Cómo invertir en criptomonedas: la guía definitiva para principiantes

Las criptomonedas están experimentando un aumento masivo de popularidad. Si bien solían atraer a una audiencia muy específica hace solo unos años, hoy en día, todos y su abuela quieren aprender a invertir. Probablemente no pueda evitar ver un artículo de noticias sobre el último precio de Bitcoin o tropezar con consejos de inversión en las redes sociales.

Y el crecimiento ni siquiera está cerca de terminar. El mercado mundial de criptomonedas se valoró en 332 millones de dólares estadounidenses en 2017, ha aumentado a 3,67 mil millones en 2020 y se prevé que alcance los 394,60 mil millones para 2028 (Grandviewresearch.com).

Entonces, ¿qué significa todo esto? ¿Deberías involucrarte? ¿Cómo empiezas a invertir en criptomonedas?

Si está buscando comprender mejor qué son las criptomonedas, cómo funcionan y cómo invertir en criptomonedas, esta guía para operar con criptomonedas es para usted. Siga leyendo para descubrir cómo funciona, cuáles son sus opciones y la mejor y más segura forma de invertir en moneda digital.

Si bien la decisión de invertir en criptomonedas depende en última instancia de usted, esperamos que se aleje de esta guía sintiéndose más educado, empoderado y seguro de que tiene todo lo que necesita para comenzar a invertir.

¿Qué es la criptomoneda?

La criptomoneda es un término amplio para los activos digitales con transacciones que son verificadas y registros mantenidos por un sistema de cadena de bloques descentralizado que usa criptografía, en lugar de una autoridad centralizada como una tarjeta de crédito Visa o un banco. Bitcoin es la criptomoneda más popular en la actualidad como moneda que funciona como depósito de valor. Un estudio de 2019 estima que ~ 100 millones de personas actualmente poseen Bitcoin.

A diferencia del dinero tradicional, o “fiat”, que está impreso y respaldado por un gobierno centralizado, la criptomoneda no tiene forma física y existe digitalmente en una cadena de bloques como tokens.

Las criptomonedas aún no son una forma de dinero ampliamente aceptada, pero algunos de los primeros usuarios lo reconocen como una unidad de cuenta del mundo real. Mark Cuban, propietario de la franquicia de la NBA The Dallas Mavericks, anunció que los Mavs ahora aceptan la criptomoneda Dogecoin para boletos en línea y compras de mercadería. Y algunos proveedores de pagos centralizados como PayPal ahora aceptan Bitcoin y otras criptomonedas como formas de pago.

Al igual que las acciones y los bonos, las criptomonedas pueden aumentar y disminuir su valor, dependiendo de su demanda en el mercado. Es por eso que muchas personas están interesadas en especular e invertir en criptomonedas.

¿Qué hace que las criptomonedas sean diferentes del dinero fiduciario?

El dinero fiduciario, dinero como el dólar estadounidense (USD) o canadiense (CAD), es emitido por el gobierno, lo que significa que hay una autoridad central que controla su valor, las tasas de interés y la oferta (cuánto hay en circulación). Muchos ven este grado de participación del gobierno en la mecánica del mercado libre como una manipulación y como un intento arcaico (e inútil) de administrar un sistema económico vasto y complejo. Una intención noble en el mejor de los casos, un catalizador de la hiperinflación que hace que la acumulación de riqueza sea muy difícil para la persona promedio, en el peor de los casos.

Las criptomonedas, por otro lado, están descentralizadas: todas las transacciones se realizan de igual a igual o mediante contratos inteligentes y no hay ninguna autoridad que las supervise. Mucha gente considera que esto es una gran ventaja sobre el dinero tradicional, porque les da el control total de sus activos.

¿Cómo funcionan las criptomonedas?

Cuando se produce una nueva transacción de criptomonedas, se agrega a un libro mayor digital de todas las demás transacciones en una red descentralizada de computadoras llamada blockchain. Las computadoras o “nodos” de blockchain pueden tener diversos grados de centralización y descentralización, y pueden extenderse por todo el mundo. Antes de que se pueda agregar una nueva transacción a la cadena de bloques, estos nodos verifican los nuevos datos que se agregarán o “bloquean”, comparándolos con los registros de los demás para verificarlos.

Esto hace que la cadena de bloques sea increíblemente segura y prácticamente imposible de piratear. Si alguien quisiera falsificar una transacción, esencialmente necesitaría piratear el 51% de los nodos en una red, lo que llevaría mucho tiempo y sería muy costoso para que alguna vez valiera la pena.

