A medida que aumenta la incertidumbre en torno al dólar estadounidense, la fe en la infraestructura financiera existente va menguando. Específicamente, esto hace que muchas personas busquen posibles alternativas a los bancos tradicionales para almacenar su riqueza y oportunidades para pedir prestado y prestar capital. Es más, el advenimiento de las finanzas descentralizadas (DeFi) promete poder potencialmente bancarizar a los no bancarizados. Como tal, ¿podría la noción de criptobancos ser una solución intermedia entre los beneficios de las criptomonedas y el ecosistema financiero tradicional?

Una de las fuerzas impulsoras y técnicas de marketing para que los bancos adquieran nuevos usuarios es ofrecer una rentabilidad de intereses sustancialmente mayor que la que ofrecen otros bancos. Las tasas de interés bancarias tradicionales se encuentran actualmente en las más bajas que pueden ser positivamente, y varios gobiernos de todo el mundo, como el del Reino Unido, proponen moverse hacia el territorio de las tasas de interés negativas para ayudar a estimular la economía. Como tal, esto significa que las personas podrían tener que comenzar a pagar a los bancos para almacenar el efectivo que tanto les costó ganar.

Es más, muchas personas no están seguras sobre el futuro del mercado de valores. Con el mercado de valores presionando nuevos máximos incluso en medio de una pandemia mundial, algunos esperan correcciones o estallidos de burbujas más grandes que la crisis financiera de 2008 o incluso la Gran Depresión. En consecuencia, algunos de estos están comenzando a darse cuenta del potencial y los fundamentos subyacentes de las criptomonedas y Bitcoin. Como tal, la pregunta “es demasiado tarde para entrar en Bitcoin” es respondida por algunos con un enfático “no”, ya que eligen invertir su riqueza en este activo digital en lugar de acciones u oro.

En este artículo, explicamos los servicios actuales disponibles en algunos bancos de cifrado, los fundamentos individuales de cada plataforma y por qué los bancos están más interesados ​​que nunca en adoptar blockchain. ¡Visite Ivan en Tech Academy para aprender todo lo relacionado con las criptomonedas, desde cursos de DeFi hasta análisis técnico!

Cuentas bancarias criptográficas 2020

Criptobancos de custodia vs no custodia

Lo más importante que debe saber sobre una cuenta bancaria criptográfica es si estará o no a cargo de sus propias claves privadas. Hay diferentes servicios disponibles, cada uno ofrece una experiencia individual que a veces incluye que la plataforma de alojamiento se haga cargo o cuide sus claves privadas, para que no tenga que preocuparse por el estrés de perderlas.

Su clave privada, o frase inicial, es un código de acceso para acceder a sus fondos desde cualquier parte del mundo utilizando solo una conexión a Internet. Algunos intercambios y servicios de criptografía ofrecen servicios de custodia, lo que significa que no tiene que manejar este código de acceso usted mismo. La custodia criptográfica mejora la experiencia del usuario para los principiantes al eliminar la responsabilidad de estar a cargo de la seguridad de su clave privada o contraseña. Sin embargo, esto significa que, como dice el refrán; “Ni tus llaves, ni tus monedas”. Desafortunadamente, ha habido varios casos de custodios centralizados que ‘pierden’ fondos de los usuarios cuando un director ejecutivo o titular de una clave privada ha desaparecido, ha sido arrestado o fallecido.

Este tipo de eventos inusuales no ocurren con frecuencia, pero ciertamente es algo a tener en cuenta. Los intercambios y las plataformas que ofrecen servicios sin custodia significan que usted está en posesión y es propietario de su patrimonio, y tiene la responsabilidad de mantener ese patrimonio de manera segura. Es mejor usar una billetera dura y fría para almacenar sus monedas fuera de línea. La única forma en que podría perder su riqueza es si pierde personalmente su frase inicial.

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Kraken

Kraken, fundado por Jesse Powell en 2011, es uno de los intercambios de cifrado más antiguos. La misión de Powell era que todos pudieran comprar y almacenar criptomonedas de forma segura y, en última instancia, llevar a la libertad e inclusión financieras globales.

