La innovación impulsada por blockchain se está calentando. Sin embargo, Bitcoin sigue siendo el elefante en la sala cuando se trata de hablar sobre criptografía con la persona promedio. En términos de puro reconocimiento de marca, siempre gana sin lugar a dudas. Sin embargo, están sucediendo cosas más interesantes en este momento en el espacio criptográfico, y una de ellas es Finanzas descentralizadas o DeFi.
No para descartar a Bitcoin o minimizar su papel en la revolución de la cadena de bloques, pero digamos que mientras el precio de Bitcoin se ha estado tambaleando hacia los lados como un abuelo perdido (cayéndose de su andador cada vez que choca con la barrera de resistencia de $ 10k), DeFi ha estado corriendo por la pista como Usain Bolt. De hecho, algunos observadores ya están prediciendo que DeFi podría ser la próxima gran novedad en el campo de la cadena de bloques.
Las cosas pueden cambiar rápidamente en las criptomonedas, pero actualmente, DeFi se está desempeñando bien como una familia de activos y, francamente, es un espacio más emocionante en el que estar. Entonces, si eres nuevo en las criptomonedas o solo te ha interesado Bitcoin Hasta este punto, ¿por qué no profundizar un poco más en DeFi y conocer las diversas oportunidades que ofrece? En primer lugar, los usuarios están acudiendo en masa a DeFi. Entonces, ¿por qué es esto y qué es DeFi?
¿Qué es DeFi?
Entonces, ¿qué es DeFi? La respuesta corta es que DeFi es un sistema de finanzas que utiliza protocolos, activos digitales, contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas (dApps) en Ethereum para construir una plataforma financiera abierta a todos. Pero antes de hablar más sobre qué es DeFi, hablemos sobre lo que NO es. Para hacer esto, veamos la forma en que se configuran las finanzas tradicionales.
Las finanzas tradicionales son centralizadas, simples y sencillas. Está gestionado por un órgano de gobierno central; es tan transparente como los vidrios polarizados del Mercedes de El Chapo; los horarios de los banqueros no se han movido de su rutina tradicional de 9 a 5; una sucursal bancaria es el único lugar para depositar fondos; transferir fondos lleva una eternidad; las regulaciones excesivas hacen que sea casi imposible para los forasteros competir y comenzar un banco; Las transferencias bancarias están plagadas de tarifas altas y procesos engorrosos, y abrir una cuenta bancaria puede demorar hasta 30 días, dependiendo de dónde viva.
El propósito de DeFi es crear un ecosistema financiero que sea lo opuesto a todo eso: uno que sea de código abierto, sin permisos, transparente y sin ninguna autoridad central. Dentro de DeFi, los usuarios pueden controlar sus activos e interactúan con el ecosistema DeFi a través de lo que se llama dApps.
Al igual que cuando Apple Computer lanzó su anuncio del Super Bowl de “1984” que daba una advertencia justa a los rígidos, abotonados trajes azules en el mundo de la informática de IBM, DeFi también está tratando de construir algo diferente. Apple interrumpió el espacio de las computadoras y las computadoras en general han revolucionado casi todas las industrias a lo largo de los años. Cada innovación se basa en su predecesora, entonces, ¿por qué no se interrumpiría el mundo de las finanzas con el tiempo?
La criptomoneda prometía hacer que el dinero fuera accesible para cualquier persona, independientemente de dónde vivieran o de lo deficiente que fuera el sistema de pago de su país. Cuando se lanzó Bitcoin, sus porristas celebraron que los trabajadores extranjeros en los EE. UU. Pudieran enviar dinero a casa a lugares como Filipinas sin ser engañados por intermediarios banqueros que exigen enormes tarifas transfronterizas.
Bueno, piense en DeFi como un paso más allá. Además de los pagos, considere los servicios financieros tradicionales que utiliza todos los días, como ahorros, préstamos, comercio, seguros, etc., que se vuelven accesibles para cualquier persona en el mundo. Y a través de DeFi, una persona puede acceder a una variedad de servicios financieros en un mercado verdaderamente global donde los intermediarios costosos son reemplazados por aplicaciones interoperables.
