Puede utilizar una IRA autodirigida para invertir en Bitcoin y otras criptomonedas. Sin embargo, las opciones están limitadas con un 401 (k). Analizamos sus opciones para invertir en criptomonedas con una cuenta de jubilación. [1] [2] [3]
NOTA: A continuación, he hecho todo lo posible para investigar las opciones criptográficas de IRA y 401 (k); sin embargo, no soy un administrador del plan de jubilación, soy un investigador. Por lo tanto, querrá volver a verificar con un profesional antes de dar el salto final.
En primer lugar, lo que puede invertir con una IRA o 401 (k) no se define por lo que está permitido, sino por lo que no está permitido.
En general, lo único que no se permite son los contratos de seguros de vida y los objetos de colección (arte, joyas, etc.).
Mientras tanto, la criptomoneda, al ser una propiedad de inversión para fines fiscales, no está expresamente prohibida como una opción de inversión y, por lo tanto, puede considerarse una inversión permitida para cuentas de jubilación.
Si bien lo anterior es cierto, necesita tipos específicos de cuentas para poder invertir debido a otras reglas que terminan prohibiendo las criptomonedas (específicamente el problema es que las criptomonedas no se negocian en los intercambios autorizados por el gobierno y, por lo tanto, no cumplen con el estándar ERSIA). .
Dado lo anterior, sin entrar en detalles, la conclusión aquí es que necesita una IRA autodirigida o un Solo 401 (k) para invertir en criptomonedas a través de una cuenta de jubilación.
La IRA autodirigida es un poco más sencilla, lo que debe hacer es 1. establecer una compañía de responsabilidad limitada (LLC) de IRA para comprar “propiedades de inversión” (en este caso cripto), o 2. configurar una IRA de Bitcoin con un custodio como BitcoinIRA.com (y luego, por supuesto, pagarles tarifas).
El solo 401 (k) es un poco más turbio, pero es la misma esencia básica. Si se encuentra en una posición en la que no sería descalificado para invertir en bienes raíces, también conocido como una propiedad de inversión como criptografía (si los documentos de su plan lo permiten), debería poder configurar un Solo 401 (k) que permita cripto (consulte Inversiones inmobiliarias solo 401 (k) para tener una idea de cómo funcionaría). Mientras tanto, nuevamente, puede configurar un Bitcoin Solo 401 (k) con un custodio como BitcoinIRA.com (y, por supuesto, pagarles tarifas).
Entonces, en todos los casos anteriores, tenemos el mismo problema general, es decir, estamos bailando dentro de las reglas para hacer que las criptomonedas se ajusten como una propiedad de inversión, y para hacer eso necesitamos un custodio (nuestra LLC o una entidad como BitcoinIRA). , y tenemos que pagar tarifas y presentar formularios, y tenemos que seguir reglas muy específicas o el IRS se enoja.
Entonces, ¿es factible? SI. ¿Es fácil? NO o simple … no realmente (y cuando lo es, seguro que no es barato).
Una cosa interesante es que hay otra opción. Aunque no está invirtiendo directamente en criptografía, puede comprar las acciones de criptografía GBTC y ETCG con cualquier IRA o 401k siempre que su corredor lo permita (aunque estas pueden negociarse con una prima enorme y potencialmente podrían eliminarse de la lista en algún momento del carretera; la cantidad limitada de opciones tiene sus propios inconvenientes).
Por lo tanto, hay varias formas de invertir directa o indirectamente en criptomonedas con una IRA o 401 (k) y algunas formas diferentes de estructurar sus cuentas de jubilación para hacerlo según el tipo de inversiones que desee realizar … pero cada método tiene sus pros y sus contras.
Con todo eso en mente, es difícil recomendar completamente cualquiera de estos métodos, con el custodio está pagando tarifas bastante altas, con una IRA LLC está asumiendo una gran responsabilidad, pagando tarifas de LLC y siguiendo muy específicos reglas, con GBTC debe ser inteligente para evitar pagar la prima.
Por lo tanto, todas estas opciones son de alto nivel a su manera y tienen tarifas y trampas que pueden afectar sus ganancias.
Bien, dicho eso, aquí hay algunas cosas adicionales a considerar antes de invertir:
- Siempre puede pagar la tarifa para retirar dinero antes de la jubilación y luego comprar su propia criptografía. En algunos casos, hacer esto con una pequeña parte de los fondos, si dice que tiene un ingreso imponible bajo este año, podría tener sentido. ¿Quiere pagarle a un Custodio el 15% o quiere ser dueño de su propia criptografía sin reglas adicionales y pagar la multa por retiro anticipado del 10%? Ninguna de esas opciones es excelente, pero al menos debe considerar sus opciones.