En septiembre de este año, el intercambio centralizado con sede en San Francisco se convirtió en el primer banco de una institución de depósito de propósito especial (SPDI) en Wyoming. Específicamente, el 16 de septiembre la Junta Bancaria de Wyoming aprobó a Kraken para ofrecer servicios financieros tradicionales junto con servicios de cifrado. Un artículo de Nasdaq señaló que la entrada del “criptobanco” de Kraken en Wyoming fue el primer banco de Wyoming recién constituido desde 2006.

A diferencia del sector bancario tradicional, el servicio al cliente de Kraken funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Kraken utiliza su soporte de chat en vivo en línea para comunicarse y ayudar a sus clientes sin importar quién o dónde se encuentren. Kraken ofrece a sus usuarios una gama de servicios; desde apostar y negociar, a futuros, a sus propias API.

Convertirse en un banco de criptomonedas le permite a Kraken obtener acceso a la infraestructura de pagos federal. Como tal, esto hace que la integración de las funciones bancarias tradicionales y basadas en blockchain sea más fácil de implementar. Poco después de la aprobación de Kraken, la startup de activos digitales Avanti Financial Group también fue aprobada para establecer una SPDI similar en Wyoming.

BlockFi

Fundada en la ciudad de Nueva York en 2017, BlockFi fue creada por Zac Prince y Flori Marquez. El objetivo principal de la empresa es brindar servicios crediticios a mercados con acceso limitado o restringido a servicios financieros.

Los servicios de BlockFi se adaptan a inversores minoristas e institucionales. Además, cuenta con una larga lista de expertos de la industria a bordo, que obtienen experiencia de diversas áreas de finanzas y tecnología.

BlockFi tiene tres ofertas de productos principales:

• Una cuenta de ahorros que devenga intereses, que ofrece hasta 8.6% APY compuesto.
• Préstamos respaldados por criptomonedas, donde puede usar su cripto como garantía.
• Un intercambio de criptomonedas, donde puede negociar varias de las principales criptomonedas al tipo de cambio del mercado.

BlockFi utiliza los servicios de custodia de Gemini, uno de los intercambios de criptomonedas centralizados más altamente regulados. Regulado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, Gemini implementa modelos de seguridad de hardware de alto nivel para mantener seguros los fondos de los usuarios.

Estos servicios hacen que BlockFi caiga en la categoría de los llamados “bancos de cifrado”. Específicamente, esto proviene de ofrecer muchas de las mismas características básicas que antes se esperaban de los bancos tradicionales. Sin embargo, el uso de criptomonedas para ofrecer retornos de inversión mucho más altos permite a los bancos de criptografía ofrecer servicios financieros más persuasivos.

Monolito

Monolith, estilizado como “Monolith.”, Es una tarjeta de débito criptográfica futurista Ethereum wallet. La plataforma es una aplicación financiera descentralizada que brinda a los usuarios la custodia total de sus criptoactivos.

Monolith también ha integrado un agregador de intercambio descentralizado (DEX) en la aplicación llamado Paraswap. Paraswap permite a los usuarios realizar intercambios desde una interfaz de usuario elegante e intuitiva a precio de mercado sin tarifas adicionales. Paraswap encuentra el mejor precio para sus intercambios de tokens buscando en varios DEX como Uniswap y Kyber Network.

Cada vez que se recarga una tarjeta Monolith, se carga una contribución comunitaria del 1% y se envía al Contrato de Activos Monolith. Los titulares de TKN, el token nativo Monolith ERC-20, reciben una parte de esta contribución como recompensa por mantener TKN.

Monolith no está tratando de encajar en el sector bancario tradicional. Más bien, Monolith plantea una alternativa convincente a los servicios bancarios financieros al ofrecer a los usuarios acceso a DeFi desde la aplicación bancaria Monolith y, al mismo tiempo, brindarles a los usuarios la custodia total de sus activos.

