Todos los países tienen diferentes regulaciones de cifrado, pero ¿hay un organismo regulador a cargo de todo?
Tabla de contenido
- ¿Cómo están regulando las criptomonedas los diferentes países?
- ¿Cuáles son los desafíos de seguir la regla de viaje del GAFI?
Desde finales de 2018, una organización global ha estado dominando el panorama regulatorio criptográfico e impulsando la implementación de legislación en todo el mundo. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es el regulador oficial mundial contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD / CFT), creado por el G7 en 1989 para combatir el lavado de dinero y, después de los ataques del 11 de septiembre, el financiamiento del terrorismo. .
Este organismo de control intergubernamental gestiona los estándares globales ALD / CFT a través de sus 40 + 9 Recomendaciones, que su red global de 39 países miembros oficiales y más de 200 jurisdicciones asociadas deben implementar a nivel nacional para cumplir con los Estándares del GAFI. Los países que no cumplen con los Estándares del GAFI están sujetos a un mayor monitoreo y eventualmente a sanciones económicas, como Irán y Corea del Norte en los últimos años.
A fines de 2018, el GAFI finalmente comenzó a centrar oficialmente su atención en las criptomonedas al agregar los términos “activo virtual” y “proveedor de servicios de activos virtuales” (VASP), un término colectivo para la mayoría de las empresas de custodia criptográfica, a su Glosario de normas del GAFI.
Esta fue una señal de lo que vendría. En junio de 2019, el GAFI sentó las bases para una regulación criptográfica integral al adoptar oficialmente una enmienda de febrero de 2019 a su Recomendación 16 sobre transferencias bancarias. Esta nueva actualización, conocida como la llamada Regla de viaje del GAFI debido a sus orígenes en los EE. UU., Requiere que los VASP compartan información específica del usuario con otros VASP para transacciones que superen los 1,000 USD en valor, al igual que lo hacen las instituciones financieras tradicionales.
El GAFI, bajo el liderazgo de su entonces presidente estadounidense Marshall Billingslea, adoptó este nuevo requisito de intercambio de datos de la Ley de Secreto Bancario de los Estados (BSA) que obliga a todas las instituciones financieras en los EE. UU. (Excepto los bancos) a cumplir con su versión original. de la Travel Rule (1996), que se extiende a transacciones financieras superiores a $ 3.000.
Los países miembros del GAFI deben asegurarse de tomar las medidas adecuadas para junio de 2021 para garantizar que los VASP en su jurisdicción cumplan con la Regla de viaje del GAFI y adopten un enfoque basado en el riesgo (RBA) para sus obligaciones ALD / CFT relacionadas con los activos virtuales.
Como resultado, los países han estado en una carrera desde 2018 para estudiar y comprender primero el mundo en evolución de las criptomonedas, sus desafíos y destilar sus interpretaciones en marcos regulatorios y legislativos locales que también cumplan con sus obligaciones ALD / CFT con el GAFI.
Para cumplir con los Estándares del GAFI, la mayoría de los países se encuentran ahora en varias etapas de implementación de regulaciones que requieren que los VASP, también llamados proveedores de servicios de criptoactivos (CASP), se registren primero con sus reguladores financieros nacionales y, en segundo lugar, reciban una licencia oficial para operar. .
Estas obligaciones regulatorias difieren enormemente de un país a otro y son demasiado amplias para cubrirlas en este artículo. Sin embargo, se pueden encontrar algunos puntos en común.
Registrarse como proveedor de servicios de criptoactivos es normalmente un proceso simple, destinado a crear una base de datos nacional de empresas de cripto; Sin embargo, obtener una licencia es una historia diferente, ya que cada país requiere obligaciones diferentes y, a menudo, muy estrictas para que cumplan sus empresas de cifrado, según el tipo de servicios de cifrado que ofrecen y la escala a la que operan.
Estas obligaciones van desde garantizar que los VASP creen sistemas ALD sólidos, conduzcan información KYC precisa de nuevos usuarios, realicen la debida diligencia del cliente (DDC) adecuada, monitoreen e informen actividades y transacciones sospechosas y ofrezcan activos virtuales de buena reputación únicamente, hasta nombrar personal de cumplimiento competente y reuniones. ciertos requisitos de capital, custodia y estructuras de gestión específicas.
¿Cómo están regulando las criptomonedas los diferentes países?
Cada regulador de país le da su propio giro. En Asia, Singapur y Japón anunciaron reformas progresivas de la regulación criptográfica en sus leyes de servicios de pago (PSA), mientras que otros países como Corea del Sur, Hong Kong, Sudáfrica y el Reino Unido han presentado propuestas de alineación del GAFI que reformarán su activo virtual. regulaciones en 2021.
En Europa, el reciente paquete de finanzas digitales y los mercados de criptoactivos (MiCA) están configurados para crear un marco digital general para regular estrictamente todos los activos digitales antes de 2024.
En los EE. UU., Se requiere que ciertas empresas de criptografía se registren como una empresa de servicios monetarios (MSB) con FinCEN y luego soliciten una licencia a nivel estatal como transmisor de dinero, un proceso complejo y costoso según los estados en los que opere.
Ya no hay escondite para los VASP, como BitMEX descubrió recientemente a su costo, cuando el Departamento de Justicia de los EE. UU. Y la CFTC los acusaron de varias violaciones ALD por brindar servicios a clientes estadounidenses.
¿Cuáles son los desafíos de seguir la regla de viaje del GAFI?
Sin embargo, la regla de viaje del GAFI sigue siendo el mayor problema para ambos países y los VASP en la actualidad. Cuando se anunció en 2019, no había tecnología disponible para facilitar sus requisitos.
Sin embargo, desde entonces, varios proveedores de soluciones técnicas (TSP) han ingresado al mercado, como Sygna Bridge de CoolBitX, TRISA de CipherTrace, NetKI y Shyft. Sin embargo, los dos mayores desafíos que enfrentan tanto los VASP como los TSP en este momento son:
1) garantizar la interoperabilidad entre soluciones (de modo que los datos estandarizados puedan compartirse entre intercambios utilizando diferentes soluciones); y
2) navegar por el “problema de la salida del sol”, que es la implementación gradual de la legislación de la regla de viaje en diferentes jurisdicciones. Por ejemplo, un VASP A podría necesitar cumplir con las leyes locales con la Regla de viaje, mientras que el VASP B, ubicado en un país diferente, aún no lo necesita.
El GAFI se volverá a reunir en junio de 2021 y realizará su segunda revisión de 12 meses sobre las respuestas de los países a su requisito de la Regla de viaje. A medida que se acerca la fecha, podemos esperar que la mayoría de los miembros del GAFI implementen sus marcos regulatorios para garantizar que cumplen en su totalidad.
