Obtener préstamos con criptomonedas a menudo puede ser menos complicado que obtener préstamos bancarios tradicionales: ¿qué son exactamente los préstamos criptográficos?
Tabla de contenido
- Explicación de los préstamos para criptomonedas
- Cómo obtener un préstamo de Bitcoin
- Préstamos criptográficos sin garantía
- ¿Qué son los préstamos DeFi?
A los entusiastas de las criptomonedas a menudo se les anima a “HODL” sus activos, manteniéndolos seguros en una billetera hasta que el precio de la moneda elegida se revalorice. Pero al igual que se sentiría incómodo por dejar su efectivo en un banco con tasas de interés bajas, una pregunta común es esta: ¿cómo puede hacer que su moneda digital crezca?
Aquí es donde entran en juego los préstamos criptográficos. No solo puede permitir que los ahorradores reciban intereses sobre su alijo de Bitcoin, sino que también permite a los prestatarios desbloquear el valor de sus activos digitales utilizándolos como garantía para un préstamo.
Explicación de los préstamos de cifrado
Al invertir, uno de los mayores desafíos puede ser el flujo de caja, y no hay nada peor que tener que saquear el capital que tiene inmovilizado en activos por costos a corto plazo y falta de liquidez.
Imaginemos que Steve tiene 2 BTC. No quiere vender nada de eso porque confía en que los precios se apreciarán sustancialmente. A Steve también le preocupa que, si termina descargando su criptografía, existe el riesgo de que termine con menos Bitcoin cuando lo vuelva a comprar en una fecha posterior.
Las plataformas de préstamos de criptomonedas pueden acudir al rescate aquí. Por lo general, a Steve se le dará la oportunidad de usar su Bitcoin como garantía y recibir un préstamo en monedas estables. Debido a la volatilidad de los activos digitales, normalmente tendrá que “sobregarantizar”, lo que significa que tendrá que bloquear más BTC que el valor total de los fondos que está recibiendo.
Una vez que haya reembolsado el préstamo, más los intereses, su criptografía se devolverá en su totalidad, y obtendrá una buena ganancia si BTC termina apreciándose como lo predijo. Su criptografía solo estaría en riesgo si no cumpliera con los términos del préstamo, o si el valor del Bitcoin mantenido como garantía cayera por debajo del valor del préstamo que recibió.
Entonces … ¿cuándo comenzaron a despegar los préstamos criptográficos? Bueno, fue justo cuando las economías se detuvieron en 2020 debido a la pandemia. Esto hizo que las tasas de interés se redujeran drásticamente y que los préstamos para artículos caros cayeran en picada. Mucha gente buscaba otras formas de hacer que sus activos les beneficiaran. Los criptopréstamos se convirtieron en una forma rápida y fácil de obtener acceso a las monedas fiduciarias casi instantáneamente, todo sin venderlas. De repente, los días en que Bitcoin y Litecoin acumulaban polvo en un intercambio o almacenamiento en frío estaban contados.
A diferencia de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, los préstamos con garantía son mucho más seguros para el prestamista, lo que permite al prestatario aprovechar las tasas de interés más baratas.
Las criptomonedas pueden ser muy volátiles, por lo que estos préstamos casi siempre están sobregarantizados. Esto proporciona un seguro para el prestamista en caso de que el precio de las criptomonedas caiga en picado. Sin embargo, esto puede afectar negativamente al prestatario, especialmente si la plataforma que utiliza requiere que mantenga siempre su relación préstamo-valor (LTV).
Uno de los principales bonos que muchos ven en un préstamo criptográfico es que, a diferencia de la banca tradicional, no estará sujeto a que se evalúe su puntaje crediticio. Esto significa que los préstamos son más accesibles para las personas que no tienen un historial financiero, los consumidores no bancarizados que no tienen una cuenta bancaria y los trabajadores independientes que luchan por acceder al crédito porque sus ganancias fluctuantes no cumplen con los estrictos préstamos bancarios. Criterios. Los reembolsos también pueden ser más flexibles.
Y mientras que los préstamos pueden tardar varios días en liquidarse en el mundo financiero antiguo, los préstamos BTC pueden ser prácticamente instantáneos. También podrá hacer que sus activos sean líquidos sin desencadenar un evento imponible, y puede ajustar el préstamo para que se adapte a sus necesidades. Los usuarios también pueden cambiar entre activos criptográficos, por lo que puede depositar Ether y pedir prestado Tether, todo en la misma plataforma.
