Este año, algunos de los mayores desarrollos en la industria de las criptomonedas se han debido al repunte de las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi), que ofrecen muchos de los mismos servicios que las instituciones financieras heredadas, pero en cadena. Es por eso que ahora estamos desglosando las 10 principales plataformas DeFi según la lista de Defi Pulse.

Ha habido innumerables proyectos, algunos con gran éxito y popularidad entre los usuarios. En este artículo, hemos recopilado las 10 principales plataformas DeFi en el momento de redactar este artículo, de DeFi Pulse, el mejor lugar para realizar un seguimiento de los análisis de DeFi y las métricas clave.

Hemos descrito una breve descripción general y antecedentes además de los servicios que brinda la plataforma. Además, bienvenido a Ivan on Tech Academy, el mejor lugar para aprender todo lo relacionado con blockchain y cripto, y mantenerse actualizado con los últimos desarrollos en el espacio.

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Las 10 mejores plataformas DeFi 2020

Uniswap

Uniswap es, según algunos, el último intercambio descentralizado construido en la red Ethereum. En lugar de usar libros de pedidos que vería en Binance, Uniswap usa grupos de liquidez para intercambios de tokens. Además, actualmente no hay órdenes limitadas disponibles en Uniswap.

Puede intercambiar cualquier token ERC-20 en Uniswap, o puede proporcionar liquidez al protocolo y ganar tarifas en el proceso. Los usuarios pueden agregar liquidez a un grupo existente o incluso crear su propio grupo.

Crear un grupo de liquidez en Uniswap es simple, solo necesita proporcionar un par de tokens para los mercados, ¡y listo! Los tipos de cambio los establecen los creadores de mercado utilizando el mecanismo de “creador de mercado de productos constante” de Uniswap. Las fluctuaciones en los precios de los activos entre pares de tokens crean oportunidades para el arbitraje, lo que fomenta el comercio.

Todos los proveedores de liquidez reciben una comisión del 0,3% proporcional a la cantidad de liquidez proporcionada, y la liquidez se puede retirar en cualquier momento.

Fabricante

MakerDAO es una plataforma descentralizada de préstamos y préstamos basada en Ethereum. La DAO (Organización Autónoma Descentralizada) está respaldada por los titulares del token de gobernanza MKR, que pueden decidir sobre el futuro del protocolo votando a favor o en contra de las propuestas para cambiar la plataforma.

Maker tiene dos activos principales; MKR y DAI.

Tanto MKR como DAI son tokens ERC-20. Las tarifas de transacción en la plataforma Maker se pagan en MKR, y el token sirve como base de garantía para la plataforma. MKR no se puede extraer, se quema en relación con las fluctuaciones en los precios de DAI para que conserve su paridad con el dólar y sirva como un token de gobernanza.

Maker ofrece préstamos con exceso de garantía en DAI de hasta el 66% del valor de la garantía del depositante. Cuando las bóvedas caen por debajo de esta tasa, incurren en una penalización del 13% y deben liquidarse para restaurar la bóveda desde el valor predeterminado. La garantía que se ha liquidado se vende con un descuento del 3%.

Maker genera la moneda estable DAI, que se utiliza en la mayoría de los principales proyectos de DeFi. Maker se puede utilizar para crear una bóveda, bloquear una garantía de cifrado y generar DAI como una deuda contra su garantía.

Cualquier deuda de DAI viene con una tarifa de estabilidad, que es un interés que se acumula continuamente. Esta tarifa se paga cuando se reembolsa el DAI prestado. La tasa de ahorro de DAI (DSR) permite a los usuarios bloquear DAI en el contrato de Maker DSR para ganar una tasa de interés variable denominada en DAI, derivada de las tarifas de estabilidad.

Los titulares de MKR gobiernan el sistema de votación del protocolo, que puede decidir sobre los cambios en los parámetros de riesgo, la adición de activos y los niveles de tarifas de estabilidad. MKR también actúa como salvaguarda contra eventos de “cisne negro”. Si la garantía general en la plataforma Maker se vuelca espontáneamente, se acuña MKR para recaudar garantías adicionales.

Además, muchos consideran que Maker es la primera aplicación financiera descentralizada exitosa construida en Ethereum.

Aave

Aave, finlandés para “fantasma”, se describe como un protocolo de código abierto sin custodia construido en Ethereum. Aave ofrece préstamos y préstamos descentralizados dentro de una interfaz elegante y fácil de usar.

Lanzado originalmente como ETHLend en noviembre de 2017, el proyecto de préstamos entre pares cambió de nombre a Aave en septiembre de 2018, y la red principal se puso en marcha en enero de 2020.

Al suministrar liquidez como prestamista en Aave, el protocolo acuña tokens al valor de los activos suministrados. Como prestamista de Aave, comienza a ganar intereses de inmediato, que se acumulan en tiempo real. Los aTokens de un prestamista aumentan a medida que esto sucede y se pueden transferir, intercambiar y depositar en otro lugar.

