Aquellos en los círculos de criptomonedas o blockchain probablemente hayan oído hablar de las finanzas descentralizadas, comúnmente conocidas como DeFi. El sector DeFi ha crecido enormemente en los últimos meses y puede entenderse como un movimiento de proyectos que puede impulsar sustancialmente la inclusión financiera. Esto se debe a que “bancarizar a los no bancarizados” es un desafío real al que se enfrentan las personas en todo el mundo. ¿Podría el sector DeFi tener las claves para la banca de los no bancarizados? Algunas personas ciertamente lo creen.
Específicamente, se puede considerar que DeFi avanza las aplicaciones de casos de uso de la tecnología blockchain desde transferencias de valor simples, como las transferencias criptográficas, hasta usos financieros cada vez más complejos. De hecho, las finanzas descentralizadas buscan ofrecer alternativas descentralizadas a los instrumentos financieros tradicionales, así como productos financieros completamente nuevos. Es por eso que muchos anuncian las finanzas descentralizadas como un posible cambio de paradigma para las finanzas.
Como tal, DeFi potencialmente tiene las claves para interrumpir masivamente el sector de servicios financieros tradicionales. Los avances recientes realizados en el campo DeFi serían imposibles sin la tecnología blockchain, la tecnología que sustenta tanto las finanzas descentralizadas como las criptomonedas. Sin embargo, DeFi también se presta excepcionalmente bien a la banca de los no bancarizados. Sin embargo, en primer lugar, ¿está buscando un poco de información sobre blockchain y Bitcoin? Si es así, Ivan on Tech Academy tiene los cursos para ti.
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Introducción a los no bancarizados
Para muchas personas en el mundo occidental, administrar sus asuntos cotidianos sin una cuenta bancaria parecería casi imposible. Sin embargo, aunque la mayoría de las personas en los países desarrollados tiene acceso a proveedores de servicios financieros como los bancos, una gran parte de la población mundial no lo tiene. Es más, es difícil exagerar la importancia de los proveedores de servicios financieros. Por supuesto, organizaciones como los bancos lidian con problemas estructurales importantes, que probablemente sean aún más evidentes para los fanáticos de las criptomonedas que para el lego promedio. Sin embargo, los bancos son esenciales para hacer de todo, desde abrir una cuenta bancaria hasta obtener préstamos. A los que no tienen una cuenta bancaria se les suele llamar “los no bancarizados”.
Un estudio del Banco Mundial de 2017 encontró que casi 2 mil millones de adultos en todo el mundo no están bancarizados. Además, esta falta de infraestructura de servicios financieros impide que las personas puedan tener una identidad financiera. Los problemas sociales causados por esto son fáciles de detectar, ya que alguna forma de acceso a los servicios financieros es crucial para promover la prosperidad y la riqueza mundiales. Esencialmente, ayudar a “bancarizar a los no bancarizados” a través de una iniciativa de microcrédito es lo que le valió al empresario bangladesí Muhammad Yunus y al Grameen Bank el Premio Nobel de la Paz en 2006. Aunque esto no resolvió el problema, destaca la importancia global de la banca no bancarizados.
De hecho, la “inclusión financiera” es uno de los Objetivos de Desarrollo Sostenible 2030 clave de las Naciones Unidas. Más específicamente, se considera que la inclusión financiera es un factor fundamental para alcanzar otros objetivos de desarrollo sostenible, como acabar con el hambre, erradicar la pobreza, lograr el empoderamiento económico de las mujeres, lograr la igualdad de género, promover el empleo y el crecimiento económico, apoyar la industria, la innovación y la infraestructura. además de reducir la desigualdad. En pocas palabras, es fácil ver por qué “bancarizar a los no bancarizados” es una tarea tan importante. No obstante, este desafío puede resultar abrumador de afrontar de frente.
¿Por qué los no bancarizados no están bancarizados?
Entonces, ¿cómo es que los no bancarizados se volvieron no bancarizados en primer lugar? Gran parte del problema tiene que ver con problemas sistémicos relacionados con la industria bancaria. La renuencia percibida de los bancos tradicionales a ayudar a impulsar la inclusión financiera se debe a una gran cantidad de problemas. En primer lugar, los bancos consideran que ampliar las sucursales de servicios financieros para llegar al 100% de la población mundial es una medida arriesgada. Muchas áreas del mundo carecen de infraestructura financiera existente y, por lo tanto, sería prohibitivamente costoso crear apoyo para los proveedores de servicios financieros en estas áreas. Además, no hay garantía de que los bancos recuperen su dinero con tal empresa.
