A pesar de su reciente aumento en popularidad, blockchain sigue siendo una tecnología relativamente nueva que puede ser difícil de comprender para algunas personas. Bitcoin es probablemente la razón por la que la mayoría de la gente sabe qué es blockchain. Sin embargo, Bitcoin como moneda se basa en su comunidad vibrante y las capacidades subyacentes de la cadena de bloques para seguir creciendo y atrayendo usuarios.
Ethereum, por otro lado, es la razón por la que DeFi está creciendo a un ritmo tremendo. El soporte de Ethereum para contratos inteligentes y la capacidad de tokenizarlo hace que Ethereum sea perfecto para una revolución financiera, y es la razón por la que las finanzas descentralizadas (DeFi) están más de moda en 2020 que nunca. Por lo tanto, echemos un vistazo a las finanzas descentralizadas en 2020 y lo que significa para el futuro de blockchain y las finanzas.
Cómo funcionan las finanzas descentralizadas
Las autoridades centrales todavía dominan en gran medida el sistema financiero tradicional. El papel de estas autoridades centrales es regular el sistema y actuar como intermediarios entre varias partes. El ejemplo más común de esto es el de un banco. Los bancos tienen varias tareas urgentes, y algunos ejemplos son prestar fondos, permitir transacciones entre personas y hacer posible que las personas inviertan. Estas son funciones esenciales en la economía actual y, por lo tanto, los bancos son difíciles de reemplazar. Sin embargo, la nueva tecnología ha comenzado recientemente a permitirnos reemplazar los bancos con tecnología.
El auge de blockchain y Ethereum hace posible que los desarrolladores creen y codifiquen plataformas que pueden reemplazar a los bancos. La idea es que el código asumirá el papel de intermediarios de los bancos, establecerá todos los términos y resolverá todas las disputas entre las partes involucradas.
Entonces, sin los bancos en la ecuación, las personas interactuarán directamente entre sí a través de un sistema Peer-to-Peer (comúnmente conocido como sistema P2P). Un sistema P2P consta de nodos en una red que comparten la carga de trabajo, lo que también significa que la información se distribuye en varias ubicaciones. Esto significa que ninguna entidad tiene el control de toda la información. Esto dificulta la piratería y evitará que las personas cometan fraude financiero. Todos los involucrados en el sistema P2P también tienen los mismos derechos. Compartir la igualdad de derechos hace que sea imposible excluir a las personas del sistema, ya que ninguna entidad puede tomar una decisión ejecutiva.
La aparición de sistemas peer-to-peer es solo un aspecto vital de por qué las finanzas descentralizadas en 2020 parecen estar listas para estallar pronto. Otra razón importante son las dApps. dApps significa “Aplicaciones descentralizadas”, que son aplicaciones que se basan en blockchain. Desde la introducción de Ethereum y los contratos inteligentes, las dApps se han vuelto sustancialmente más comunes.
¿Qué son las finanzas descentralizadas en 2020?
A principios de 2020, el valor total bloqueado en el mercado de finanzas descentralizadas alcanzó aproximadamente $ 680 millones. A día de hoy, el mercado DeFi tiene un valor de $ 6,68 mil millones, lo que, solo en 2020, significa que el mercado ha crecido alrededor del 982%.
Lo que es aún más impresionante es el hecho de que el asombroso crecimiento ha sido exponencial. En el último mes, el valor total bloqueado en el sistema casi se duplicó de $ 3.5 mil millones a $ 6.68 mil millones. Este rápido aumento de fondos y el crecimiento exponencial le dan una idea del potencial que tiene DeFi en 2020.
Los tres proyectos más importantes en términos de dólares poseen más del 50% del dinero en DeFi. Estos proyectos son los siguientes; Maker, Aave y Curve Finance. Juntos, estos tres proyectos aseguran $ 3.5 mil millones, lo que significa que son enormes en la red de Finanzas Descentralizadas. Tanto Maker como Aave son plataformas para prestar y pedir dinero prestado; mientras tanto, Curve Finance es un DEX. Los DEX se conocen más comúnmente como intercambios descentralizados, lo que esencialmente significa que son intercambios en los que las personas intercambian activos directamente entre sí.
Los proyectos anteriores son solo los tres principales en términos de fondos bloqueados, y el número de proyectos de finanzas descentralizadas también está aumentando a un ritmo rápido. Esto no es extraño, ya que se correlaciona con el rápido aumento de dinero que se invierte en este sector. El aumento tanto en el número de proyectos como en los fondos probablemente también aumentará la tasa de innovación dentro de la industria. Los desarrolladores de dApps presentarán nuevas soluciones que serán innovadoras y mejorarán aún más el sector de las finanzas descentralizadas.