Aave acepta una gran variedad de activos como garantía, cada uno de los cuales ofrece tasas de interés variables y viene con diferentes sanciones de liquidación. Los usuarios son libres de retirar liquidez en cualquier momento, gracias a la reserva de liquidez del protocolo.

Tras la reciente migración del token LEND al token AAVE en una proporción de 100: 1, el protocolo va viento en popa, habiendo capturado recientemente casi 1.700 millones de dólares en TVL. Los primeros migrantes ahora pueden ganar interés al apostar AAVE en el Módulo de seguridad del protocolo.

Aave se hizo famoso por desarrollar préstamos flash, que son préstamos sin garantía en los que tanto el préstamo como el préstamo, y el reembolso, ocurren en una sola transacción. Esta característica abrió una ola de innovación para los desarrolladores y está ampliando los límites de las finanzas descentralizadas. Aave se ha sometido a extensas auditorías externas y opera un programa de recompensas por errores.

Finanzas de curvas

Lanzada en enero de 2020, la plataforma Curve Finance es un intercambio descentralizado y un grupo de liquidez basado en Ethereum. Curve se creó para el comercio de monedas estables súper eficiente, lo que permite a los usuarios comerciar con muy poco deslizamiento y tarifas bajas.

Bajo el capó, Curve proporciona liquidez a otros protocolos como Compound o yearn.finance para maximizar las tarifas obtenidas por los proveedores de liquidez.

La liquidez se divide en siete grupos de Curve. Cada grupo acuña su propio token ERC-20 particular a los proveedores de liquidez que luego se pueden intercambiar por muchos activos diferentes. Habiendo sido auditado recientemente en marzo de este año, Curve parece estar luchando por la integridad en el espacio DeFi.

WBTC

WBTC permite a los usuarios poner su Bitcoin a trabajar “envolviéndolo” y usándolo en el ecosistema Ethereum. El token WBTC ERC-20 está respaldado al 100% por Bitcoin. Con tanta liquidez estancada disponible en BTC, solo tiene sentido que llegue a Ethereum.

Los usuarios pueden depositar BTC y recibir una cantidad igual de WBTC. El BTC se mantiene como garantía y el WBTC se puede utilizar en varios protocolos DeFi.

WBTC no está verdaderamente descentralizado, sino que lo ejecuta un DAO de proyectos DeFi establecidos como Compound y Maker.

Los usuarios deben completar KYC y AML para intercambiar WBTC. Una vez que hayan hecho esto, son libres de intercambiar WBTC en una serie de intercambios como Dharma, Kyber y Ren.

Compuesto

La primera iteración de Compound se lanzó en septiembre de 2018, con una actualización del protocolo implementada en mayo de 2019.

El compuesto se ha descrito como un protocolo algorítmico de mercado monetario basado en Ethereum. Con Compound, los usuarios pueden prestar activos para obtener liquidez o solicitar préstamos utilizando su propia criptografía como garantía.

Como sugiere el nombre, los intereses comienzan a acumularse de inmediato y se acumulan durante toda la duración de la liquidez proporcionada al protocolo. Cuando los activos se suministran al protocolo compuesto, los saldos están representados por cTokens, que se pueden utilizar como garantía o para ganar intereses.

El compuesto permite a los usuarios contratar préstamos con exceso de garantía, pidiendo prestado hasta el 75% de su garantía inicial. La garantía se puede agregar o eliminar libremente, pero las deudas con garantía insuficiente pueden liquidarse fácilmente.

El protocolo admite varios activos y ha sido auditado y verificado formalmente. En mayo de 2020, la plataforma avanzó hacia la descentralización al pasar la gobernanza a los titulares de tokens COMP.

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Financiamiento.

La plataforma yearn.finance es un ecosistema descentralizado que agrega servicios de préstamos, como Aave, Compound y Dydx. Construido por Andre Cronje, el control del protocolo se ha entregado desde entonces a una billetera de múltiples firmas que requiere que la mayoría de los participantes acuerden cualquier cambio en el protocolo, ya que las propuestas y los votos se registran en la cadena.

Con Yearn, los activos se pueden depositar y convertir en yTokens. El protocolo reequilibra automáticamente su proveedor de liquidez para maximizar el rendimiento al mover la liquidez al servicio de préstamos más rentable.

Una de las integraciones más notables de yTokens es Curve.fi. El Curve AMM (Creador de mercado automatizado) genera tarifas de préstamos y operaciones para los usuarios.

El token de gobernanza de yean.finance YFI se distribuye a los usuarios de la plataforma que proporcionan liquidez con yTokens. Se considera que YFI se encuentra entre las plataformas DeFi más descentralizadas, ya que no hubo asignación previa a la mina o token antes del lanzamiento.