Invertir en criptomonedas

Antes de sumergirnos en cómo invertir en criptomonedas, es importante comprender que existen buenas razones para participar y otras malas. Recuerde que por cada persona que hizo una fortuna de la noche a la mañana intercambiando Bitcoin, hay alguien que perdió los ahorros de toda su vida, por lo que si no está dispuesto o no puede tolerar inversiones de alto riesgo y extremadamente volátiles con potencial de grandes recompensas y pérdidas, entonces La inversión en criptomonedas puede no ser para usted.

Sin embargo, si tiene curiosidad genuina acerca de la posibilidad de que las criptomonedas cambien para siempre la forma en que manejamos las finanzas, y está dispuesto a aprender y ser capaz de administrar el riesgo, siga leyendo.

Buenas razones para invertir en criptomonedas

• Usted cree que las criptomonedas son el camino del futuro y probablemente reemplazarán el dinero fiduciario tradicional; si esto sucede, desea recibir educación, preparación y experiencia.
• Apoya la visión social detrás de las criptomonedas: esa moneda debe estar descentralizada y bajo el control total de las personas que la usan.
• Comprende y aprecia cómo funciona la tecnología blockchain: valora el aspecto de igual a igual de las transacciones, su seguridad y confidencialidad.

¿Es la criptomoneda una buena inversión?

Los mercados de criptomonedas son mucho más volátiles que los mercados de valores. Con menos liquidez y más especulación que los mercados financieros tradicionales, el valor de cualquier criptomoneda determinada puede subir y bajar un 30% o más en un día. No solo eso, los mercados de criptomonedas están abiertos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. No hay tardes ni fines de semana libres como NASDAQ o LSE

Si ha escuchado mucho sobre las criptomonedas en estos días, puede sentir que es una buena oportunidad para obtener una ganancia rápida. Pero si simplemente se sube al tren y no toma medidas para informarse sobre cómo funcionan la tecnología y el mercado, corre el riesgo de perder dinero.

Echemos un vistazo a Bitcoin, por ejemplo, el primer criptoactivo y, con mucho, el más dominante.

Los primeros inversores en Bitcoin han obtenido ganancias de millones de dólares. ¡En el lapso de solo un año, el precio de Bitcoin pasó de $ 7,000 USD en abril de 2020 a más de $ 60,000 USD en abril de 2021! Ahora imagine qué tipo de ganancias se destinaron a los bolsillos de las personas que compraron Bitcoin en 2013, cuando solo costaba $ 100 USD.

Aunque suena muy emocionante, ciertamente no es el panorama completo. Eche un vistazo al gráfico completo, que muestra las fluctuaciones de precio de Bitcoin entre octubre de 2013 y finales de mayo de 2021. No es una subida directa.

El precio de Bitcoin pasó de $ 18,000 en diciembre de 2017 a $ 3,000 en diciembre de 2018. Y aquí hay una caída aún más rápida: si fueras una de las personas que se emocionó con todo el crecimiento que experimentó Bitcoin a principios de 2021, lo habrías visto caer de $ 64,000 en abril a $ 35,000 solo un mes después, en mayo de 2021.

El punto aquí es este: los precios de las criptomonedas pueden ser extremadamente volátiles e imposibles de predecir a corto plazo. Todo lo que se necesita es un anuncio de una gran empresa o un tweet de Elon Musk, y el valor de la moneda puede dispararse o desplomarse en cuestión de horas.

Es por eso que solo debe arriesgar la cantidad de dinero que pueda pagar. Como Wence Casares, CEO de Xapo, lo resume en un AMA en bitcoin.com:

“Siempre les digo [a mi familia] que la segunda cosa más estúpida que podrían hacer en este momento es poseer una cantidad de bitcoins que no pueden permitirse perder y que lo más estúpido que podrían hacer sería no poseer ninguno”.

Antes de invertir en criptomonedas, es absolutamente imperativo que se eduque a sí mismo para que pueda estar equipado para tomar la decisión correcta en el momento adecuado. O como dicen: DYOR – ¡haz tu propia investigación!

¿En qué criptomoneda debería invertir?

Primero, Blockgeeks no da consejos financieros, y segundo, nunca le pregunta a nadie qué hacer con su dinero, ¡y menos a Google! Infórmese siempre, comprenda los riesgos, todos los resultados posibles y no haga ninguna inversión si no está 100% cómodo con su decisión.