Plutus

Plutus, la alternativa financiera con sede en el Reino Unido, es otra plataforma nueva y emocionante que ofrece servicios como los bancos de cifrado. No obstante, cabe mencionar que Plutus señala que “no es un banco”, aunque ofrece los mismos servicios financieros. El servicio le proporciona una tarjeta de débito criptográfica, un número de cuenta, un código de clasificación y un número IBAN.

La plataforma de Plutus incluye un intercambio descentralizado (DEX) con el que los usuarios pueden comerciar y vender ETH y el token PLU nativo. Luego, estos se pueden cargar en una tarjeta de débito Plutus. Esto se puede utilizar para comprar bienes y servicios en línea o sin contacto en las tiendas.

Para promover la liquidez en Plutus DEX, la plataforma lanzó recientemente una campaña mediante la cual los usuarios pueden volver a vender PLU a una tasa fija. Esta es solo una de las muchas características nuevas que ofrece la plataforma. Además, ofrece a los usuarios recompensas por comprar con marcas y tiendas como Nike y Amazon. Plutus está ejecutando actualmente una campaña para el nuevo iPhone 12, donde los usuarios pueden recuperar un 15% de PLU al comprar el último teléfono inteligente.

Cashaa

Cashaa es una plataforma bancaria en línea para administrar pagos fiduciarios y criptográficos. Al ofrecer un servicio de banca criptográfica sin complicaciones para uso comercial y personal, Cashaa simplifica el uso de la criptomoneda para todo tipo de transacciones internacionales. Cashaa tiene como objetivo ofrecer cuentas híbridas “mejor que una cuenta bancaria”. Estas cuentas híbridas son totalmente compatibles con los bancos centrales fiduciarios regulares que admiten todas las principales divisas FX. Sin embargo, también son compatibles con las criptomonedas y admiten una gran cantidad de criptomonedas, incluido Bitcoin.

La plataforma también ofrece API bancarias para que los innovadores de fintech integren billeteras, ERP y software de contabilidad para administrar y activar pagos, y cumplir con las regulaciones AML y KYC. Reconociendo las deficiencias de la industria financiera tradicional, incluida la infraestructura y la API de cumplimiento para las transacciones, Cashaa tiene como objetivo resolver esto mediante la creación de “una cuenta para dinero nuevo y viejo”.

Cashaa ha obtenido una impresionante lista de elogios, como llegar a la lista de las 100 empresas de blockchain más influyentes de Rise Global y la lista de KPMG de las 50 principales empresas emergentes de tecnología financiera en 2018.

Anclaje

Anchorage, la principal firma de activos digitales con sede en San Francisco, es una plataforma principalmente para instituciones, con oficinas en todo el mundo. Sus servicios incluyen custodia segura, asegurada y auditada de activos digitales, comercio, participación, gobernanza y la posibilidad de hacer crecer su capital de manera segura a través de préstamos y líneas de crédito respaldados por criptografía.

Co-fundado por Nathan McCauley y Diogo Mónica, Anchorage ha sido nombrado el proveedor de custodia preferido del token Oasis ROSE. Como socio de lanzamiento de la próxima Oasis Network, Anchorage ha estado trabajando en estrecha colaboración con Oasis Labs y Oasis Foundation para garantizar un lanzamiento sin problemas para sus necesidades de custodia.

Anchorage ha presentado recientemente una solicitud a la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda) para convertirse en un banco estadounidense con licencia completa. Este banco de criptomonedas se llamaría Anchorage Bank. Si esta aplicación tiene éxito, Anchorage se convertiría en la primera plataforma de cifrado en recibir una carta nacional. Esto contrasta con la licencia específica de Wyoming mencionada anteriormente de Kraken. Convertirse en el primer banco criptográfico de EE. UU. A nivel nacional le permitiría a Anchorage realizar negocios en los 50 estados de América.

Bancos que ofrecen servicios criptográficos

En julio de este año, la Oficina del Contralor de Moneda (OCC) de EE. UU. Envió una carta a todos los bancos de EE. UU. Aclarando que los bancos nacionales pueden brindar servicios a los emisores de monedas estables en EE. UU. La OCC también describió la definición y los casos de uso de las criptomonedas, junto con las reglas regulatorias para los servicios de custodia de claves criptográficas para sus clientes bancarios.