Es más, incluso si la infraestructura financiera necesaria para los proveedores de servicios financieros, por ejemplo, oficinas bancarias, existiera en todo el mundo, es poco probable que los bancos tradicionales aprobaran servicios financieros complejos como préstamos a personas que viven al margen de la sociedad. Los proveedores de servicios financieros tradicionales no son altruistas, sino que buscan maximizar el rendimiento de sus inversiones y minimizar tanto la inversión como el riesgo. En consecuencia, muchos bancos en todo el mundo requieren que los clientes tengan un saldo mínimo determinado para abrir una cuenta corriente y de ahorros, lo que significa que las personas con bajos ingresos pueden no cumplir con los estrictos requisitos de los bancos. Además de esto, muchas personas también tienen una profunda desconfianza en el sistema bancario, que es especialmente frecuente entre los jóvenes, entre aquellos que han experimentado una crisis bancaria y en las naciones que luchan contra la corrupción. Por cierto, estos son también los países que generalmente luchan con tener un gran número de personas no bancarizadas o sub-bancarizadas.
Banca a los no bancarizados con DeFi
Sin embargo, la tecnología blockchain y DeFi le da la vuelta a esta noción tradicional. Específicamente, la llegada de blockchain significa que los pagos se pueden organizar de manera segura y eficiente a un bajo costo. Es más, DeFi ni siquiera requiere nada más que un teléfono celular o computadora compatible para acceder a una billetera o servicios financieros. Como tal, de repente no hay necesidad de requisitos clásicos para la inclusión financiera, como tener una tarjeta de crédito o estar conectado a un banco.
Como tal, DeFi parece que puede resolver muchos de los problemas que tienen la culpa de una gran parte de los no bancarizados del mundo. La naturaleza fácilmente accesible de DeFi, así como la forma en que reemplaza a los proveedores de servicios financieros centralizados tradicionales con contratos inteligentes de Ethereum, significa que prácticamente cualquier persona puede aprovechar las soluciones DeFi. Además, el sector DeFi es enorme y abarca todo, desde activos digitales hasta aplicaciones descentralizadas (dApps), contratos inteligentes y varios protocolos.
¿Qué es DeFi?
DeFi es la abreviatura de “finanzas descentralizadas” y es una industria y movimiento que utiliza la tecnología blockchain para brindar a las personas transferencias de fondos sin intermediarios, préstamos entre pares (P2P) y una variedad de otros instrumentos financieros. Al igual que Bitcoin y otras criptomonedas, el sector DeFi está abierto a cualquier persona. En pocas palabras, el sector DeFi tiene el noble objetivo de ofrecer alternativas basadas en blockchain o en criptomonedas a los servicios financieros tradicionales. Aunque esto pueda parecer ambicioso, no es imposible.
Un sistema de servicios financieros basado en la tecnología blockchain no solo es potencialmente más inclusivo que los servicios tradicionales, sino que también puede ser significativamente más versátil. En primer lugar, sus capacidades blockchain significan que el sector DeFi puede ser considerablemente más transparente que el sector bancario tradicionalmente opaco. Una mayor transparencia es un paso esencial para impulsar la confianza, independientemente de los sistemas.
Tener un sistema financiero descentralizado que se construya utilizando una cadena de bloques pública podría proporcionar a cualquier persona un acceso fácilmente disponible a los servicios financieros, donde sea o quien sea que se encuentre. DeFi no solo ofrece un mayor acceso geográfico a los servicios financieros; también aporta una mayor accesibilidad temporal. A diferencia de los bancos tradicionales, las soluciones DeFi están en gran parte automatizadas y pueden funcionar las veinticuatro horas del día, los siete días de la semana. En consecuencia, las transferencias pueden ocurrir en cualquier momento durante el día o la semana y se procesan significativamente más rápido que con los servicios financieros tradicionales.
De hecho, las criptomonedas y el sector DeFi permiten transferencias casi instantáneas a grandes distancias y fronteras nacionales. La naturaleza en gran medida automatizada de los servicios DeFi también significa que las soluciones DeFi son significativamente más baratas que los servicios financieros tradicionales. Como tal, DeFi no proporciona una sola mejora leve en la banca convencional. En cambio, es objetivamente materialmente superior a los sistemas bancarios heredados, razón por la cual el interés por DeFi está aumentando rápidamente.
Inconvenientes de DeFi?
