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jueves, junio 17, 2021

DeFi Deep Dive – ¿Qué es DeFi Money Market y el token DMG?

El mundo de las finanzas descentralizadas (DeFi) a veces puede ser extremadamente volátil e inestable. Para que ocurra la adopción masiva de criptomonedas, estos factores primero deben ser domesticados. El Protocolo de mercado monetario DeFi y el token DMG tienen como objetivo resolver este problema brindando confianza y estabilidad al ecosistema DeFi. Esto se logra mediante el uso de activos generadores de ingresos del mundo real como garantía.

Esta es la primera vez en el ecosistema blockchain. Pronto, podríamos esperar que esto se convierta en la “norma” a medida que más personas descubran los beneficios y la facilidad de usar protocolos financieros descentralizados.

En este artículo, analizamos en profundidad el protocolo DeFi Money Market (DMM) y destacamos algunas de las soluciones únicas e innovadoras proporcionadas por el proyecto. También exploraremos algunos de los diferentes tokens DMM, incluido el token DMG. Además, veremos cómo funciona el ecosistema.

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¿Qué es el mercado monetario DeFi?

DeFi Money Market es una creación de la DeFi Money Market Foundation, que se estableció en Dubái en 2019.El objetivo del proyecto es ofrecer servicios financieros y de cadena de bloques a todos, empoderando a los ciudadanos de todo el mundo. La Fundación administra el ecosistema DMM más amplio y tiene muchos alias; el DAO del mercado monetario DeFi, el DAO del DMM y la Fundación DMM.

Según el documento técnico del Protocolo de mercado monetario de DeFi, el ecosistema DMM es: “un protocolo sin permiso y totalmente descentralizado para ganar intereses en cualquier activo digital Ethereum respaldado por activos del mundo real representados en la cadena”. DMM permite a los usuarios ganar un interés constante de una manera mucho más estable que los protocolos DeFi actuales.

La tasa de interés pagada por los activos de DMM no fluctúa. Esto hace que DeFi sea más accesible para quienes tienen un menor apetito por el riesgo. Esto es posible porque los activos de DMM están respaldados por activos del mundo real que se pueden rastrear utilizando blockchain. Esto agrega confianza y transparencia al protocolo. Los activos de DMM también generan ingresos de manera verificable, lo que significa que la depreciación no se puede utilizar como garantía dentro del ecosistema.

Los activos subyacentes utilizados en DMM siempre están sobregarantizados. Los ingresos generados por cualquier activo subyacente son siempre más altos que el rendimiento porcentual anual (APY) pagado por el activo de DMM. En resumen, se garantiza que el activo subyacente generará más ingresos que el activo emitido contra él.

Según los defensores del mercado monetario de DeFi, esto es un cambio de juego para DeFi. A pesar de los buscadores de riesgos en el sector, se supone que DeFi está abierto a todos. Ofrecer servicios en la cadena de bloques con altos rendimientos, al tiempo que reduce el riesgo involucrado, es clave para la adopción masiva de criptografía.

Además, el ecosistema DMM no requiere tarifas de gas gracias a la integración de pagos delegados en Ethereum.

¿Cómo funciona el mercado monetario DeFi?

  • Los usuarios depositan DAI, USDC, USDT o ETH en el contrato inteligente de DMM a cambio de mTokens de DMM
  • Estos depósitos se utilizan para tomar posesión de activos generadores de ingresos del mundo real, todos los cuales se pueden ver en la cadena de bloques.
  • Los activos adquiridos en el mundo real se acumulan y devuelven intereses al ecosistema de DMM.
  • Los mTokens DMM recién acuñados se pueden canjear por el depósito original, además de cualquier interés adicional acumulado.

Como los activos de DMM están respaldados por activos estables del mundo real, los usuarios pueden depender de tasas de interés consistentes y rendimiento confiable que sirve como una forma constante de obtener ingresos pasivos con DeFi.

Los tokens DMM cumplen con ERC-20 y se pueden administrar con la mayoría de las billeteras Ethereum estándar; sin embargo, los usuarios no están obligados a pagar gasolina en ETH para realizar transacciones gracias a la integración de pagos delegados en la red Ethereum.

Las transacciones delegadas de Ethereum son un marco universal para las aplicaciones de Ethereum que eliminan la necesidad de pagar el gas en Ether. Cuando la cadena de bloques Ethereum está congestionada, las tarifas de la red pueden dispararse. Esto ayuda a solucionar este problema, lo que permite al usuario cosechar las recompensas.