Construido sobre Ethereum Blockchain
Las aplicaciones DeFi se construyen sobre cadenas de bloques, y la cadena de bloques elegida de manera abrumadora ha sido Ethereum. ¿Por qué Ethereum y no Bitcoin? Bueno, hay algo de actividad de DeFi en la cadena de bloques de Bitcoin, pero Ethereum encaja mejor en este punto y veremos por qué.
Si tomó el curso Ethereum 101 en Ivan on Tech Academy, entonces ya aprendió que Ethereum se trata de contratos inteligentes. Los contratos inteligentes son pequeños fragmentos de código que se ejecutan en la cadena de bloques Ethereum. Están escritos en Solidity, que es un lenguaje de programación Turing Complete. Esto significa que se pueden escribir dApps más complejas sobre Ethereum que sobre Bitcoin. Los desarrolladores pueden programar dApps que pueden administrar activos digitales, llamados contratos inteligentes.
Ahora, un contrato inteligente es similar a cualquier otro contrato entre dos partes supervisado por un abogado. Sin embargo, las principales diferencias son:
1) Puede rechazar al abogado y
2) Un contrato inteligente es autoejecutable.
En otras palabras, un contrato inteligente es un protocolo que permite a las partes interactuar directamente entre sí sin un supervisor externo. Al igual que cuando bebe su café negro, encontrará que no hay leche o azúcar involucrados; con contratos inteligentes, no hay un abogado involucrado.
Y dado que fue Ethereum quien capitalizó los contratos inteligentes para convertirse en la primera plataforma de desarrollo de Dapp, se ha convertido en la cadena de bloques elegida por muchas empresas que buscan desarrollar sus productos financieros. Por lo tanto, no solo la mayoría de las aplicaciones DeFi se basan en Ethereum, sino que también es la razón por la que la mayor parte de la innovación está ocurriendo en su blockchain.
Por lo tanto, estos contratos inteligentes se ejecutan en la cadena de bloques Ethereum y pueden ejecutarse automáticamente sin intervención humana cuando se cumplen las condiciones adecuadas. Y son estos contratos inteligentes los que permiten a los desarrolladores destruir los límites anteriores de simplemente enviar y recibir criptomonedas.
Los desarrolladores crean dApps, y estas aplicaciones descentralizadas son diferentes a las aplicaciones tradicionales porque no están controladas por entidades centrales como empresas privadas.
Y contrariamente a lo que podrían decir algunos maximalistas de Bitcoin desinformados, que Ethereum es “nada más que una guarida de ladrones donde las monedas de mierda son bombeadas y arrojadas regularmente por los vendedores ambulantes de ICO” —DeFi es un animal diferente. Aquellos que descartan prematuramente a DeFi con un movimiento de la mano, suelen ser los mismos que usan anteojeras de caballo que no permiten que sus ojos vaguen por debajo del primer lugar en CoinMarketCap.
Si no sabe lo que eso significa, está bien. Solo sepa que DeFi es un campo de juego diferente al de los tiempos anteriores, cuando Ethereum albergaba muchas ofertas iniciales de monedas exageradas. DeFi tiene algunas piernas, así que echemos un vistazo debajo del capó de este auto de carreras y veamos qué está pasando.
En primer lugar, las características principales que distinguen las cadenas de bloques públicas de las redes privadas utilizadas por las instituciones financieras tradicionales son:
- Programable: los desarrolladores pueden programar dApps que brinden servicios financieros de bajo costo.
- Confianza: las transacciones se pueden validar de forma segura sin el uso de partes centrales.
- Sin permiso: cualquiera puede crear y utilizar DeFi dApps.
- Descentralizado: los registros no se almacenan en un solo servidor o red central.
