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lunes, octubre 25, 2021

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son aquellas que se pueden convertir fácilmente en efectivo, por lo general dentro de los 5 años. Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de solo 3 a 12 meses. Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro. Por lo general, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a activos financieros, de un tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales, que son propiedad de una empresa. Registrado en una cuenta separada,
y se enumeran en la sección de activos corrientes del balance de la empresa, son inversiones que ha realizado una empresa y que se espera que se conviertan en efectivo en el plazo de un año.

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de una inversión a corto plazo, tanto para empresas como para inversores individuales / institucionales, es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar un rendimiento similar al de un fondo de índice de letras del Tesoro u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una sólida posición de caja tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para ganar intereses más altos que los que se obtendrían con una cuenta de ahorros normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como a corto plazo. Primero, debe ser líquida, como una acción que cotiza en una bolsa importante que cotiza con frecuencia o los bonos del Tesoro de EE. En segundo lugar, la administración debe tener la intención de vender el valor en un período relativamente corto, como 12 meses. Los valores de deuda negociables, también conocidos como “papel a corto plazo”, que vencen dentro de un año o menos, como las letras del Tesoro de EE. UU. Y los papeles comerciales, también cuentan como inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. Los títulos de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para que se consideren líquidos.

CONSEJOS CLAVE

  • Las inversiones a corto plazo son valores negociables o activos muy líquidos diseñados para proporcionar un lugar de estacionamiento temporal y seguro para el exceso de efectivo.
  • Las inversiones a corto plazo también pueden referirse a las participaciones que una empresa posee pero que tiene la intención de vender dentro de un año o (si la deuda) vence dentro de un año.
  • Los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario y las letras del Tesoro son tipos comunes de inversiones a corto plazo de bajo riesgo.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

Algunas inversiones y estrategias comunes a corto plazo utilizadas por corporaciones e inversores individuales incluyen:

  • Certificados de depósito (CD): estos depósitos los ofrecen los bancos y generalmente pagan una tasa de interés más alta porque bloquean el efectivo durante un período determinado. Están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000.
  • Cuentas del mercado monetario: los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC superarán a los de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario difieren de los fondos mutuos del mercado monetario, que no están asegurados por la FDIC.
  • Bonos del Tesoro: Existe una variedad de estos bonos emitidos por el gobierno, como pagarés, letras, pagarés de tasa flotante y títulos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
  • Fondos de bonos: ofrecidos por administradores de activos profesionales / compañías de inversión, estos fondos son mejores por un período de tiempo más corto y pueden ofrecer rendimientos mejores que el promedio para el riesgo. Solo tenga en cuenta las tarifas.
  • Bonos municipales: estos bonos, emitidos por agencias gubernamentales locales, estatales o no federales, pueden ofrecer mayores rendimientos y ventajas fiscales, ya que a menudo están exentos de impuestos sobre la renta.
  • Préstamos de igual a igual (P2P): el exceso de efectivo se puede poner en juego a través de una de estas plataformas de préstamos que relacionan a los prestatarios con los prestamistas.
  • Roth IRA: para las personas, estos vehículos pueden ofrecer flexibilidad y una variedad de opciones de inversión. Las contribuciones, pero no las ganancias, a las cuentas IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento, sin multas ni impuestos adeudados.

Importante: Si tiene un exceso de efectivo, usarlo para pagar una deuda con intereses más altos puede ser más ventajoso que invertirlo en inversiones a corto plazo de bajo riesgo pero bajo rendimiento.

Ejemplo de la vida real de inversiones a corto plazo

En su declaración trimestral del 31 de marzo de 2018, Microsoft Corp. informó que tenía $ 135 mil millones de inversiones a corto plazo en su balance. El componente más importante fueron los valores del gobierno y las agencias de EE. UU., Que ascendieron a 108.000 millones de dólares. A esto le siguieron pagarés / bonos corporativos por valor de $ 6.1 mil millones, bonos de gobiernos extranjeros por $ 4.7 mil millones, valores respaldados por hipotecas / activos por $ 3.8 mil millones, certificados de depósito (CD) por $ 2 mil millones y valores municipales por $ 269 millones.

Apple Inc. también tenía inversiones a corto plazo, listadas como valores negociables, de $ 254 mil millones al 31 de marzo de 2018. Las dos inversiones principales fueron valores corporativos, que representaron $ 138 mil millones, y valores del Tesoro / agencias de EE. UU., Que fueron de $ 62,3 mil millones. La inversión de la compañía en papel comercial fue de $ 17.4 mil millones y los fondos mutuos fueron de $ 800 millones. Apple también tenía valores gubernamentales no estadounidenses por $ 8.2 mil millones y certificados / depósitos a plazo por $ 7.3 mil millones. Los valores respaldados por hipotecas / activos estaban en $ 20 mil millones y los valores municipales en $ 973 millones, completando sus inversiones a corto plazo.

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