¿Cómo remodelará DeFi las finanzas?
Como se mencionó en la sección anterior, actualmente hay varios proyectos masivos en el mercado DeFi. Estos ya son proyectos que están dando grandes pasos para revolucionar las finanzas para siempre. Pero, ¿cómo están transformando las finanzas y en qué sectores podemos esperar cambios e ideas innovadoras?
En primer lugar, uno de los principales efectos que tendrá la financiación descentralizada en 2020 sobre las finanzas, es el hecho de que ya no será necesario un intermediario. Las líneas de código están reemplazando literalmente los roles de los bancos y otros institutos con la ayuda de contratos inteligentes. La eliminación del intermediario reducirá los costos para los consumidores. Esto permitirá que cada vez más personas formen parte del sistema financiero, ya que será más asequible para las personas.
Además, quizás la mejora más crítica que traerá la financiación descentralizada en 2020 es la de la infraestructura financiera. En la sociedad actual, casi una cuarta parte de la población permanece sin servicios bancarios, lo que significa que no puede realizar transacciones, ahorrar dinero con intereses e invertir dinero. Estos son fundamentales para el crecimiento de la riqueza y estas funciones pueden ser proporcionadas por un sistema financiero descentralizado.
La principal razón por la que el 25% de la población no está en contacto con un banco se debe a la falta de infraestructura dentro del sector financiero. Las personas no viven lo suficientemente cerca de un banco como para convertirse en miembros y, en algunos casos, les resulta difícil, ya que puede resultar demasiado caro. DeFi puede resolver tanto el problema de la infraestructura como los costos al descentralizar las finanzas para siempre.
¿Qué sectores se están descentralizando?
Varios sectores se van a ver afectados por la descentralización del sistema financiero como; Préstamos, Bolsas Descentralizadas, Gestión de Activos, Datos Financieros y Seguros.
Préstamos descentralizados
Esta área ya es un sector considerable en lo que respecta a las finanzas descentralizadas en 2020. Tres de los cinco principales proyectos de DeFi se incluyen en la categoría de préstamos, y juntos representan más de la mitad de la capitalización de mercado actual. El más grande de ellos es Maker, que bloquea $ 1.46 mil millones.
Una vez más, la tecnología que permite que el sector de préstamos se descentralice es la cadena de bloques Ethereum. Gracias a la cadena de bloques Ethereum y al contrato inteligente que están disponibles, es posible construir protocolos seguros y transparentes para prestar y pedir prestados fondos.
Gracias a los protocolos de préstamos que se desarrollan, hemos visto plataformas innovadoras que brindan préstamos colaterales, tasas de interés más altas que los bancos tradicionales, así como préstamos Peer-to-Peer. Todos estos son excelentes para el consumidor y, en el caso de los préstamos P2P, el costo de las transacciones será significativamente menor.
Los bancos dominan el mercado de préstamos y no son muchos. Dado que las dApps se desarrollan en redes de código abierto, esto también permite una competencia más sana que siempre es positiva cuando se trata de negocios.
Intercambios descentralizados
Los intercambios descentralizados, o DEX, son una de las innovaciones más interesantes de DeFi. Como sugiere su nombre, los DEX son intercambios descentralizados. Esto significa que no hay una autoridad central en el proceso en absoluto. En cambio, las personas pueden realizar transacciones a través de un sistema Peer-to-Peer y comerciar directamente entre sí.
Los bancos suelen cumplir este papel, pero el proceso tradicional es innecesariamente complicado. En lugar de intercambiar dinero directamente entre sí, los bancos actúan como intermediarios. Una razón es la seguridad, que es beneficiosa para todos. Pero este proceso requiere muchos recursos, ya que el dinero a menudo debe transferirse entre dos bancos. Y este proceso no es gratuito, lo que traerá costos adicionales para los consumidores.
Uno de los beneficios de un intercambio descentralizado es el hecho de que no es necesario transferir dinero al intercambio. Si se asigna dinero en un intercambio, los fondos son propensos a la piratería; este es un riesgo que los DEX eliminan.
Además, a medida que más y más activos se digitalizan, podemos suponer que serán negociables en un intercambio descentralizado en el futuro, lo que es excelente para el consumidor.
El intercambio descentralizado más importante en la actualidad es posiblemente Curve Finance, y este proyecto asigna poco más de $ 1 mil millones. La tasa de crecimiento de la plataforma también es asombrosa, donde los fondos totales en el intercambio se han más que duplicado en los últimos 30 días.
Gestión de activos
En la gestión de activos, DeFi también juega un papel importante. Las finanzas descentralizadas permitirán a las personas poseer un activo sin que nadie más tenga la custodia. Por ejemplo, al comprar una acción, obtiene la propiedad de la acción, pero un banco todavía tiene el activo.