Al igual que con muchos ecosistemas DeFi, el ecosistema DMM está dirigido por la comunidad, y los titulares de tokens constituyen la organización autónoma descentralizada (DAO) que lleva a cabo la gobernanza del protocolo, decidiendo sobre cualquier cambio futuro en el protocolo.

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El ecosistema del mercado monetario de DeFi

El ecosistema DMM (DMME) está creando una comunidad descentralizada mundial y una plataforma transparente y sin permisos que permite a cualquiera obtener un rendimiento constante en DeFi mediante los activos del mundo real que se muestran en la cadena de bloques. Un protocolo descentralizado basado en Ethereum, el DMME crea una nueva clase de activos nativos de DeFi conocida como DeFi Money Market Accounts (DMMA). Los DMMA permiten a los hodlers de tokens basados ​​en Ethereum ganar intereses de forma sencilla y familiar.

Cuando se crean DMMA, los activos específicos de Ethereum se mantienen en contratos inteligentes con un rendimiento porcentual anual (APY) particular. A continuación, los usuarios reciben tokens DeFi Money Market (mTokens). Cada DMMA es específico para un activo de Ethereum, según las necesidades del usuario individual.

El token de DMM se crea utilizando DeFi Money Market Wrapper (DMMW). El DMMW es un envoltorio de contrato inteligente ERC-20 que se puede usar con cualquier token de Ethereum. Una vez envuelto, el token se puede usar dentro del entorno del mercado monetario DeFi sin fronteras.

Una cuenta de mercado monetario DeFi (DMMA) debe ser descentralizada, transparente y sin permiso, y debe generar un interés constante. Todas las DMMA están respaldadas por activos generadores de ingresos del mundo real que se pueden ver en cadena en todo momento.

El DMME garantiza que los activos del mundo real que respaldan el DMM sean de mayor valor que el DMM emitido y que los ingresos generados por los activos del mundo real sean mayores que el rendimiento porcentual anual (APY). Esto significa que el DMME siempre tiene una garantía excesiva. Cualquier ingreso generado por activos del mundo real excede cualquier pago adeudado.

Innovación

La iniciativa DeFi Money Market busca la diversificación. Ofrece tasas de interés estables que hacen que la plataforma se destaque de otros proyectos DeFi dentro del ecosistema Ethereum.

La mayoría de las cuentas tradicionales del mercado monetario están respaldadas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) u otras autoridades centralizadas. Sin embargo, las cuentas de mercado monetario DeFi se basan únicamente en el valor subyacente de los activos proporcionados, que se pueden verificar fácilmente.

DeFi Money Market está poniendo a disposición de todos las aplicaciones financieras modernas. Los depósitos comienzan desde $ 1, lo que significa que la barrera de entrada es increíblemente baja. DMM tiene como objetivo proporcionar un rendimiento constante de 5 a 6 veces mayor que las cuentas tradicionales del mercado monetario. Esto abre las puertas a la inclusión financiera y promueve la libertad financiera.

Token DMG

El objetivo del protocolo DeFi Money Market es cerrar la brecha entre los ecosistemas tradicionales y de criptomonedas. DMM brinda a los usuarios la oportunidad de combinar activos del mundo real con activos digitales en cadena, además de ganar intereses en estas participaciones también. Para lograrlo, de manera completamente descentralizada y transparente, se creó el token DMM DAO.

La Organización Autónoma Descentralizada es una construcción distribuida globalmente que gobierna el DMME. El DMM DAO funciona mediante el uso de su token DMG nativo. Los titulares de tokens DMG tienen derecho a voto sobre la gobernanza del protocolo, lo que crea una comunidad de usuarios incentivados activamente para mantener y mejorar el ecosistema del mercado monetario DeFi.

Además de la gobernanza de los parámetros de DMM y los derechos de voto sobre nuevos activos dentro de DMME, los titulares de tokens de DMG reciben un porcentaje de recompensas de las ganancias generadas dentro del ecosistema. El token en sí está basado en ERC-20 y es una bifurcación del token de gobernanza COMP de Compound.

Sin embargo, el token DMG cuenta con capacidades adicionales. Estos incluyen una función de grabación nativa y soporte para metatransacciones. El DMM DAO puede optar por quemar algunos de los 250 millones de tokens DMG, el suministro máximo actual. El suministro circulante es de alrededor del 20% de esto, en poco más de 48 millones de tokens.

La DeFi Money Market Foundation espera que, a través de una combinación de la comunidad DAO y la funcionalidad del token DMG, la plataforma DMM sea un protocolo descentralizado, evolutivo y completamente autosostenible sin un solo punto de falla.