Entonces, ¿por qué las finanzas descentralizadas aún no se han popularizado más? Por supuesto, muchos fanáticos de las criptomonedas y entusiastas de blockchain ya están entrando en DeFi, pero este es un subconjunto relativamente pequeño de la población mundial. Como veremos más adelante, un factor importante es la falta de educación y conciencia de DeFi. Sin embargo, también existe el problema de que el campo DeFi es todavía relativamente joven, y solo hay unos pocos productos DeFi disponibles en el mercado.
Sin embargo, esto parece ser solo una fase pasajera, ya que el campo DeFi tiene una capitalización de mercado de más de $ 370 mil millones, según CoinGecko, y un valor total bloqueado (TVL), la cantidad de criptografía retenida en DeFi, de más de $ 11 mil millones. según Defi Pulse. Sin embargo, aunque el interés y la financiación de DeFi están claramente ahí, veamos algunos de los inconvenientes actuales de DeFi que existen.
Se puede decir, en un sentido muy amplio, que los contratos inteligentes “alimentan” todo el espacio DeFi. Aunque los contratos inteligentes son los que permiten algunas de las ventajas del sector DeFi sobre los proveedores de servicios financieros tradicionales, los programadores deben tener cuidado. Los contratos inteligentes que no se hayan examinado adecuadamente pueden causar problemas importantes y provocar la pérdida de fondos. Por ejemplo, el código no auditado fue el caso de Yam Finance, que ahora es un proyecto DeFi aparentemente en el limbo.
Yam Finance tenía la intención de ofrecer una moneda estable con una paridad de 1: 1 al dólar estadounidense, y su contrato inteligente tenía la intención de destruir o crear tokens a medida que el precio fluctuaba. Sin embargo, un error provocó que la cantidad de tokens creados aumentara exponencialmente. El sistema de gobernanza de Yam Finance no permitió una solución fácil para este problema, y el equipo de Yam Finance finalmente calificó el problema como “irreparable”, lo que provocó una caída del 98% en el token del proyecto (YAM) en 24 horas.
Educación DeFi
Sin embargo, la principal barrera para una mayor adopción de los sistemas DeFi es simplemente que muchas personas aún no son conscientes de sus ventajas, o incluso de su propia existencia. Este es un problema que la industria blockchain también ha abordado anteriormente. Si realmente se quiere “depositar en el banco a los no bancarizados”, entonces los no bancarizados deben estar al tanto de la solución a sus problemas. No obstante, esto puede ser difícil de lograr cuando incluso muchas personas bancarizadas desconocen DeFi y las diversas soluciones financieras descentralizadas que existen.
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Banca de los no bancarizados con DeFi – Conclusión
Por lo tanto, debe quedar claro que el sector DeFi tiene un gran potencial. No solo podría reformar drásticamente el sector financiero tradicional, sino que también podría proporcionar una alternativa valiosa a la banca de los no bancarizados. Dar a los aproximadamente 2000 millones de personas no bancarizadas en todo el mundo acceso a servicios e instrumentos financieros descentralizados, que pueden realizar las mismas funciones que los proveedores financieros tradicionales a una fracción del costo, podría tener un impacto radical en la prosperidad y la riqueza globales.
Por ejemplo, los préstamos P2P impulsados por DeFi podrían permitir a las personas de los países en desarrollo iniciar una carrera profesional o hacer realidad sus sueños, al igual que los préstamos de microcrédito del Grameen Bank en los países en desarrollo desde la década de 1980. Sin embargo, a diferencia de los préstamos de microcrédito, los préstamos P2P de DeFi podrían estar libres de tasas exorbitantes, corrupción potencial y usureros.
Todo esto pinta un panorama optimista para el futuro de DeFi y sugiere que las finanzas descentralizadas podrían ser una de las mejores oportunidades que tenemos para la banca de los no bancarizados. Al ver cómo DeFi está abierto a todos con un teléfono celular o computadora compatible, es la primera iniciativa que realmente podría depositar a millones de personas no bancarizadas.
Al mismo tiempo, es importante reconocer que DeFi no resuelve automáticamente el problema de la banca de los no bancarizados solo por existir. Más bien, debería verse como lo que es; una exploración relativamente temprana del potencial que tiene la tecnología blockchain para impulsar la inclusión financiera. Sin embargo, las personas de todo el mundo necesitan descubrir DeFi y educarse sobre las finanzas descentralizadas para comprender realmente sus beneficios. El mejor lugar para obtener su educación sobre blockchain es, sin duda, Ivan en Tech Academy. ¡Únase a la Academia hoy y potencie su conocimiento de blockchain!