Dicho esto, Bitcoin sigue siendo el rey indiscutible de las criptomonedas: ha sido el más largo y tiene la mayor capitalización de mercado de más de 674 mil millones de dólares (a mayo de 2021). La capitalización de mercado es el valor total de todos los tokens disponibles, o el precio de cada token multiplicado por la cantidad de tokens en circulación.

Sin embargo, hay otras criptomonedas para elegir, como Ethereum, Cardano, Litecoin y miles de otras. Todos difieren en precio, disponibilidad, demanda, velocidad de transacción y tarifas, y la tecnología que los respalda.

El sitio web CoinMarketCap enumera más de 5,000 opciones en orden de capitalización de mercado decreciente. Aquí están los 10 primeros y su desempeño a mayo de 2021.

No importa cuál sea el precio de una determinada criptomoneda, siempre puedes comprar una fracción de un token. Por ejemplo, si 1 Bitcoin cuesta $ 35,000 USD, siempre puede comprar 0,0001 Bitcoin por el equivalente a $ 350 USD.

Cuando busque tokens en los que invertir, puede echar un vistazo a CoinMarketCap para obtener una instantánea de los mejores, pero su investigación no debería detenerse allí. De hecho, ahí es donde comienza el verdadero trabajo.

Siga leyendo para descubrir cómo invertir correctamente en criptomonedas y evaluar si vale la pena invertir en una criptomoneda y cómo evitar meterse en situaciones de riesgo o fraudulentas.

Lea el documento técnico del proyecto

Cuando haya encontrado una criptomoneda que le guste, lo primero que debe hacer es leer el documento técnico.

“Un documento técnico es un informe o guía autorizado que informa a los lectores de manera concisa sobre un tema complejo y presenta la filosofía del organismo emisor al respecto. Está destinado a ayudar a los lectores a comprender un problema, resolver un problema o tomar una decisión “. (Wikipedia)

La lectura del documento técnico le brindará dos enormes beneficios:

• Usted, como inversor potencial, aprenderá todo lo que necesita saber sobre la criptomoneda y el valor que aporta al ecosistema.
• Un documento técnico mal redactado suele ser una señal de que no vale la pena invertir en el proyecto. Si el equipo detrás de la criptomoneda no puede explicar adecuadamente la verdadera utilidad de su token, entonces probablemente no valga la pena apoyarlo.

Piense en el valor que aporta el proyecto

Verifique si el proyecto está aportando alguna utilidad práctica al ecosistema. El ejemplo perfecto de esto es Ethereum. Hay una razón por la que despegó tan rápido: por primera vez, los desarrolladores de todo el mundo tenían una plataforma que podían usar para crear sus propias dapps, o aplicaciones descentralizadas, en una cadena de bloques.

Junto con eso, tenga en cuenta los problemas que el mundo de las criptomonedas busca desesperadamente resolver: privacidad, escalabilidad e interoperabilidad. Una buena forma de realizar su inversión es encontrar los proyectos que estén trabajando específicamente para resolver estos problemas.

A partir de 2021, los jugadores que intentan resolver estos mismos problemas y ponerlos todos en su plataforma o red de “Capa 1” incluyen:

• Matic
• Cadena inteligente Binance
• Fantom
• Lunares
• Solana

Evaluar la tokenómica del proyecto

¿Cómo se asegura de obtener tokens de buena calidad?

William Mougayar describe un gran marco para evaluar un token basado en tres principios:

• Papel
• Propósito
• Características

Cada función de token tiene su propio propósito, como se describe a continuación:

• Derecha: el poseedor del token obtiene una cierta cantidad de derechos dentro del ecosistema, como el derecho a votar.
• Intercambio de valor: el token ayuda a compradores y vendedores a intercambiar valor dentro del ecosistema.
• Peaje: el token actúa como pasarela de peaje para que el titular utilice determinadas funcionalidades del sistema.
• Función: el token permite al titular enriquecer la experiencia del usuario dentro de los límites del entorno.
• Moneda: el token almacena valor que se puede utilizar para realizar transacciones tanto dentro como fuera del ecosistema.
• Ganancias: el token proporciona una distribución equitativa de las ganancias u otros beneficios financieros relacionados entre los inversores.