Otro beneficio que DeFi proporcionará al sector de gestión de activos es el hecho de que las personas pueden mantener activos de forma completamente anónima, así como una mayor accesibilidad global. Esto se relaciona con el hecho de que 1/4 de la población no tiene banco. No tener un banco significa que no pueden invertir y mantener activos financieros. Dado que esto será más accesible en el mundo, también brindará oportunidades de inversión para las personas que no estén en contacto con un banco.
La gestión de activos es descentralizada Las finanzas no están completamente libres de riesgos. Un aspecto negativo es que las personas son completamente responsables de sus actividades. Si uno pierde una billetera o envía dinero a la dirección incorrecta, no hay vuelta atrás. Por lo tanto, actualmente no existe una red de seguridad para los usuarios.
Pero a pesar de que los aspectos positivos de la gestión de activos en las finanzas descentralizadas no están del todo exentos de riesgos, el sector sigue desarrollándose. Las plataformas para la gestión de activos son cada vez más fáciles de usar y, en el futuro, es posible que veamos una red de seguridad para los usuarios diseñada.
Datos financieros
En las finanzas tradicionales, solo hay un pequeño grupo de entidades y personas que controlan los datos financieros. El mercado de datos del mercado financiero es enorme, y solo en los EE. UU., El mercado tiene un valor de alrededor de $ 15 mil millones. Para aclarar, los datos de mercado son la información proporcionada por una bolsa de valores. Proporcionan información sobre cosas como el precio de las acciones, los productos básicos y las divisas.
Las finanzas descentralizadas ayudarán a que estos datos sean más democráticos y cambiarán la forma en que se presenta y se obtiene la información.
Seguro descentralizado
Como se mencionó en la sección sobre gestión de activos, no existe una red de seguridad cuando se trata de gestionar activos en un sistema descentralizado. Sin embargo, gracias a las plataformas de seguros DeFi, los riesgos para los usuarios pueden reducirse significativamente.
Ahora puede aplicar un seguro a carteras personales, grupos y contratos inteligentes que son para préstamos y apuestas. Hay varios proyectos de seguros diferentes dentro del campo de las finanzas descentralizadas, y sus objetivos generalmente son brindar accesibilidad y transparencia.
En la actualidad, las grandes corporaciones dominan la industria de los seguros y utilizan habitualmente su monopolio para aprovecharse de los consumidores. Otro objetivo del seguro DeFi es hacer que el mercado sea más competitivo, lo que reducirá los costos para los clientes. También significará que más personas tendrán la oportunidad de asegurar sus activos, ya que será más accesible para personas de todo el mundo.
Nexus Mutual es un ejemplo de un proyecto de seguro de finanzas descentralizadas. Crean seguros mediante la creación de un grupo de riesgo compartido, y los miembros administran este grupo de activos. Nexus Mutual proporciona cobertura para cualquier contrato inteligente en la cadena de bloques Ethereum, lo que significa que cualquiera puede obtener protección, por ejemplo, si sus fondos se prestan a Maker o Aave.
Finanzas descentralizadas en 2020 Conclusiones
DeFi en 2020 ha tenido un tremendo crecimiento de casi el 1000%, y a medida que el sistema financiero descentralizado gane más tracción, este número solo aumentará. Si DeFi puede seguir creciendo a un ritmo exponencial, es posible que no pase mucho tiempo antes de que todos sepan qué es.
Las finanzas descentralizadas en 2020 ya han avanzado en áreas como préstamos, DEX y seguros. Y a medida que aumenta la financiación, es probable que siga el número de proyectos. Esto solo hará que los desarrolladores sean más creativos y competitivos, lo que será excelente para los consumidores.
Uno de los problemas de DeFi es el hecho de que puede ser difícil de entender para una persona promedio. Es un poco abstracto, pero es algo en lo que las empresas están trabajando. La idea de crear sistemas que aclaren y demuestren visualmente cómo está funcionando esto en el mundo real fue algo que se discutió en la Conferencia DeFi 2020. Poder explicar y mostrar a la gente cómo funciona la Finanzas Descentralizada es uno de los aspectos clave para más crecimiento, ya que significará que las personas pueden comenzar a adoptar masivamente el concepto de un sistema financiero descentralizado.
No obstante, DeFi es un área que muestra una inmensa promesa, no solo en números sino también en que funciona en el mundo real. Una forma de aprender más sobre DeFi es inscribirse en Ivan en Tech Academy. Ivan on Tech Academy es la plataforma de educación blockchain número uno, y ofrecemos varios cursos de finanzas descentralizadas y blockchain.
