¿Sabía que hay un movimiento creciente en el espacio criptográfico que le permite pedir prestado, prestar u obtener un seguro en cuestión de minutos de forma descentralizada?

Eso es correcto.

DeFi (o finanzas descentralizadas) ha sido uno de los temas más candentes en la industria de las criptomonedas desde hace algunos años.

Y no es ninguna sorpresa. DeFi constituye un concepto poderoso que cumple y quizás supera el objetivo inicial de Bitcoin. Es decir, para crear un sistema de pago descentralizado de igual a igual (P2P).

Con una capitalización de mercado total de $ 1.11 mil millones, la industria financiera descentralizada ha estado creciendo rápidamente. Desde el 1 de enero de 2018, el mercado de DeFi ha aumentado en más de 2.160%.

Pero, ¿qué es DeFi y cómo pudo haber crecido tan rápido?

Estas preguntas son importantes para los inversores en criptografía, ya que muchas de las monedas que figuran en AAX obtienen gran parte de su valor y utilidad de los desarrollos en este espacio.

¿Qué es DeFi?

DeFi se refiere a un movimiento que incluye una colección de servicios financieros (por ejemplo, comercio, préstamos, préstamos, pagos). Estos servicios utilizan una infraestructura descentralizada para operar en forma de una red blockchain y contratos inteligentes.

La industria de pagos tradicional está centralizada por naturaleza, lo que a menudo conduce a productos y servicios ineficientes, y requiere un grado de confianza en esas instituciones centrales que posiblemente no estén justificadas.

Piénsalo: para solicitar un préstamo tienes que visitar tu banco y aportar varios documentos. Luego, debe esperar semanas hasta que la institución financiera revise sus documentos y decida el destino de su solicitud de préstamo.

Por otro lado, DeFi brinda acceso global a cualquier persona en el mundo a una alternativa descentralizada para los servicios financieros tradicionales como comercio, seguros, ahorros y préstamos.

Para acceder a estos servicios, no tiene que enviar documentos y esperar días para que el proveedor de servicios revise su solicitud de préstamo.

En su lugar, solo necesita un teléfono inteligente o un dispositivo de escritorio con una conexión a Internet activa. Simplemente abra la aplicación, especifique los fondos que desea pedir prestados y el servicio lo guiará y lo emparejará automáticamente con un prestamista que le preste dinero.

¿Cuáles son las características principales de las dApps DeFi?

Hemos creado una tabla para que ilustre las principales características de las aplicaciones descentralizadas DeFi (dApps), así como las principales diferencias con los servicios financieros tradicionales.

Comparación de características principales: DeFi dApps frente a servicios financieros tradicionales

¿Qué servicios brindan las dApps de DeFi?

En esta sección, exploraremos los productos y servicios más comunes en el espacio financiero descentralizado.

Préstamos y empréstitos

Actualmente, los productos de préstamos y préstamos son las aplicaciones más populares en el mercado DeFi.

Las dos aplicaciones de DeFi más grandes (por capitalización de mercado), MakerDAO y Compound Finance, tienen una participación de mercado combinada del 77,5%.

Estas plataformas permiten a las personas pedir prestados fondos utilizando su criptomoneda como garantía o ganar intereses prestando sus activos digitales a otros usuarios.

Las principales plataformas como Maker y Compound presentan otros productos dentro de sus dApps (por ejemplo, monedas estables) y acceso a otros servicios DeFi.

Ejemplos de préstamos y préstamos de productos DeFi:

• MakerDAO: una plataforma de crédito descentralizada
• Finanzas compuestas: un protocolo algorítmico del mercado monetario. Aquí está nuestra guía de DeFi sobre compuestos.
• InstadApp: una interfaz intuitiva sobre MakerDAO que ayuda a los usuarios que carecen de la experiencia técnica y financiera necesaria

Intercambios descentralizados (DEX)

Los intercambios descentralizados o DEX tienen como objetivo emular los servicios de los intercambios centralizados mediante el uso de contratos inteligentes para operar sin administrar los fondos de los usuarios.

Como los contratos inteligentes unen automáticamente a los compradores con los vendedores, el beneficio de los intercambios descentralizados es que los usuarios pueden eliminar a los intermediarios.

Sin embargo, la desventaja de estos servicios DeFi es su popularidad limitada, ya que la mayoría de los usuarios de criptografía utilizan servicios centralizados (que tienen mejores interfaces, velocidades de transacción más rápidas y mayor liquidez) para comerciar con sus activos.