La siguiente tabla proporciona ejemplos de criterios para evaluar al evaluar un token:

Entonces, ¿cómo ayuda todo esto a evaluar la utilidad del token?

Si desea maximizar la cantidad de utilidad que proporciona un token, debe marcar más de uno de estos roles. Cuantos más roles tenga, más utilidad y valor aportará su token al ecosistema. Si el rol del token no se puede explicar claramente, o si el token no cumple al menos dos roles, entonces tiene poca o ninguna utilidad y su mejor opción sería considerar otra opción.

Ahora, ¿por qué no debería arriesgarse con los tokens sin utilidad?

Para responder a eso, necesitamos comprender el concepto de velocidad de la ficha. La velocidad del token es una indicación de cuánto respetan las personas el valor de ese token en particular. Si la gente se aferra a una ficha, entonces tiene baja velocidad. Por otro lado, si la gente vende rápidamente el token por otra moneda o dinero fiduciario, entonces ese token tiene alta velocidad.

Si tuviera que definir la velocidad del token en términos estrictamente matemáticos, se vería así:

Velocidad del token = Volumen transaccional total / Valor promedio de la red

Si tuviéramos que invertir la fórmula, entonces:

Ahora, eso lleva a dos conclusiones:

• Una velocidad de token más alta significa un valor de red promedio más bajo
• Un mayor volumen transaccional significa una mayor velocidad del token

Idealmente, querrá invertir en un proyecto con tokens que tengan mucha utilidad, dando a las personas una razón para aferrarse a ellos. Esto reduce la velocidad del token y, a su vez, aumenta el valor medio de la red.

Esté atento a las señales obvias de estafa

Las buenas monedas tienen una visión técnica transparente, un equipo de desarrollo activo y una comunidad animada y entusiasta. Las monedas malas no son transparentes, promueven ventajas técnicas difusas sin explicar cómo alcanzarlas y tienen una comunidad que se centra principalmente en hacerse rico rápidamente. Quizás el peor tipo de criptomonedas son las monedas MLM como la ahora infame estafa Bitconnect.

Hablaremos más sobre Bitconnect en un momento. Por ahora, estos son algunos de los signos más obvios de estafa.

El equipo

Realmente no hace falta decir que el éxito de un proyecto está directamente relacionado con la credibilidad del equipo. Digámoslo así: si está invirtiendo su dinero en una empresa, ¿no le gustaría saber que la empresa está en buenas manos y que su dinero será apreciado considerablemente?

Uno de los nuevos proyectos más exitosos del ciclo de mercado actual 2020-2021 es Uniswap. Aunque fue creado en 2018 por el ex ingeniero de Siemens Hayden Adams, Uniswap tuvo un éxito increíble más adelante en 2020-2021. En marzo de 2021, estaba generando tarifas de aproximadamente $ 2-3 millones de dólares diarios para los proveedores de liquidez que crean un mercado para comprar y vender en la plataforma.

Ahora, compare eso con este equipo:

Sí … tus ojos no te engañan, esa es la foto de Ryan Gosling en la página del equipo.

Por supuesto, la mayoría de las veces, los malos consejos de inversión no serán tan fáciles de detectar. Pero hay pasos que puede seguir para investigar a fondo al equipo del proyecto y garantizar su credibilidad.

Primero, busque los nombres de los miembros del equipo en Google. La mayoría de las veces, tendrán un perfil de LinkedIn. Aprenda todo lo que pueda sobre cada miembro del equipo y hágase las siguientes preguntas:

• ¿Han estado involucrados en alguna empresa ICO exitosa antes?
• ¿Han estado involucrados en una empresa de renombre?
• ¿Han sido recomendados o respaldados por personas creíbles?

A continuación, busque las fotos de los miembros del equipo en Google. Esto le ayudará a identificar si le están “pescando” o no. Puede descubrir que la foto muestra a otra persona por completo, una celebridad o un modelo de fotografía de archivo. También puede encontrar la misma foto en varios proyectos similares, otra señal clara de una estafa masiva.

Semejanza del esquema piramidal

Según Wikipedia, “Un esquema piramidal es un modelo de negocio que recluta miembros a través de una promesa de pagos o servicios para inscribir a otros en el esquema, en lugar de proporcionar inversiones o venta de productos o servicios. A medida que el reclutamiento se multiplica, se vuelve rápidamente imposible y la mayoría de los miembros no pueden obtener ganancias; como tal, los esquemas piramidales son insostenibles y, a menudo, ilegales “.

