primer bloque de construcción sobre Ethereum, Maker fue uno de los principales catalizadores del aumento en la adopción de DeFi. MakerDAO es una organización autónoma descentralizada que gobierna la plataforma Maker con el token MKR. Los titulares de tokens pueden votar sobre las actualizaciones del protocolo y los eventos con los dos tokens Maker generados, MKR y DAI.
Tanto el token de gobernanza MKR como la moneda estable DAI son tokens ERC-20. DAI es una de las monedas estables más populares utilizadas por aquellos que entienden cómo generar ingresos pasivos con DeFi. A diferencia de las monedas estables como USDT o USDC, que dependen de un servicio bancario centralizado que respalda el valor de la moneda, Maker se acerca a su moneda estable de manera descentralizada. El token MKR se quema en relación con cualquier fluctuación en el precio de DAI, y se incentiva a los titulares a mantener el token de DAI vinculado a un precio de $ 1.
La plataforma Maker ofrece servicios de préstamos y préstamos, mediante contratos inteligentes denominados Posiciones de deuda garantizadas (CDP). Los usuarios pueden enviar su ETH a los contratos inteligentes de Maker CDP, para recibir préstamos con exceso de garantía por hasta el 66% del valor de la garantía bloqueada. DAI es la moneda estable descentralizada más utilizada en todo el ecosistema DeFi. Usando la plataforma Maker, pronto aprenderá cómo obtener ingresos pasivos con DeFi, utilizando la moneda estable DAI en otras aplicaciones DeFi.
Compuesto
Compound Finance es un protocolo descentralizado y operado algorítmicamente para el préstamo y el préstamo de criptomonedas. La aplicación Compound comprende una elegante interfaz de usuario y una visualización de las mejores tasas de interés para prestar y pedir prestado.
El compuesto permite a sus usuarios pedir prestado contra su garantía criptográfica o proporcionar liquidez al protocolo. Las tasas de interés para préstamos y préstamos se basan en la oferta y la demanda. El compuesto no tiene un período de bloqueo, lo que significa que puede agregar o eliminar liquidez a las agrupaciones sin fricciones.
Como sugiere el nombre, la idea es ganar intereses que se pueden aumentar proporcionando liquidez. Además, los usuarios del protocolo obtienen el token de gobernanza COMP. El token COMP inició el verano de DeFi. A medida que el precio de COMP aumentó drásticamente, los usuarios comenzaron a darse cuenta de todo el potencial de DeFi. El compuesto fue catalizador en el nacimiento de la agricultura de rendimiento, mediante el cual los proveedores de liquidez inteligentes saltan de plataforma en plataforma en busca de los mayores rendimientos posibles.
El compuesto ya ha sido auditado y verificado formalmente. Desde mayo de 2020, Compound ha adoptado la gobernanza comunitaria. Los titulares del token COMP y sus delegados debaten, proponen y votan todos los cambios al Compuesto.
Aave
Anteriormente conocida como ETHlend en el lanzamiento de noviembre de 2017, la plataforma de préstamos entre pares cambió de nombre a Aave en enero de 2020 (Dato curioso: Aave es finlandés para Ghost). Aave es una de las plataformas DeFi más populares por su facilidad de uso y su elegante interfaz. Además, Aave acepta una amplia variedad de activos y criptomonedas como garantía para usar en préstamos. Una ventaja para los usuarios es poder retirar la garantía en cualquier momento, sin un período de bloqueo obligatorio.
El protocolo opera un programa de recompensa por errores, mediante el cual los desarrolladores son recompensados por encontrar errores o fallas dentro de la infraestructura de Aave. Además de esto, Aave ha pasado por una auditoría exhaustiva de sus contratos inteligentes. Estas precauciones y políticas de seguridad han irradiado confianza a los usuarios y, en particular, la introducción de préstamos flash.
Los préstamos flash son préstamos sin garantía, que realizan todos los préstamos, préstamos y reembolsos, todo dentro de la misma transacción. Para aquellos que son nuevos en la industria de la criptografía, los préstamos flash podrían ser una forma muy arriesgada de descubrir cómo obtener ingresos pasivos con DeFi. Haga su propia investigación y asegúrese de comprender la premisa de un protocolo antes de usarlo.