- La criptomoneda es increíblemente volátil y, por lo general, no es un atributo de un activo que desee en su cuenta de jubilación como inversión a largo plazo. La criptomoneda podría ser un activo inteligente para agregar a su jubilación como una inversión a largo plazo en pequeñas cantidades a lo largo del tiempo, pero es una apuesta arriesgada. Cualquier precio que pague hoy podría terminar siendo barato o caro en retrospectiva. No hay forma de saberlo, porque el mercado aún es muy joven.
- La criptomoneda más importante para poseer a largo plazo podría cambiar. Hoy en día, Ethereum y Bitcoin son los favoritos para una cartera, pero eso podría cambiar con el tiempo. Sería más que frustrante construir una posición en uno de estos solo para que la moneda principal del mañana sea otra moneda. Se podría diversificar, pero todas las criptomonedas hoy en día tienen el mismo problema potencial.
- Si administra activamente su cuenta, solo o con la ayuda de un gerente, las criptomonedas comienzan a tener más sentido. En otras palabras, si está dispuesto a intercambiar criptomonedas e invertir en dólares en el próximo máximo, entonces su inversión en criptomonedas tiene más sentido. La probabilidad de que veamos precios más altos de los que vemos hoy en algún momento de los próximos meses o años es probablemente una apuesta más sólida que apostar a que cualquier precio pagado ahora dará sus frutos en 5, 10, 30 años a partir de ahora. La moneda digital es algo bastante nuevo, podría ser una moda pasajera (probablemente no lo sea, pero no podemos descartar eso todavía). NOTA: Las tarifas y la naturaleza de custodia de algunas de las opciones de cuentas de jubilación pueden hacer que el comercio activo de criptomonedas sea casi imposible y, por lo tanto, hay un problema adicional aquí.
- Las criptomonedas pueden volverse caras rápidamente, trate de evitar la manía y mantenga razonable el porcentaje de sus fondos totales invertibles gastados en criptomonedas. Por lo general, no es un gran movimiento poner todos los huevos en una canasta. La criptomoneda es una canasta de ese tipo. El mercado tiende a moverse al unísono, por lo que la diversificación dentro de la criptoesfera probablemente hará muy poco para mantenerlo diversificado en términos de riesgo.
- Las empresas que lo ayudan a administrar sus fondos cobrarán tarifas. Nadie hace nada gratis, si tiene una IRA autodirigida centrada solo en la criptomoneda, pagará tarifas por eso. Si tiene un fiduciario que lo ayude a invertir en una variedad de activos, al menos solo pagará un conjunto de tarifas por eso.
- Almacenar criptomonedas y mantenerlas seguras no es la cosa más fácil del mundo, hay espacio para estropear y perder todo. No puede asegurar un Bitcoin. Deberá idear una solución de almacenamiento o elegir una entidad que ofrezca una solución de almacenamiento. Si pierde un Bitcoin, desaparecerá para siempre. Hay algunas cosas a considerar aquí más allá de si la criptomoneda aumentará de valor o no. Las empresas que se centran directamente en las IRA criptográficas pueden ayudar con el almacenamiento, pero nuevamente pagará tarifas (además, si la empresa termina cerrando sus puertas algún día, también hay problemas potenciales; ¡todas estas empresas criptográficas IRA son nuevas!)
NOTA: La criptomoneda como inversión es un poco como la plata y el oro en algunos aspectos. En general, se piensa que tanto la plata como el oro son inversiones sólidas a largo plazo, pero ambos han tenido algunas burbujas de precios serias que los hicieron menos atractivos ya que se mantienen a largo plazo en determinados momentos. Hágame un favor y mire los precios del oro desde 1980 hasta hoy. ¿Estamos en un 2011-2013 para las criptomonedas? ¿O estamos en 1980? La respuesta a esa pregunta es importante. ¿Estamos en un período en el que el precio está burbujeando más alto de lo que estará por un tiempo, o estamos en una ola que será eclipsada por una ola más grande en el futuro? No lo sabemos, y eso hace que la criptomoneda sea una inversión difícil de recomendar en este momento (si el precio se estabiliza, eso podría cambiar). Si elige invertir a largo plazo, considere promediar a lo largo de los años (en lugar de ir con todo en el momento).
