Históricamente, una asignación cuidadosa de activos en una cartera diversificada ha demostrado ser una herramienta sólida para administrar los riesgos y las recompensas de invertir.
Resumen
La asignación de activos para diversificar una cartera es posiblemente el pilar más importante de la inversión. Implica equilibrar el riesgo con la recompensa al poseer porcentajes variables de diferentes activos. En la mayoría de los casos, este proceso de equilibrio implica traducir sus circunstancias financieras, objetivos y limitaciones en un conjunto de activos, una cartera, para lograr sus objetivos financieros junto con su tolerancia al riesgo. Crear una cartera equilibrada requiere que elija productos de inversión específicos (acciones, bonos, materias primas, bienes raíces, criptomonedas) para generar retornos pasivos y protegerse contra la volatilidad del mercado.
¿Qué es la asignación de activos?
La asignación de activos, también conocida como diversificación, es una parte fundamental de cualquier estrategia de inversión. Consideraciones personales como su nivel de tolerancia al riesgo, objetivos financieros (¿desea ganar dinero rápido, ahorrar para la matrícula universitaria de su hijo o comprar una casa?) Y el horizonte de tiempo de inversión ayudan a determinar cómo elige los activos en su cartera. Poseer una combinación de acciones (acciones), bonos (renta fija) y criptomonedas puede ayudar a generar ingresos pasivos y, al mismo tiempo, proteger contra las caídas del mercado. Sin embargo, muchos inversores nuevos pueden encontrar abrumador el proceso de diversificación del mercado. Si se encuentra entre ellos, tenga la seguridad de que hay ayuda disponible, tanto en forma de asesores financieros como de fondos indexados, que pueden brindarle una diversificación inmediata de la cartera (una combinación de acciones u otros valores) y menos riesgo, en general por un precio reducido.
¿Por qué deberíamos practicar la diversificación?
La razón por la que diversificamos nuestras posiciones es para protegernos de las turbulencias del mercado. Los diferentes instrumentos de inversión tienden a funcionar de manera diferente según lo que esté sucediendo en el mercado. Entonces, poseer una variedad de activos significa que cuando algunos pierden valor, otros pueden ganarlo. También es posible que todos los activos aumenten de valor o que todos los activos disminuyan. Pero el objetivo de la diversificación de la cartera es evitar la disminución de los rendimientos en todos los ámbitos. Históricamente, cuando los precios de las acciones suben, los precios de los bonos caen debido a la menor demanda. Por el contrario, cuando los precios de las acciones caen, y los inversores buscan el menor riesgo (pero menor rendimiento) de los instrumentos de renta fija, la demanda de productos de renta fija (como los bonos) aumenta y, a su vez, también lo hacen sus precios.
Es fundamental tener en cuenta que, aunque una cartera diversificada y bien asignada busca mitigar el riesgo, el objetivo sigue siendo optimizar la ganancia monetaria. El mantra es maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo. Una cartera bien diversificada generalmente incluye una combinación de acciones, renta fija y materias primas, como oro y petróleo. En el mercado actual, una cartera diversificada también puede incluir uno o más activos criptográficos, y esas criptomonedas y tokens criptográficos también deben diversificarse.
Ejemplos de una estrategia de diversificación
La diversificación del mercado debe ocurrir en múltiples niveles: tanto entre clases de activos como dentro de las clases de activos. Para lograr una diversificación adecuada de la cartera, es probable que necesite una combinación de acciones, bonos, materias primas, criptografía y más, pero dentro de esas categorías es posible que desee diversificar aún más. Por ejemplo, en la categoría de acciones, puede comprar acciones de tecnología, acciones de telecomunicaciones, productos de consumo, energía, etc.
Para la diversificación de criptomonedas, puede tener bitcoin (BTC), ethereum (ETH) y litecoin (LTC), cada uno de los cuales puede funcionar de manera diferente en diferentes circunstancias. Si tiene un conocimiento profundo de las criptomonedas, es posible que también elija tener otras monedas. En todos los casos, criptográficos o de otro tipo, el objetivo de la asignación de activos y la diversificación de la cartera es encontrar oportunidades de inversión que no estén correlacionadas, es decir, el movimiento del precio de un activo no tiene impacto en el movimiento del precio de otro activo y, por lo tanto, funcionará de manera diferente. en diferentes condiciones de mercado.
No solo para cobertura
La diversificación de la cartera no es solo un método de cobertura; también puede aumentar sus rendimientos en caso de que algunas de sus inversiones despeguen y crezcan muchas veces. Cuando se trata de criptomonedas y tokens, cuanto más inviertas, más probable es que una de tus criptomonedas tenga éxito. Aunque, por supuesto, necesita adelantar más efectivo para comprar más de estos activos digitales. Y es importante recordar que la diversificación de las criptomonedas aún puede generar pérdidas financieras.
Maneras fáciles de diversificar
La diversificación de la cartera es complicada y muchas personas simplemente carecen de tiempo para hacerlo por su cuenta. Los corredores e inversores institucionales lo saben y han creado una serie de productos para proporcionar diversidad a los inversores individuales sin tener que hacer el trabajo de campo. Productos como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) siguen índices de referencia predeterminados conocidos como el S&P 500 o el Russell 3000 para brindar a los inversores exposición a los muchos cientos, si no miles, de empresas en esos índices. Si bien actualmente no hay ETF de criptomonedas disponibles para la mayoría de los inversores, se está trabajando entre las empresas de criptomonedas y los reguladores para llevar este producto al mercado y ofrecer una diversificación de criptomonedas más eficiente y efectiva.