El Contralor Interino de Moneda, Brian Brooks, está sorprendentemente comprometido con la implementación de la criptomoneda en la industria financiera. De hecho, incluso seis miembros del Congreso lo criticaron por dedicar tiempo a ello durante la pandemia.

El intercambio de cifrado centralizado altamente regulado Gemini recibió una licencia de Institución de dinero electrónico (EMI) de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) a principios de este año. Gemini también recibió más licencias a través de la FCA como parte de su proceso de registro de la Quinta Directiva de Lavado de Dinero (5MLD) de criptoactivos. Gemini ha tenido una mayor presencia en el Reino Unido desde entonces, ofreciendo soluciones más eficientes y rápidas para pagos internacionales en GBP.

¿Pueden las criptomonedas matar a los bancos comerciales?

Los bancos comerciales se ven sometidos a una presión cada vez mayor para adaptarse, ya que la agitación económica está obligando a tasas de interés negativas. Tasas de interés tan bajas, o incluso negativas, incentivan el consumo en lugar de depositar dinero en las cuentas de ahorro de los bancos. Los servicios de banca criptográfica, como los mencionados anteriormente, brindan alternativas atractivas a los servicios financieros tradicionales. Algunos incluso se preguntan si las criptomonedas pueden acabar con los bancos por completo, haciéndolos redundantes y obsoletos.

La realidad es que tanto el sector financiero tradicional como la industria de la criptografía se están volviendo interoperables. El tribalismo entre los ideólogos criptográficos y los progresistas está comenzando a disiparse a medida que el sistema heredado mira hacia la tecnología blockchain para su próximo paso innovador.

Es probable que veamos aparecer más bancos de cifrado como Kraken a medida que aumenta la regulación de cifrado. Cuanta más regulación exista, más fácil será para los intercambios de cifrado centralizados ofrecer servicios bancarios. Mientras tanto, firmas de tecnología financiera como Square y Paypal ya han comenzado el movimiento para integrar los servicios de cifrado en sus plataformas existentes.

Ya no se trata de una cuestión de competencia, es una cuestión de cómo estos dos sectores pueden unirse para generar un panorama financiero de mayor calidad para la gente común.

Conclusión de los criptobancos

El panorama financiero mundial está cambiando. La educación sobre el dinero y la economía va en aumento y la gente comienza a ver las deficiencias de la banca de reserva fraccionaria y los bancos irresponsables que son demasiado grandes para quebrar. Deutsche Bank informó recientemente que los inversores están recurriendo cada vez más a Bitcoin en lugar de oro como cobertura contra la inflación. Este tipo de flashes de noticias nos muestran que la confianza en las criptomonedas está creciendo a un ritmo rápido.

Al mismo tiempo, existe un gran impulso para la interoperabilidad en el espacio criptográfico, tanto entre diferentes cadenas de bloques como entre el sector financiero tradicional y la industria de la criptografía. Los casos de uso de blockchain están aumentando exponencialmente, con nuevas herramientas y aplicaciones financieras que surgen casi todos los días.

Esto sugiere que la infraestructura financiera global está evolucionando para satisfacer las necesidades de una nueva era digital. Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) se están considerando en todo el mundo, y pronto veremos a los bancos comerciales emitir monedas digitales similares, como la moneda JPM de JP Morgan.

Los bancos están adoptando la tecnología blockchain y los proyectos de criptomonedas se están convirtiendo en bancos. Pronto, a medida que la adopción masiva de criptografía se convierta en una realidad, habrá poca distinción entre los bancos de criptografía y los bancos regulares, ya que los dos sectores podrían converger para ofrecer lo mejor de ambos mundos a sus clientes. Con una mayor regulación, será más fácil para los proyectos de cifrado avanzar hacia un modelo bancario tradicional que proporciona servicios de cifrado.

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