Una ICO que promete “retornos garantizados” sobre su inversión es una estafa. Cualquier inversor criptográfico que se precie le dirá que no hay garantías en el mundo de las criptomonedas.

Uno de los ejemplos más notorios de esto es Bitconnect. Echemos un vistazo a su sitio web y sus promesas.

Si ve algo como esto en un sitio web, no se moleste en aceptar ninguna de sus recompensas. Simple como eso.

No querrás terminar con tokens como estos:

Repositorio de código inactivo

Un repositorio de GitHub activo es un buen indicador de que el proyecto ha tenido un desarrollo serio. Este es un buen ejemplo de un repositorio de GitHub activo: con 1.014 confirmaciones, sus desarrolladores definitivamente están dando todo por el proyecto.

Cómo comprar criptomonedas en un intercambio centralizado (CeFi)

• Encuentre un intercambio centralizado que acepte su moneda fiduciaria local (es decir, EE. UU.: Coinbase, Kraken, CA: Newton, Bitbuy)
• Cree una cuenta en ese intercambio y cargue su prueba de identidad según lo solicitado
• Espere unos días hasta que se verifique su identidad de acuerdo con las regulaciones KYC y AML
• Envíe dinero fiduciario desde su banco a través de depósito directo, transferencia electrónica, transferencia de dinero SWIFT o tarjeta de crédito (las opciones varían según el intercambio) al intercambio
• Compre criptomonedas (la disponibilidad varía según el intercambio)

El intercambio sirve como una de las funciones más críticas en el ecosistema criptográfico. Básicamente, actúa como un portal entre el mundo fiduciario y el mundo de las criptomonedas, la “rampa de acceso”, por así decirlo. Los intercambios centralizados lo ayudan a comprar criptomonedas a cambio de dinero fiduciario (dólares estadounidenses o canadienses, libras esterlinas, etc.). Coinbase es un ejemplo perfecto de este tipo de intercambio. Coinbase le permite cambiar su fiat por cripto con su aplicación fácil de usar.

Si se pregunta por qué tiene que pasar por el largo y arduo proceso de registros y verificaciones para comprar criptografía, la respuesta está en las diversas leyes Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Lavado de dinero (AML) que los intercambios centralizados son legalmente obligado a cumplir. Algunos intercambios evitan este proceso simplemente no permitiéndole depositar sus dólares fiduciarios en el intercambio, y limitan las transacciones entre cripto a cripto, a diferencia del fiat a cripto que requiere que el intercambio observe las leyes de AML. .

Cómo comprar criptomonedas en un intercambio descentralizado (DeFi)

• Primero cree una cuenta en un intercambio centralizado (ver arriba)
• Cree una billetera activa (es decir, Metamask, TrustWallet) agregando como una extensión a su navegador (Chrome, Firefox)
• ¡Asegúrese de escribir físicamente su frase de contraseña secreta en un papel y guárdelo en un lugar seguro!
• Transfiera cripto desde la billetera en su intercambio centralizado a su billetera caliente
• Evalúe y elija un ecosistema de blockchain que desee usar (es decir, Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain)
• Encuentre un intercambio descentralizado (DEX) que tenga la liquidez y los activos que desea en el ecosistema que desea
• ¡Compra criptomonedas!

La cuestión de qué tipo de intercambio utilizar depende de varios factores. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cuáles son sus objetivos y plazos de inversión? ¿Cuál es su estrategia comercial o de inversión? ¿Qué importancia tiene para usted la seguridad, la privacidad o la descentralización?

Hay muchas variables y compensaciones a considerar, y no hay una respuesta única para todos. Una cosa es segura: la inversión en criptomonedas puede ser arriesgada, así que investigue por su cuenta y no haga inversiones sin una convicción sólida.

Si desea obtener más información sobre cómo invertir de manera segura en intercambios CeFi y DeFi, nuestro curso Crypto Investment School tiene un plan de estudios integral impartido por criptoinversores que tienen experiencia en el mundo real.

Comprar bitcoins … sin poseer BTC

Si bien hace algunos años era un proceso muy desafiante comprar criptomonedas, hoy hay una variedad de opciones, algunas más fáciles, otras más difíciles, cada una con diferentes grados de exposición a Bitcoin como activo.

Comprar Bitcoin en cualquiera de los intercambios CeFi discutidos anteriormente es obviamente la forma más directa, pero si el riesgo está más allá de su tolerancia, existen otras formas de exponerse a los criptoactivos con una exposición menos directa.