Balancín
El protocolo Balancer se lanzó en marzo de 2020 en la cadena de bloques Ethereum. Balancer es un creador de mercado automatizado (AMM) que genera tarifas para los proveedores de liquidez. Como plataforma de segunda capa construida sobre Uniswap, Balancer permite a los AMM combinar varios activos en un solo grupo de liquidez, incluso si están ponderados de manera desigual.
Las AMM facilitan la creación de mercado sin necesidad de intermediarios. En cambio, los algoritmos determinan las reglas de cualquier operación ejecutada en la plataforma.
El equilibrador se puede ver como un tipo de ETF criptográfico autoequilibrado. Los usuarios pueden crear y administrar su propio fondo de índice criptográfico o proporcionar liquidez a un grupo existente. Estas piscinas se autoequilibran. Esto significa que los tokens se pueden intercambiar libremente sin que se eliminen de ningún grupo determinado.
Una de las características clave de Balancer es su Constant Mean Market Maker (CMMM). Esto permite que hasta ocho tokens diferentes ingresen a un grupo de liquidez y se intercambien o eliminen sin fricciones.
Anhelar Financiar
Yearn Finance fue desarrollado por Andre Cronje. El protocolo Yearn.finance es un agregador de rendimiento y un ecosistema DeFi que maximiza los rendimientos para los usuarios de la plataforma. Al utilizar otros protocolos DeFi como Curve, Aave y Compound, Yearn.finance optimiza el préstamo de tokens y brinda a los usuarios el mayor porcentaje de rendimiento anual (APY) disponible según su tolerancia al riesgo. Esto se hace localizando los mejores retornos para el préstamo de tokens en varias plataformas. Todo esto sucede bajo el capó, lo que ahorra una gran cantidad de tiempo y energía para los usuarios que buscan rendimientos óptimos.
Entre las diversas oportunidades de préstamos y agricultura propuestas por Yearn.finance se encuentra yPool on Curve finance. Los depósitos de los usuarios en yPool se convierten en “tokens de rendimiento optimizado” (yTokens), incluidos yUSDC, yUSDT e yDAI. Esta función permite a los usuarios ganar tarifas de préstamos de Yearn pero también tarifas comerciales de Curve. Esto se debe a que la liquidez se dirige a varios sectores del espacio DeFi a través de yEarn.
Posteriormente, Yearn ha proporcionado algunas de las tasas más impresionantes de 2020. La plataforma es responsable de algunas de las mayores ganancias obtenidas por los agricultores de rendimiento y muchos la consideran una de las aplicaciones DeFi más innovadoras del mercado. Yearn también se considera la plataforma más descentralizada en DeFi.
Además, gracias a su suministro total limitado de 30.000 tokens YFI, la demanda del token nativo de la plataforma es sustancial. De hecho, el token YFI alcanzó la asombrosa cantidad de $ 43,000 durante septiembre y ha mostrado una fuerza notable desde entonces. En el momento de escribir este artículo, YFI cotiza a 28.465 dólares y se ha recuperado considerablemente de su volcado de principios de noviembre.
Cómo obtener ingresos pasivos con DeFi Resumen
Las finanzas descentralizadas son una excelente manera de obtener ingresos adicionales, sin embargo, hay cosas de las que debes tener cuidado. Los protocolos de Yield Farming a veces se denominan “plataformas DeFi extrañas”. Quizás sorprendentemente, las monedas de memes de alimentos como Yam, Pasta y Sushi a veces pueden ofrecer ganancias sustanciales. Sin embargo, la mayoría de las veces son un boleto de ida a Rekt City. Protocolos como estos requieren tanta atención al movimiento de precios, que podría ver esto como un ingreso más activo que pasivo. Además, estos proyectos a menudo son de corta duración y solo benefician a aquellos que pueden ingresar temprano, antes del inevitable volcado posterior al lanzamiento.
Si está interesado en leer sobre más plataformas en las que puede descubrir cómo obtener ingresos pasivos con DeFi, asegúrese de consultar nuestro artículo sobre las principales plataformas de DeFi 2020. Ivan en Tech Academy está repleto de material educativo sobre todas las cosas criptográficas. En primer lugar, la Academia presenta docenas de cursos de blockchain, pero también tiene una gran cantidad de material completamente gratuito en el blog de Ivan on Tech Academy. Por ejemplo, ¿se pregunta si es demasiado tarde para ingresar a Bitcoin o simplemente quiere saber cómo conseguir un trabajo en cripto? ¡Para esto y mucho más, inscríbase en Ivan en Tech Academy para mantenerse al día con la industria de las criptomonedas!
