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lunes, septiembre 20, 2021

Bienvenido a la era de las aplicaciones de inversión minorista

La pandemia de COVID-19 ha puesto un freno a la economía global, pero no podría saberlo mirando los mercados de valores. Después del colapso en marzo, muchas acciones de crecimiento han subido a máximos históricos y el S&P 500 aumentó un 43% entre el 23 de marzo y el 17 de julio. Hay muchos factores diferentes en juego que podrían explicar la aparente desconexión entre el estado de la economía. y el mercado de valores, pero muchos analistas creen que la oleada de inversores minoristas influye.

¿Por qué los inversores minoristas se están acumulando en el mercado de valores?

Hay varias razones por las que más inversores minoristas se están involucrando en el comercio. Por un lado, comprar y vender acciones nunca ha sido tan fácil con la gran cantidad de aplicaciones de corretaje fáciles de usar a solo unos toques de distancia. La competencia entre estas aplicaciones de inversión minorista se ha intensificado, lo que ha llevado a una guerra de precios que ha reducido las tasas de comisión.

En respuesta a la desaceleración de la economía, los bancos centrales han reducido las tasas de interés, lo que significa que se puede ganar menos dinero con los bonos, lo que hace que las acciones sean más atractivas. Además, es muy probable que muchas personas que todavía estaban indecisas sobre el comercio vieron la recesión a principios de este año como el momento perfecto para conseguir acciones baratas.

En conjunto, esto ha provocado una afluencia de nuevos comerciantes minoristas. Los servicios de inversión minorista populares como Charles Schwab, TD Ameritrade e Interactive Brokers informaron que agregaron más de 1 millón de nuevas cuentas en el primer trimestre de 2020. Robinhood lo hizo aún mejor al reportar 3 millones de nuevas cuentas de clientes este año.

El comercio fraccional ha hecho que la inversión en acciones sea aún más accesible para muchas personas. Ya no necesita comprar una parte completa de Tesla o Amazon, solo una parte de lo que puede pagar en este momento. Teniendo en cuenta el auge de los teléfonos inteligentes en todo el mundo y la creciente riqueza en las economías emergentes, el mercado de inversores minoristas seguirá expandiéndose rápidamente.

Instantánea de aplicaciones populares de inversión minorista

Robinhood ofrece operaciones gratuitas de acciones, opciones, ETF y criptomonedas, y el mínimo de su cuenta es de $ 0. No se ofrecen fondos mutuos ni bonos, y solo están disponibles cuentas de inversión sujetas a impuestos. Hasta hace poco, Robinhood era el único corredor que ofrecía transacciones gratuitas, pero con muchos grandes nombres que eliminaron las comisiones y tarifas comerciales a fines de 2019, eso ya no es un diferenciador.

EToro se hizo un nombre a través del comercio social, un enfoque innovador que permite a los usuarios copiar las operaciones de otros inversores. El corredor ofrece activos múltiples que incluyen acciones, materias primas, comercio de divisas y criptomonedas. Por ahora, los comerciantes en los EE. UU. Están restringidos a operar con criptomonedas únicamente, pero eso cambiará en algún momento en 2020. Las operaciones mínimas comienzan en $ 25.

Para las criptomonedas específicamente, AAX es el hogar de comerciantes institucionales, así como de inversores minoristas. Se especializa en criptomonedas, tanto las monedas populares como BTC y ETH como muchas altcoins como XRP, LTC y XLM. Además, respalda la evolución del espacio criptográfico al enumerar productos básicos tokenizados como el oro, por ejemplo, tokens de intercambio nativos como AAB que brindan a los usuarios servicios premium y herramientas comerciales avanzadas como el comercio de futuros con apalancamiento. La plataforma está impulsada por el motor de comparación LSEG (la misma tecnología que impulsa la Bolsa de Valores de Londres), lo que la convierte en una de las bolsas de criptografía más poderosas de la actualidad.

También es importante saber que, a pesar del servicio premium de AAX, la plataforma ofrece las tarifas de negociación de futuros más bajas del mercado.

E * TRADE ofrece algo tanto para principiantes como para traders avanzados. Tienen una amplia biblioteca de recursos educativos, plataformas de negociación de nivel profesional y herramientas para ayudar a armar una cartera equilibrada de acuerdo con su apetito por el riesgo. Los traders diarios activos apreciarán la comisión de $ 0 de la empresa por todas las operaciones con acciones, ETF y opciones.

Charles Schwab es para inversores de todo tipo. Los principiantes apreciarán el mínimo de cuenta de $ 0 de la compañía, mientras que los comerciantes activos estarían interesados ​​en la comisión cero por acciones, opciones y fondos negociados en bolsa. Schwab es especialmente elogiado por sus ofertas de investigación, una gran selección de fondos mutuos sin comisiones de transacción y herramientas y plataformas de negociación sofisticadas.

Bellotas ha adoptado un enfoque ligeramente diferente. Inspirados por la práctica confiable de ahorrar dinero suelto, han fusionado el modelo de robo-advisor con una herramienta de ahorro automatizada. Acorns funciona redondeando sus compras en tarjetas de crédito o débito vinculadas y luego colocando ese cambio suelto en una cartera de inversiones automatizada. No es excelente para el comercio avanzado, pero para los inversores minoristas pasivos sin intervención es un modelo interesante.

SoFi Active Investing está hecho para inversores jóvenes que se inician en el comercio. Ofrecen operaciones sin comisiones de acciones, ETF y acciones fraccionarias. La aplicación de corretaje es parte de la creciente línea de productos financieros de la compañía, como el asesor robotizado SoFi Automated Investing y la cuenta de administración de efectivo SoFi Money. Recientemente adquirieron 8Securities con sede en Hong Kong, sin embargo, las acciones fraccionarias aún no están disponibles para los comerciantes de Hong Kong.

Elegir la aplicación de inversión adecuada

Decidir cuál es la aplicación de inversión adecuada para usted depende principalmente de sus objetivos y del estilo de negociación que desee adoptar. Acorn puede ser excelente para la inversión pasiva, pero si desea ser más activo, hay mejores nombres en esta lista. Y aunque algunas de las aplicaciones enumeradas aquí son compatibles con las criptomonedas, ir a un intercambio diseñado específicamente para el comercio de criptomonedas tiene mucho más sentido. No solo en términos de la cantidad de monedas enumeradas, sino también en lo que respecta a las tarifas y el diferencial general.

Si bien casi todas las aplicaciones de inversión minorista ahora cuentan con cero comisiones, eso no significa que sean gratuitas. Por lo general, ganan dinero beneficiándose del diferencial entre la oferta y la oferta. Las operaciones fluyen desde las aplicaciones minoristas hasta los clientes corporativos y los comerciantes institucionales. Los creadores de mercado completan las órdenes al mejor precio, compensando las operaciones entre sí y embolsando la diferencia. El modelo se llama “pago por flujo de pedidos” y, según se informa, Robinhood ha recibido casi $ 100 millones en el primer trimestre de 2020 vendiendo pedidos de clientes a empresas comerciales profesionales.

La estructura de tarifas se ha enfrentado a cierta controversia. Las comisiones planas son fáciles de entender, pero averiguar cuáles son las tarifas incluidas en el margen de oferta y compra y compararlas con otros intercambios es una tarea complicada y que requiere mucho tiempo.

Ese es otro beneficio de los intercambios de cifrado: no está pagando por el acceso intermediado a un mercado, usted es el mercado.

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