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lunes, enero 24, 2022

Fiats digitales al estilo de China para acabar con el dominio del dólar

Efectivo de los titanes. Artistadesign29

Uno de los temas más candentes en las criptomonedas es la posibilidad de que las principales economías lancen monedas digitales respaldadas por el estado. El banco central de China aceleró recientemente los planes para lo que actualmente se conoce como Pago Electrónico en Moneda Digital (DCEP). Podría lanzarse en los próximos 18 meses, mientras que el Banco Central Europeo está buscando algo similar.

Mientras tanto, Rusia ha estado trabajando en un criptoruble respaldado por el estado durante varios años, y Suecia tiene su proyecto e-krona. De hecho, varios países ya lo han logrado: Senegal y las pequeñas Islas Marshall ahora tienen monedas digitales que se colocan junto a sus monedas existentes, mientras que otros como Venezuela y Ecuador han intentado pero no han logrado ganar terreno.

No se equivoquen, estos acontecimientos cambiarán por completo el sistema monetario internacional. El sistema actual data de la conferencia de Bretton Woods de 1944, en la que para crear un entorno comercial estable, las naciones aliadas acordaron establecer el Fondo Monetario Internacional para hacer cumplir un conjunto de tipos de cambio fijos que estaban vinculados al dólar estadounidense, que todavía estaba vinculado al oro en ese momento.

Los aliados se reunieron en Bretton Woods en 1944. Brittanica

El dólar ha estado en el corazón del sistema monetario desde entonces, a pesar de que Bretton Woods fue reemplazado gradualmente por tipos de cambio de libre flotación después de que los estadounidenses abandonaron el compromiso dólar / oro en la década de 1970. En la actualidad, alrededor del 40% de los pagos internacionales y el 60% de las reservas totales de divisas del mundo están en dólares estadounidenses. El euro cobra una proporción menor pero aún considerable: más del 30% de los pagos internacionales y el 20% de las reservas. Todas las demás monedas son triviales en comparación.

Nosotros en la cima

El dominio financiero estadounidense significa que la Reserva Federal casi actúa como el banco central del mundo, ya que cualquier cosa que su comité de política monetaria decida hacer con las tasas de interés en dólares tiene enormes consecuencias en todas partes. Junto con el dominio del dólar en el sistema de pago internacional SWIFT, esto fue fundamental para mantener el orden monetario internacional durante años al reducir los costos de transacción y acelerar la globalización.

Sin embargo, en los últimos años el panorama ha cambiado. Con el aumento de las tensiones entre las principales potencias del mundo, muchos comentaristas acusan cada vez más a los estadounidenses de jugar con el sistema en beneficio de su propia economía sin tener debidamente en cuenta las consecuencias más allá. También hay serias preocupaciones sobre el uso de los pagos internacionales como herramienta política por parte de EE. UU., Por ejemplo, al apoyarse en SWIFT para excluir a los bancos iraníes en la fila del enriquecimiento de uranio, a pesar de las objeciones incluso de la UE.

Podría decirse que el dominio del dólar está obstaculizando la profundización de la globalización. Sin embargo, muchos países están tomando medidas que están cambiando esta situación. El Reino Unido, Francia y Alemania han establecido INSTEX como un medio alternativo de comercio con Irán, por ejemplo, y otros seis países de la UE se han unido recientemente.

Ha habido un aumento masivo en el número de acuerdos bilaterales entre bancos centrales que permiten a dos países intercambiar monedas directamente, un gran número que involucra a China. Mientras tanto, varios países, incluidos Alemania y los Países Bajos, han estado repatriando sus reservas de oro desde bóvedas en los EE. UU., Donde habían estado almacenadas durante mucho tiempo.

Sin embargo, en comparación, las principales monedas digitales soberanas basadas en la tecnología blockchain serían revolucionarias. Las cadenas de bloques son libros de contabilidad cifrados para almacenar información que puede descentralizarse en lugar de estar bajo el control de cualquier país o empresa. Cuando se aplica a los pagos internacionales, esto ofrece la posibilidad de transacciones mucho más transparentes y económicas que SWIFT.

Las criptomonedas como Bitcoin y XRP han sido un buen experimento en el uso de cadenas de bloques para pagos internacionales. Sin embargo, cuando los países emitan sus propios equivalentes, estos tendrán aún más ventajas. Estarán respaldados por estados, y las criptomonedas completamente descentralizadas como Bitcoin no podrán competir con esto.

Como se ve el futuro

Si bien el cambio tecnológico ha sido increíblemente rápido en la era de la información, el sistema de pagos internacionales se ha quedado atrás. Pero una vez que las monedas digitales soberanas comiencen a despegar, esto cambiará repentinamente. Al igual que los teléfonos inteligentes eliminaron rápidamente la mayoría de los teléfonos celulares antiguos, ningún país podrá rechazar los pagos de blockchain por mucho tiempo.

Entonces, si bien, por ejemplo, el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Steve Mnuchin, dijo recientemente que su país no se ve a sí mismo lanzando un dólar digital en los próximos cinco años, habrá un momento en el que el centro de gravedad político cambiará y todos se unirán a la revolución. . Después de que la red 5G y el Internet de las cosas realmente crezcan en los próximos años, será posible reemplazar el sistema existente aún más rápido.

Este será el comienzo de una nueva era monetaria internacional. En lugar de aceptar pasivamente dólares estadounidenses como moneda de liquidación en el comercio internacional, los compradores y vendedores podrán elegir libremente entre una variedad de monedas. También es probable que veamos una serie de nuevas monedas regionales poderosas, junto con oportunidades para las monedas de países pequeños con alta credibilidad e industrias financieras avanzadas. Los países y sus bancos centrales competirán libremente entre sí en este mercado, sabiendo que si implementan políticas que devalúan su moneda, los comerciantes internacionales simplemente elegirán monedas rivales.

Más allá de eso, los países formarán uniones digitales fiduciarias para regular las monedas y plataformas, estandarizar la tecnología y mantener la estabilidad del sistema. Surgirán nuevos sistemas de compensación, junto con nuevos productos financieros. En resumen, será un ecosistema financiero completamente nuevo centrado en el usuario.

Siempre que hay innovaciones en los métodos de pago, siempre sigue un aumento en la demanda. Alipay y WeChat Pay de China son buenos ejemplos. Más recientemente, estamos viendo una demanda explosiva similar de empresas como Apple Pay y Amazon Go.

Sin embargo, estas son principalmente historias domésticas. Las monedas digitales soberanas deberían producir un aumento en el comercio y la cooperación internacionales. Habrá un nuevo crecimiento económico a medida que más actores pequeños se unan al mercado global y los consumidores disfruten de una gama más amplia de bienes y servicios a costos más bajos.

Esto puede parecer una amenaza para quienes se benefician del sistema existente, pero será más que compensado si se capitaliza lo que viene a continuación. La pregunta para los diferentes países es si aceptan el cambio o intentan defender el status quo. Como dijo Mark Zuckerberg de Facebook a los legisladores estadounidenses en respuesta al plan DCEP de China, “mientras debatimos estos temas, el resto del mundo no está esperando”. Cuanto antes cambien los países, es probable que estén mejor situados para lo que se avecina.

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