Las empresas de blockchain y cripto están instalando sólidos programas contra el lavado de dinero para ayudar a que los malos actores sean cosa del pasado en las criptomonedas.
Resumen
El blanqueo de capitales es una práctica ilegal que se produce en todo el mundo. Recientemente, los reguladores han aplicado específicamente la legislación existente contra el lavado de dinero (AML) a las criptomonedas. Trabajando directamente con las bolsas de cripto y los custodios, los reguladores y los organismos de control de ALD intentan minimizar y detener las actividades de lavado de dinero. Debido a que la industria de la criptografía aún se está desarrollando, sus regulaciones también están evolucionando. Un sólido programa ALD en el sector de las criptomonedas está diseñado para proteger a las personas, las empresas y los gobiernos de los malos actores.
AML: Conceptos básicos
Antilavado de dinero (AML) se refiere al conjunto de procesos, regulaciones y reglas que combaten el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el robo y otros fraudes financieros. Algunas de las actividades ilegales notables a las que se dirigen los programas ALD incluyen la evasión de impuestos, la manipulación del mercado, la apropiación indebida de fondos públicos y el comercio de bienes ilícitos. Los reguladores globales ALD han luchado contra las operaciones de lavado de dinero durante décadas, y los imperativos ALD también se aplican al sector de la tecnología financiera (FinTech) y las criptomonedas.
Las jurisdicciones individuales, lideradas por organismos de control ALD como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), desarrollan sus propias medidas para combatir el lavado de dinero nacional. Las políticas pueden variar mucho de un país a otro. Una faceta clave de la mayoría de los programas de cumplimiento contra el lavado de dinero es el proceso Conozca a su cliente (KYC) para verificar las identidades de los clientes en la industria de servicios financieros y el sector FinTech. AML es el programa general más amplio que denota las otras medidas que toman las empresas de servicios monetarios para prevenir y combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros.
En general, el programa ALD de una institución financiera debe adherirse a sus leyes locales contra el lavado de dinero, pero los siguientes empleados generalmente juegan un papel en la creación y ejecución de un programa ALD:
- Juntas directivas: la construcción de canales de comunicación sólidos requiere la aceptación de los líderes senior y, en última instancia, de la junta directiva, que marcan el tono desde la cima. Estas decisiones ejecutivas pueden tener implicaciones importantes para la eficacia del programa ALD de una empresa.
- Administración: la vigilancia gerencial es un componente crítico de cualquier institución, pero es especialmente importante en los servicios financieros. Si bien los directorios marcan la pauta en la parte superior, es la administración la que, en última instancia, determina las políticas y prácticas dentro de una empresa.
- Legal y cumplimiento: identificar y evaluar con precisión los riesgos que una empresa debe abordar y gestionar es fundamental para garantizar la salud y la seguridad de una empresa. Un sólido equipo interno legal y de cumplimiento puede ayudar a identificar los riesgos y orientar el programa de cumplimiento contra el lavado de dinero. El departamento de cumplimiento también puede ayudar a crear actividades y programas de capacitación que los equipos de administración administran a los empleados.
- Iniciativas de los empleados: los programas de toda la fuerza laboral para monitorear actividades sospechosas son fundamentales porque es posible que el liderazgo pierda algunos detalles. Todos los empleados se vuelven parte de un proceso de monitoreo de riesgos, individuos que actúan como un colectivo para contrarrestar posibles actividades delictivas y agregar una capa adicional de protección.
Combinadas, estas piezas forman una red que puede contribuir en gran medida a erradicar muchos tipos de actividades financieras ilegales.
¿Qué es el GAFI?
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es el organismo de control global del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Este organismo intergubernamental ayuda a elaborar reglas, aplicables en todo el mundo, que buscan limitar los delitos financieros. El mandato principal del GAFI es investigar las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Desde la llegada de las criptomonedas, el GAFI ha trabajado para abordar nuevos riesgos potenciales dentro de la clase de activos. El GAFI lleva a cabo auditorías periódicas de los países y sus instituciones financieras para verificar sus programas ALD y responsabiliza a los gobiernos cuando no cumplen con las recomendaciones del GAFI.
¿Quién supervisa el cumplimiento contra el blanqueo de capitales?
Depende de la jurisdicción. En los Estados Unidos, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) supervisa la integración ALD y revisa el cumplimiento de una empresa. La Regla FINRA 3310 establece los estándares mínimos para el programa de cumplimiento ALD escrito de una empresa. Si bien las reglas ALD de FINRA están destinadas a ayudar a las empresas estadounidenses a detectar actividades sospechosas, en la mayoría de los casos depende de las instituciones financieras administrar la capacitación ALD a los empleados de la compañía. En otras partes del mundo, organismos similares, incluida la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) y una variedad de entidades de supervisión en Asia, administran la legislación ALD.
Leyes contra el blanqueo de capitales y criptomonedas
Debido a que la industria de la criptografía aún se está desarrollando, las regulaciones y las soluciones de software de cumplimiento de la criptografía también cambian constantemente. Varias empresas reguladas y conformes dentro del espacio de las criptomonedas han implementado políticas KYC para combatir los delitos financieros, pero muchas instituciones aún tienen mucho trabajo por hacer. A medida que más empresas ingresen al espacio criptográfico y desarrollen procesos ALD, sus reguladores regionales comenzarán a obtener una imagen más clara sobre los puntos débiles recurrentes en el proceso ALD. Al igual que con cualquier proceso o solución compleja, las pruebas serán clave para la mejora. Las políticas y los procedimientos madurarán en función de la experiencia, y las soluciones de software de cumplimiento de cifrado evolucionarán para crear un enfoque más cohesivo de AML.