Cómo obtener un préstamo de Bitcoin
Si le gusta el sonido de un préstamo BTC pero no está seguro de por dónde empezar, tiene dos opciones principales: plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas.
Los ecosistemas centralizados como BlockFi, Nexo y Binance deben seguir ciertas reglas y procedimientos para cumplir. Tendrá que crear una cuenta registrándose en la plataforma que eligió y seguir los procedimientos de Conozca a su cliente que existen para prevenir el fraude y el lavado de dinero.
Estas plataformas suelen tener protocolos para garantizar que su garantía esté segura. Algunos protegen los activos criptográficos a través de un seguro o mantienen la mayoría de los activos digitales bajo su custodia en almacenamiento en frío, lo que significa que están lejos de una conexión a Internet.
Las plataformas de préstamos de criptomonedas centralizadas seguirán registrando todos los depósitos y retiros utilizando la tecnología blockchain, visible para todos, y ofrecen una excelente manera de ganar intereses en Bitcoin, junto con muchas otras criptomonedas y monedas estables como USDC y DAI. Para ponerlo en perspectiva, las mejores tasas de cuenta de ahorros en USD apenas superan la marca APY del 1%, sin embargo, muchas plataformas ofrecen hasta un 8% en tasas de interés criptográficas. Vale la pena hacer los deberes para obtener la mejor oferta y evitar pagar tarifas superiores a la media.
Hay más trámites relacionados con la obtención de un préstamo a través de una plataforma CeFi, pero el hecho de que exista un entorno regulado, y un representante de servicio al cliente que está a solo un clic o una llamada telefónica de distancia, podría hacer que estas plataformas sean más atractivas para los inversores tradicionales.
La segunda opción para los préstamos de criptografía sería pasar a través de una plataforma descentralizada, conocida como DeFi para abreviar.
Préstamos criptográficos sin garantía
Los criptopréstamos no garantizados, también conocidos como criptopréstamos sin garantía, son nuevos servicios financieros innovadores que brindan liquidez a corto plazo y se pueden reembolsar en moneda fiduciaria o criptomoneda. La idea es pedir prestados fondos directamente a un prestamista utilizando una criptomoneda como garantía en lugar de activos tradicionales como propiedades y oro. Si está interesado en un criptopréstamo sin garantía o un criptopréstamo sin garantía, existen varias plataformas que lo hacen posible. Por ejemplo, los préstamos flash son un ejemplo popular de préstamos criptográficos sin garantía, pero requieren un alto nivel de conocimiento criptográfico para navegar.
Antes de seguir adelante con cualquier préstamo criptográfico sin garantía, asegúrese de hacer su propia investigación y asegúrese de que la plataforma sea legítima.
¿Qué son los préstamos DeFi?
Las plataformas de préstamos DeFi están completamente descentralizadas y las transacciones se manejan mediante código en lugar de personas. En servicios como Aave, Compound y dYdX, los contratos inteligentes utilizan algoritmos y protocolos para automatizar los pagos de préstamos.
Cualquiera puede acceder a los protocolos en una plataforma financiera descentralizada, lo que los hace completamente transparentes, ya que nada se puede ocultar en la cadena de bloques. A diferencia de las plataformas CeFi, no hay intermediarios ni reguladores financieros, lo que significa que no tiene que pasar por un proceso de verificación como KYC. Sin embargo, las tasas de interés de DeFi para los préstamos de criptomonedas a menudo palidecen en comparación con lo que pueden proporcionar los rivales centralizados.
Obtener un préstamo BTC o ETH, o cualquier otro tipo de criptopréstamo en una plataforma DeFi, es muy rápido, ya que no necesitará pasar ningún tipo de diligencia debida. Gracias a los contratos inteligentes, todo lo que un usuario deberá hacer es solicitar el préstamo y luego enviar la criptografía que desea usar como garantía a una billetera específica asociada con la plataforma de préstamos.
Los usuarios de plataformas de préstamos descentralizados pueden solicitar un préstamo de cualquier tamaño sin tener que confirmar su identidad a un tercero. Los préstamos se pueden respaldar en monedas estables como USDC, monedas fiduciarias o criptomonedas como Ethereum o BTC.
En muchas plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas, tendrá la opción de abrir una cuenta de ahorros usando su criptografía, así como intercambiar tokens o solicitar préstamos.
Con ambos tipos de plataformas de préstamos aún en sus primeras etapas, está claro que este es un espacio emocionante para observar. Hay mucho espacio para el crecimiento, y la posibilidad de acceder a préstamos sin las formalidades habituales podría cambiar las reglas del juego tanto para las personas como para la industria de servicios financieros.