El protocolo DMM tiene que ver con redes distribuidas. DMM está conectando el mercado de activos tradicional con el ecosistema descentralizado de una manera segura y sin confianza. Las DMMA operan mediante el uso de contratos inteligentes. Los contratos inteligentes llevarán a cabo una tarea determinada cuando se cumpla una determinada condición. La forma en que el contrato inteligente puede confirmar si se cumple una condición específica es mediante el uso de oráculos. Los oráculos traen datos fuera de la cadena de la vida real, en la cadena, para que los contratos inteligentes ejecuten el movimiento de datos o dinero.

La red de Oracle más grande en el ecosistema criptográfico es Chainlink. Chainlink es el oráculo elegido para miles de aplicaciones descentralizadas. Esto incluye grandes corporaciones como Google, IBM y Microsoft. Entonces, era natural que el protocolo DMM integrara el oráculo número uno para usarlo en sus contratos inteligentes.

El papel de Chainlink en DMME es recopilar datos sobre los activos del mundo real que se utilizan como garantía y publicar esta información en la cadena de bloques. La integración completa todavía es un trabajo en progreso, sin embargo, Chainlink tendrá dos roles principales. En primer lugar, DMM está colaborando con Chainlink para encontrar un método transparente y verificable de conectar ecosistemas financieros.

Por ejemplo, si alguien va a convertir una criptomoneda en fiat a partir de un contrato inteligente para comprar otro activo que genere ingresos (como un automóvil), este proceso actualmente podría demorar algunos días hábiles en completarse. Esto se debe a la actual semi-dependencia del sistema financiero heredado. Los desarrolladores de DMM y Chainlink están trabajando para mejorar la transparencia del proceso.

En segundo lugar, una vez que el dinero fiduciario se transfiera para el activo del mundo real, Chainlink podrá reconocer esta transacción y publicitarla en la cadena.

Garantía disponible para la generación de ingresos

La DeFi Money Market Foundation espera incluir todos los tipos de activos “duros” que podrían garantizarse para generar ingresos. En la actualidad, este protocolo de activos duros solo está disponible en los Estados Unidos para vehículos. En el futuro, otros activos duros que podrían usarse incluyen bienes raíces, bellas artes, oro u otros productos básicos.

Los activos que se utilizan como garantía están sujetos primero a un gravamen legal contra el activo. Esto significa que, como resultado del incumplimiento de los pagos del préstamo, DMM venderá el activo. Los fondos generados reembolsarán el préstamo y agregarán cualquier ingreso adicional enviado al ecosistema. El uso de préstamos respaldados por vehículos con token es el primero de este tipo en la historia.

Una de las razones por las que DMM está comenzando con la garantía de vehículos se debe a la gran cantidad de usuarios de carreteras en los EE. UU. Según DMM, “el 76,3% de los trabajadores estadounidenses utilizan un vehículo personal para ir al trabajo”, lo que cubre un amplio espectro de datos demográficos. Curiosamente, según las estadísticas, es más probable que los ciudadanos paguen los préstamos para automóviles antes de pagar la hipoteca o el alquiler.

También se tiene en cuenta la depreciación del valor de los vehículos. El automóvil promedio tiene entre 5 y 9 años, lo cual, después de un par de años iniciales de depreciación del 10% al 30%, el valor del vehículo comienza a estabilizarse y depreciarse a un ritmo más lento. Los préstamos a corto plazo (un año o menos) proporcionan la mayor liquidez y es poco probable que un vehículo se deprecie sustancialmente durante este período.

DMM utiliza Black Book, un oráculo adicional de terceros que impulsa la industria automotriz con datos dinámicos de vehículos, para recibir datos confiables y dignos de confianza sobre la garantía de su vehículo. Black Book ha sido el servicio de valoración de referencia para valoraciones de automóviles desde 1955.

Resumen del mercado monetario DeFi y token DMG

DMM proporciona una forma estable y confiable de generar ingresos pasivos con cripto mediante el uso de activos del mundo real como garantía. Además, está respaldado por un equipo de inversores criptográficos exitosos que incluyen a Tim Draper, Alon Goren y Josef Holm.

Este equipo de inversión está a la vanguardia de la innovación en el espacio criptográfico y continúa expandiendo sus empresas criptográficas en el panorama DeFi. DeFi no tiene por qué ser volátil. A pesar del atractivo, es la volatilidad y la imprevisibilidad lo que impide la participación de muchos usuarios potenciales. Al eliminar gran parte del riesgo asociado, DMM está allanando el camino para una forma sostenible y equitativa de financiamiento descentralizado que sea accesible para todos.

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