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lunes, septiembre 20, 2021

DeFi descifrado: Aave y LEND

Aave es una aplicación de préstamos que brinda a los usuarios una forma de prestar y pedir prestado una variedad de criptomonedas utilizando tasas de interés variables y estables. Lleva el nombre de la palabra finlandesa para “fantasma”, que representa su enfoque en la creación de una infraestructura transparente y abierta para las finanzas descentralizadas.

La compañía comenzó en 2017 como ETHLend, que tenía una ICO que recaudaba un total de $ 16 millones vendiendo tokens LEND. El equipo fundador cambió el nombre de la empresa a Aave en 2018, pero mantuvo LEND como el nombre de su token nativo.

El objetivo de Aave es continuar donde los jugadores tradicionales de fintech como PayPal y Skrill lo dejaron, maximizando el potencial de las aplicaciones DeFi para crear mercados monetarios en la cadena de bloques Ethereum con una amplia variedad de características de plataforma.

¿Qué es Aave?

Como protocolo de préstamos DeFi, Aave es similar a Compound pero con algunas características distintivas que amplían los límites de la innovación financiera. Los préstamos flash, las tasas flexibles y la delegación de crédito son todos servicios nuevos y señas de identidad de Aave como líder en el impulso de una mayor expansión de DeFi.

Pero comencemos con lo básico. Con Aave, las personas pueden prestar y pedir prestado criptomonedas de manera descentralizada y sin confianza, lo que significa que no hay una autoridad central que administre la plataforma. En cambio, los contratos inteligentes efectúan las acciones tomadas por los usuarios y hacen cumplir las reglas a través de un código autoejecutable cuando se cumplen ciertas condiciones.

Al igual que otros protocolos de préstamos, los usuarios depositan fondos en un grupo del que luego pueden pedir prestado. Los usuarios deben asegurar una cantidad de garantía que sea más alta de lo que pretenden pedir prestado, para proteger a los prestamistas contra las fluctuaciones negativas de los precios. Además, cada grupo reserva un porcentaje de fondos para protegerse contra la volatilidad dentro del protocolo, lo que también facilita a los prestamistas retirar sus fondos en cualquier momento.

Actualmente, Aave ofrece 19 activos para prestar y pedir prestado, incluidos LINK, USDC, USDT, ETH, DAI, SNX, WBTC, KNC y BAT. Cuando los usuarios depositan fondos en uno de los grupos de activos disponibles en Aave, reciben a cambio una cantidad equivalente de tokens que les permiten ganar intereses sobre sus depósitos. Por ejemplo, si deposita 500 MKR en el grupo de MKR, recibirá 500 aTokens a cambio que puede canjear en cualquier momento. Los intereses se acumulan por segundo que puede ver en tiempo real.

¿Qué hace que Aave sea un reproductor DeFi innovador?

Aave ha implementado una serie de características de plataforma verdaderamente innovadoras que le han ayudado a hacerse un nombre y a marcar el ritmo para el desarrollo de la próxima generación de aplicaciones DeFi.

Préstamos flash

Los préstamos flash son posiblemente la contribución más famosa que ha hecho Aave al espacio DeFi hasta la fecha. Esta función permite a los usuarios tomar prestadas grandes cantidades de criptomonedas sin ningún tipo de garantía. Como puede imaginar, los préstamos que requieren cero garantías se han convertido rápidamente en una de las principales características que tiene Aave para atraer rápidamente a una enorme base de clientes.

En lugar de utilizar una garantía para garantizar el reembolso, los préstamos flash dependen del momento en que el prestatario realiza el reembolso. El préstamo solo se aprueba si se devuelve en su totalidad dentro del mismo bloque de Ethereum en el que se emitió. Si el préstamo no se devuelve a tiempo, toda la transacción fracasa.

A medida que DeFi continúe expandiéndose, es probable que haya una gran cantidad de razones por las que las personas obtendrían un préstamo tan corto, pero por el momento los casos de uso principales de los préstamos Flash son la capacidad de aprovechar rápidamente las oportunidades de arbitraje, refinanciar préstamos en otros países. protocolos de préstamo o garantías de permuta actualmente depositadas en otros consorcios. Aave cobra una tarifa plana sobre los préstamos flash, lo que le proporciona un flujo de ingresos constante a medida que la demanda de servicios sigue creciendo.

Tarifas flexibles

La mayoría de las plataformas de préstamos DeFi solo ofrecen a los usuarios tasas de interés fijas, pero en Aave las personas pueden elegir entre tasas de interés estables y variables. Los usuarios pueden cambiar entre estas tasas utilizando la función Swap Rate, lo que agrega una capa única de flexibilidad a los préstamos mediante protocolos DeFi. Además de eso, incluso puede obtener una posición de apalancamiento de 10x en esa operación, lo que esencialmente crea un mercado de derivados para los swaps de tasas de interés.

Delegación de crédito

En un movimiento innovador, Aave lanzó recientemente la delegación de crédito como una nueva característica disponible en la plataforma. Esto permite a los usuarios establecer líneas de crédito que otros usuarios pueden utilizar como una forma de préstamo entre pares. El delegador establece los términos tales como la cantidad de capital que puede extraerse contra las tasas de interés y las condiciones de reembolso.

En Twitter, el fundador de Aave, Stani Kulechov, dijo que la delegación de crédito expande la narrativa de DeFi desde el capital de depósito hasta el capital de origen, escalando a los mercados de deuda financiera en todo el mundo y convirtiéndolo en la columna vertebral de las finanzas globales.

PRESTAR token

Originalmente, LEND era el token de utilidad para la plataforma ETHLend, pero desde el cambio de marca, LEND ha asumido casos de uso adicionales, incluido el gobierno de la plataforma, a medida que Aave se acerca al modelo descentralizado como organización. Las operaciones de gobierno impulsadas por LEND son cosas como votar sobre propuestas hechas por el equipo de desarrollo, establecer tasas de interés, configuraciones de liquidación y listar nuevos activos.

Los operadores han cosechado ganancias masivas con LEND, que ha subido un 174% de $ 0.15708 a $ 0.430221 en la actualidad. LEND no es el único token DeFi que ha registrado un crecimiento de tres dígitos. COMP, ADA, RUNE, SNX y BNT han asegurado grandes ganancias en los últimos meses. Parte de ese crecimiento puede ser especulación, pero el aumento de precio de LEND puede ser impulsado por el uso real de la plataforma Aave, que actualmente tiene más de $ 670 millones de valor depositado como garantía para préstamos. Para el contexto, LINK es el mercado más grande en Aave con $ 177 millones, y el token LINK ha aumentado un 515% hasta la fecha.

En conjunto, Aave está demostrando ser un jugador innovador en el espacio DeFi que desarrolla servicios novedosos y eclipsa rápidamente a otras plataformas de préstamos. Y apenas está comenzando.

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