Ejemplos de intercambios descentralizados:

• IDEX: un DEX con intercambio de tokens en tiempo real
• Bancor: una plataforma de liquidez descentralizada. Lea más sobre Bancor en nuestra guía DeFi.
• Atomex: una billetera multidivisa con un intercambio de intercambio atómico incorporado

Seguro

Cuando alguien utiliza un servicio de seguros, el proveedor garantiza una compensación por diferentes eventos (como muerte, pérdida, daño y enfermedad) al cliente a cambio del pago de una prima.

En el espacio DeFi, el host del servicio suele ser la propia comunidad de dApp, que presenta un protocolo descentralizado para proporcionar productos de seguros basados en blockchain.

Por ejemplo, Etherisc, una plataforma de seguros basada en Ethereum, presenta múltiples productos de seguros descentralizados y creados por la comunidad (como protección contra huracanes y seguro contra retrasos en los vuelos) que los usuarios pueden comprar.

Ejemplos de servicios de seguros DeFi:

• Etherisc: un protocolo de seguros descentralizado que presenta soluciones de transferencia de riesgo creadas por la comunidad
• Nexus Mutual: un servicio para que los usuarios protejan los riesgos y errores en los códigos de contratos inteligentes
• VouchForMe: un servicio blockchain donde los usuarios pueden ahorrar dinero compartiendo riesgos

Replanteo

Las redes de cadenas de bloques que utilizan el algoritmo de consenso de prueba de participación (PoS) requieren que los validadores apuesten una parte de sus fondos de criptomonedas para crear, proponer y votar bloques en la red.

A cambio de mantener la red, los validadores de PoS son recompensados ​​por apostar sus activos digitales.

Para respaldar este algoritmo de consenso y asegurar un ingreso pasivo (similar a las cuentas de ahorro con los bancos), los desarrolladores han creado DeFi dApps donde pueden usar productos descentralizados como grupos de participación y soluciones Staking-as-a-Service.

Ejemplos de aplicaciones de replanteo DeFi:

StakeWithUs: un Stake-as-a-Service para protocolos PoS
Mythos: un servicio de validación para redes Cosmos y Loom
Dokia Capital: un servicio profesional de participación institucional

Servicios de pago

Los servicios de pago descentralizados suelen ser una buena opción para los no bancarizados, los entusiastas de la criptografía e incluso las instituciones financieras.

Ejemplos de servicios de pago DeFi:

• Whisp: una solución de nómina descentralizada con criptopagos
• Lightning Network: una red construida sobre Bitcoin con contratos inteligentes, así como pagos rápidos y de bajo costo fuera de la cadena. Obtenga más información sobre Lightning Network en nuestra guía DeFi.
• Request Network: una red descentralizada que permite a los usuarios solicitar, validar y ejecutar pagos

¿Cuáles son las principales plataformas de blockchain para DeFi?

Los productos DeFi necesitan una cadena de bloques para funcionar. La mayoría de ellos usa plataformas como Ethereum y EOS que admiten contratos inteligentes y dApps.

Sin embargo, Bitcoin también es una opción popular para los desarrolladores de DeFi ya que Lightning Network, la solución de escalado de capa 2 de la criptomoneda que admite transacciones fuera de cadena rápidas y de bajo costo, permite la creación y operación de dApps y contratos inteligentes en la plataforma.

1. Ethereum: la cadena de bloques que presenta la segunda criptomoneda más grande (ETH), así como muchas dApps y millones de contratos inteligentes, es la plataforma más popular para DeFi con aproximadamente 200 proyectos construidos sobre la red Ethereum.
2. Bitcoin: con la implementación de Lightning Network, Bitcoin se ha convertido en la segunda cadena de bloques DeFi más grande, y admite 24 aplicaciones financieras descentralizadas.
3. EOS: la plataforma de contrato inteligente EOS, el principal competidor de Ethereum, está detrás de Bitcoin como la tercera cadena de bloques más popular que alberga 21 aplicaciones DeFi.

DeFi: Crypto es más que solo pagos y “hodling”

Con una participación de mercado creciente, DeFi otorga a los usuarios acceso global a productos financieros tradicionales sin intermediarios y la supervisión de una autoridad centralizada (por ejemplo, el proveedor de servicios).

Por lo tanto, DeFi es la prueba de la vida real de que la criptomoneda es más que un activo digital que se utiliza exclusivamente para facilitar los pagos descentralizados (P2P) o para el comercio especulativo.

Y con el auge de DeFi, la tecnología blockchain y las criptomonedas parecen estar perfeccionando el cumplimiento de los objetivos iniciales articulados por Satoshi Nakamoto, el creador de Bitcoin, que es fomentar la inclusión financiera, la libertad y la verdadera propiedad, para todos.