- Transparente: las transacciones son públicas, por lo que cualquiera puede auditarlas.
- Resistente a la censura: una entidad o autoridad central no puede invalidar transacciones.
Problemas que resuelve DeFi
Y algunos de los problemas del mundo financiero que DeFi puede solucionar son:
- Acceso limitado a los servicios financieros en todo el mundo: El acceso global a los servicios financieros ya existe, pero vienen con una letanía de barreras (ver más abajo). ¿Tienes una computadora o un teléfono celular con acceso a Internet? Eso es todo lo que necesita para comenzar con DeFi.
- Demasiadas barreras de entrada: mucha documentación y una cuenta bancaria bien financiada, sin mencionar una ubicación geográfica favorable cerca de un proveedor de servicios financieros, son todas barreras de entrada en el espacio tradicional que DeFi pretende eliminar.
- Falta de privacidad y seguridad: las instituciones centralizadas pueden poner en riesgo inadvertidamente el patrimonio y la información privada de sus clientes. En DeFi, los usuarios tienen el control de su dinero y no necesitan una autoridad central.
- Cargos elevados por pagos internacionales: DeFi tiene como objetivo reducir las tarifas de remesas globales (que rondan el 7%) en más de la mitad (a un 3% manejable). Simplemente eliminando las tarifas innecesarias impuestas por intermediarios, los pagos transfronterizos pueden reducirse considerablemente.
- Censura: a medida que nos adentramos en la era distópica de las puntuaciones sociales, la censura política también puede significar censura financiera. Al igual que en un episodio malo de “Black Mirror”, si enojas al tirano equivocado, no solo puedes ser expulsado de las redes sociales, sino que también puedes hacer que instituciones como PayPal o Patreon bloqueen tus cuentas, lo que dificulta las transacciones comerciales . DeFi ofrece transacciones inmutables y cadenas de bloques que las autoridades centrales como los gobiernos, los grandes bancos o los tiranos de las grandes tecnologías no pueden cerrar. Y aunque sus transacciones pueden ser auditadas públicamente, su identidad permanece seudónima.
- Complejidad: los desarrolladores están consiguiendo que las interfaces de usuario de sus dApps se vean más atractivas y más sencillas de usar cada día. Y la simplicidad ayudará a las masas a migrar lejos de los sistemas tradicionales, complejos y centralizados.
¿Qué productos financieros están disponibles en DeFi?
De acuerdo, probablemente esté diciendo: “¡Ya basta de teoría! ¿Cómo puedo ganar dinero con esto? ¿Y cuáles son algunos de los productos financieros que se ofrecen en DeFi?”
Hay muchas formas de ganar dinero, pero como en cualquier empresa especulativa, también hay muchas formas de perder dinero. Por lo tanto, tenga en cuenta su tolerancia al riesgo a medida que avanza.
Mercados monetarios descentralizados
Los sectores de DeFi de más rápido crecimiento son las plataformas de empréstitos y préstamos. Los usuarios simplemente depositan sus fondos y pueden ganar intereses de otros que piden prestados sus activos. Muchas oportunidades de préstamos en DeFi ofrecen tasas de interés superiores, particularmente en esta época donde las tasas de interés cero o negativas son la norma.
Por lo tanto, no es de extrañar que haya un rumor en torno a DeFi. Y, como se mencionó anteriormente, aunque lo que está sucediendo es diferente a la locura de ICO anterior, el nivel de emoción que está creando DeFi es comparable.
Intercambios descentralizados (DEX)
Los DEX le permiten mantener el control de sus fondos mientras intercambia tokens, y debido a que los costos de mantenimiento son menores, las tarifas de negociación cuestan menos. Los intercambios centralizados comparten su información financiera, hay más riesgo de custodia y, realmente, ¿por qué se tomaría la molestia de tomar el control de su dinero comprando criptomonedas solo para dar la vuelta y ceder el control a la autoridad central que ejecuta el intercambio?