Synthetix

Originalmente un proyecto de moneda estable llamado Havven, Synthetix fue el resultado de un cambio de dirección y cambio de marca, con un lanzamiento de mainnet en febrero de 2019. Synthetix es una plataforma descentralizada basada en Ethereum que permite la creación de activos sintéticos o Synths. Los sintetizadores rastrean el valor de los activos del mundo real en cadena y permiten que los poseedores de criptomonedas utilicen su capital para comerciar con activos que no son cripto en una plataforma descentralizada basada en criptomonedas.

Synthetix permite a los usuarios operar con más de 30 sintetizadores que representan diversas acciones, materias primas e índices, con planes para ampliar aún más las ofertas actuales de derivados de la plataforma.

El token ERC-20 SNX nativo se puede utilizar, junto con varios otros activos criptográficos, como garantía para crear sintetizadores que luego se pueden intercambiar libremente.

Synthetix también tiene un DEX sin custodia, del cual los titulares de SNX y los mineros de sintetizadores ganan un porcentaje de las tarifas de transacción, lo que incentiva a los usuarios a crear sintetizadores y da valor al token SNX.

RenVM

En mayo de este año, se lanzó Ren Virtual Machine (RenVM). El objetivo era proporcionar interoperabilidad entre blockchains en DeFi, actuando como puente para diferentes ecosistemas de criptomonedas.

RenVM actúa como una especie de custodio de varios activos criptográficos a medida que se mueven entre diferentes cadenas de bloques.

Uno de los casos de uso más comunes de RenVM es llevar Bitcoin al ecosistema DeFi. Al proporcionar BTC a RenVM, los tokens renBTC recién acuñados ingresan al ecosistema Ethereum, vinculados al precio de Bitcoin.

La red Ren está impulsada por “nodos oscuros” que ponen en juego el token REN para ganar tarifas de las transacciones de la red.

Balancín

Balancer es un creador de mercado automatizado construido en la red Ethereum. Balancer permite a los usuarios crear grupos de liquidez personalizables o agregar grupos existentes para ganar tarifas de negociación.

Balancer permite cualquier peso de cualquier número de tokens dentro de un grupo. Los comerciantes reequilibran los fondos y los proveedores de liquidez cobran tarifas de estas operaciones.

Balancer tiene diferentes tipos de grupos y está diseñado para ser componible.

• Los grupos privados solo pueden agregar liquidez del propietario del grupo, que tiene control total sobre el grupo y cualquier cambio en sus parámetros.
• Las piscinas compartidas no otorgan derechos especiales al propietario de la piscina y los pesos y tarifas se establecen para ser permanentes. Cualquiera puede agregar liquidez a los fondos compartidos.
• Las piscinas inteligentes son similares a las piscinas privadas, sin embargo, la piscina está controlada por un contrato inteligente, que se encarga de los cambios de parámetros arbitrarios. Los Smart Pools también permiten que cualquiera pueda aportar liquidez.

En marzo de este año, Balancer lanzó su token BAL nativo que se acuña a través de la minería de liquidez. A pesar de un ataque inicial al protocolo en el que se agotaron enormes sumas de activos, Balancer ha sido auditado y ha reparado gran parte del daño causado a la reputación del protocolo.

Las 10 mejores plataformas DeFi: Conclusión

Como puede ver, hay muchas opciones entre las que elegir para ayudar a allanar el camino desde el uso de instrumentos financieros tradicionales hasta la libertad financiera descentralizada. El aumento en la adopción en los últimos 12 meses ha sido exponencial: para el 30 de septiembre de 2019, el valor total bloqueado (TVL) mostrado en DeFi Pulse era de $ 519 millones. El 30 de septiembre de 2020, alcanzamos un nuevo máximo histórico de $ 11,23 mil millones.

El aumento de usuarios de DeFi es excelente para las criptomonedas, lo que lleva a la adopción global de la criptomoneda, donde plataformas como estas podrían ofrecerse a cualquier persona con una conexión a Internet.

Estos servicios DeFi, entre otros, ofrecen oportunidades interesantes para las personas de los países en desarrollo y las que viven en economías en dificultades. La disponibilidad de tales herramientas financieras puede ayudar a reconstruir las economías locales o, al menos, permitir que las personas tomen el control de su riqueza, protegiéndose de su moneda fiduciaria nativa.

Esperamos que comprenda un poco más sobre las 10 principales plataformas DeFi y se sienta más seguro sobre dónde y cómo sumergir sus dedos de los pies en DeFi. Si es nuevo en las criptomonedas, asegúrese de verificar cómo mantener su criptografía segura, junto con cómo reconocer una estafa, para asegurarse de que su viaje criptográfico sea esclarecedor y no esté predispuesto a ningún ataque malicioso.

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