El anuncio de PayPal en abril de que aumentaría todas las tarifas de pago transfronterizas a USD 4,99 dejó a los entusiastas de la criptografía encantados.
Con un costo casi 5 veces más caro que la transacción promedio de bitcoin, muchos consideran que la nueva tarifa de PayPal es típica de las codiciosas empresas de pagos internacionales centralizados que, entre otras cosas, facilitan los 500 mil millones de dólares en pagos de remesas que se calculan anualmente por parte de hard- expatriados que trabajan enviando dinero a miembros de la familia en casa.
La industria de las criptomonedas, por supuesto, ha prometido desplazar a los “terceros confiables” como PayPal y Western Union desde la publicación del documento técnico de Bitcoin en 2008, que postulaba que la prueba criptográfica podría sustituir los servicios de costosos intermediarios. El resultado serían transacciones más rápidas, económicas e irreversibles para todos.
Han pasado diez años desde entonces.
Ahora que bitcoin y otras criptomonedas son oficialmente más baratas de enviar que las monedas tradicionales a través de PayPal, muchas razones por las que finalmente nos estamos acercando al día en que las criptomonedas comenzarán a desplazar a los incondicionales de la industria de las remesas. Sin embargo, existen otras barreras importantes para desplazar a PayPal, y se necesitará mucho más que tarifas más baratas para desencadenar la adopción masiva de criptomonedas para las remesas.
Un gran obstáculo: la volatilidad de las criptomonedas. Los remitentes suelen intentar aliviar los problemas económicos de su familia, no generar otros nuevos. Incluso una sola experiencia con una caída de precio del 30% puede ser difícil de olvidar para una familia con problemas de liquidez.
La solución a la volatilidad de las criptomonedas es lo que los comentaristas etiquetan como una “moneda estable”, una criptomoneda diseñada para mantener un valor cercano a uno a uno con las monedas fiduciarias existentes como el dólar. Los usuarios de Stablecoin pueden intercambiar valor con confianza, sabiendo que ni el comprador ni el vendedor sufrirán pérdidas impredecibles como resultado de la volatilidad.
Sin embargo, más allá de las criptomonedas de valor estable, también debemos ofrecer transacciones instantáneas. Esto ahora es posible gracias a los protocolos de consenso de prueba de participación que impulsan nuevas cadenas de bloques. Esto permite a los usuarios procesar y liquidar por completo miles de transacciones por segundo con tarifas que son “demasiado baratas para medir”. Con esto, las plataformas blockchain finalmente pueden proporcionar un rendimiento transaccional de nivel empresarial que puede rivalizar con los sistemas existentes como la red Visa.
A continuación, el uso y envío de criptomonedas debe ser prácticamente sencillo. Lo que se necesita es una billetera de criptomonedas extremadamente intuitiva, móvil y basada en la web, con recuperación de contraseña descentralizada y amigable para los humanos.
Finalmente, moverse de un lado a otro entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias locales debe ser más fácil en todas las geografías y estratos socioeconómicos. Si bien la necesidad de este intercambio, y los costos asociados, pueden desaparecer en los próximos años una vez que los comerciantes acepten la criptomoneda en una escala más amplia, hoy los remitentes todavía necesitan una manera fácil de comprar y vender criptomonedas por dinero fiduciario. Una solución provisional puede ser algo similar a Venmo, un servicio de pago móvil propiedad de PayPal, una billetera que facilita las conexiones entre el usuario y los miembros de una red social para entrar y salir de la moneda fiduciaria más fácilmente a través del intercambio P2P.
En general, las criptomonedas todavía tienen algunas piezas cruciales de infraestructura para crear antes de que realmente puedan proporcionar una transferencia de valor de igual a igual superior y eliminar a los intermediarios costosos. Si bien persisten una variedad de barreras, especialmente la volatilidad de los precios, la velocidad de transacción deficiente y la experiencia del usuario demasiado compleja, estos obstáculos pronto se superarán a medida que la industria de las criptomonedas continúe madurando rápidamente.