Stablecoins descentralizados
Las monedas estables son los componentes básicos del ecosistema DeFi y su trabajo es eliminar la volatilidad y garantizar la estabilidad. Esto se logra mediante la vinculación. En otras palabras, algunas dApps le permiten vincular una moneda estable al valor de una moneda en una proporción predeterminada.
Las criptomonedas son volátiles y esta volatilidad contribuye a asustar a la corriente principal. Los inversores, especuladores y similares que gravitan hacia las criptomonedas tienen una mayor tolerancia al riesgo que el ciudadano medio. Y aunque estemos acostumbrados, estos altibajos atroces asustan a mucha gente. Entonces, las monedas estables juegan un papel importante en la eliminación de la volatilidad al estar vinculadas a algo más tradicional como el dólar estadounidense.
Actualmente hay tres tipos de monedas estables en uso:
- Fiat garantizado.
- Cripto colateralizado.
- Sin garantía.
Seguro descentralizado
La red de seguridad para los préstamos DeFi viene en forma de garantía. Muchos de los préstamos tienen una garantía excesiva, lo que los hace parecer completamente seguros en la superficie. Sin embargo, si un pirata informático encuentra un error en el código fuente de una dApp, está abierto a la caza furtiva. Esta potencialidad podría dejar los contratos inteligentes vulnerables y un montón de dinero en riesgo.
Para ayudar a contrarrestar esto, se están desarrollando diferentes formas de seguro DeFi.
Interoperabilidad
Una de las características más interesantes de las aplicaciones financieras descentralizadas es cómo se pueden combinar para crear productos completamente nuevos. Si ha visto el curso DeFi 101 en Ivan on Tech Academy, escuchará al instructor, Amadeo Brands, hablar mucho sobre cómo ensamblar ladrillos Lego. Y esa es una excelente manera de visualizarlo.
Por ejemplo, un desarrollador podría combinar una moneda estable, con un intercambio descentralizado, junto con una sintética para formar un producto financiero completamente nuevo. Ahora, eso es realmente asombroso. No hay ninguna razón para que los desarrolladores tengan que reinventar la rueda cada vez que quieran hacer algo nuevo. Hay muchos bloques de construcción ya creados para ser combinados o construidos sobre ellos.
Sintéticos descentralizados
Estos proyectos prometen democratizar el acceso a productos financieros como el oro, el dólar estadounidense o incluso los mercados de predicción descentralizados.
Este artículo es solo una introducción, por lo que solo estamos rascando la superficie para mostrar lo que es posible. Entraremos en instrumentos financieros más sofisticados en el futuro.
Los riesgos de DeFi
Una de las mejores cosas de DeFi es que permite a las personas tomar el control de sus activos. Una de las peores cosas de DeFi es que permite a las personas tomar el control de sus activos. Como dice el anciano de la película “Spiderman”, “Un gran poder conlleva una gran responsabilidad”.
El potencial de grandes beneficios puede incentivar a las personas a asumir grandes riesgos. Pero los grandes riesgos pueden ocasionar grandes pérdidas si no eres responsable. En un minuto puedes estar navegando por encima de los rascacielos pensando que eres el increíble Spiderman de DeFi, y al minuto siguiente puedes chocar contra Rekt City. Y no quieres terminar en Rekt City.
Esto no es un consejo financiero, pero si simplemente recuerda que cuanto mayor es el rendimiento potencial, mayor es el riesgo, entonces puede decidir la cantidad apropiada de dinero que desea arriesgar.
¿Quién puede acceder al maravilloso mundo de Defi?
Usted puede. Todo lo que necesita es una conexión a Internet y una billetera criptográfica para comenzar. Pero primero deberías aprender más. Esta es solo una introducción y seguirán artículos más avanzados, pero ¿por qué esperar? Puede tomar dos cursos ahora mismo en Ivan on Tech Academy, DeFi 101 y DeFi 201 están disponibles.
¡Te veo allí!
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