Hoy en día, ahora puede obtener una exposición indirecta a bitcoin invirtiendo en criptoactivos que cotizan en bolsa como Greyscale Investments, un gran administrador de activos de moneda digital con aproximadamente $ 46 mil millones de activos bajo administración (AUM).

Los primeros ETF criptográficos también están comenzando a estar disponibles con los ETF de Galaxy Bitcoin y Ethereum y los ETF de Purpose Bitcoin en el mercado canadiense.

Puede comprar acciones (a través de Robinhood, o su corredor de bolsa local) de empresas que cotizan en bolsa que tienen una exposición significativa a bitcoin en su balance como Tesla (TSLA), Square (SQR) y, en particular, Microstrategy (MSTR), que como de junio de 2021 tiene 91,326 bitcoins en su balance, que compró por $ 2.21 mil millones, o un promedio de $ 24.214 por bitcoin.

Finalmente, puede optar por invertir en empresas mineras de bitcoins que cotizan en bolsa como Riot y Hive. Estas empresas generan ganancias extrayendo y emitiendo nuevos Bitcoin a la cadena de bloques.

¿Hay un buen momento para comprar?

No existe una regla general sobre cuándo comprar criptomonedas. Por lo general, no es una buena idea comprar en el pico de una burbuja y, por lo general, tampoco es una buena idea comprarlo cuando los precios están cayendo. Nunca atrape un cuchillo que se cae, como dice la sabiduría del comerciante. El mejor momento podría ser cuando el precio se mantenga estable a un nivel relativamente bajo.

El arte del comercio de criptomonedas es un tema vasto en sí mismo, y determinar con precisión cuándo una criptografía está en una burbuja y cuándo ha tocado fondo local después de caer no es una ciencia exacta. Lo que es fácil de decir en retrospectiva es una pregunta difícil de responder en el presente. A veces, una moneda comienza a subir, y después de pasar una línea clave de resistencia histórica, y muchos creen que está en la cima de una burbuja, el verdadero repunte apenas comienza.

Por ejemplo, muchas personas no compraron Bitcoin a $ 1,000 o Ether a $ 100, porque parecía estar demasiado caro. Pero años después, estos precios ahora parecen ser una ganga increíble que nunca volverá a aparecer en el mercado.

Esto definitivamente no es un consejo financiero, pero algunas pautas generales para ayudarlo a decidir cuándo realizar una inversión incluyen:

• No compare las burbujas criptográficas con las burbujas tradicionales en las finanzas tradicionales. Un aumento o disminución del diez por ciento en el precio de las criptomonedas puede fácilmente ser una volatilidad diaria. El 100 por ciento hacia arriba puede ser una burbuja, pero a menudo es solo el comienzo. Por lo general, el 1.000 por ciento puede ser una burbuja, pero no hay garantía de que estalle.
• No compre, solo porque hubo una caída. Puede haber otro, tómese un tiempo para observar las condiciones cambiantes.
• No compre, porque teme que el precio se dispare mañana. Infórmese y compre cuando sienta una fuerte convicción en su punto de entrada.
• No sucumbir a la venta reactiva ni a las “manos de papel”. Vender demasiado pronto socava su plan y puede sabotear su ROI. Retener. Manos de diamante. La revolución monetaria acaba de comenzar.

¿Cómo almacenar criptomonedas?

Muy bien, entonces compraste tus criptomonedas, ¿dónde exactamente deberías almacenarlas?

Los intercambios centralizados son mucho más confiables, seguros y (lo que es más importante) asegurados hoy que hace unos pocos años. La mayoría de los inversores minoristas se sienten más que cómodos confiando en un intercambio de divisas criptográfico centralizado como Binance o Coinbase con la custodia de sus tenencias. Y dado que la adopción masiva de criptomonedas aún está comenzando, esta es la opción más fácil y directa.

Si tiene más aversión al riesgo y confía menos en los métodos de custodia centralizados, hay una variedad de opciones de billetera criptográfica disponibles con una variedad de características y compensaciones. Si desea obtener más información sobre lo que está disponible, consulte nuestra Guía detallada de billeteras de criptomonedas: un tutorial paso a paso.

Carteras calientes vs carteras frías

Comprendamos la distinción básica entre los dos con un ejemplo del mundo real. El almacenamiento en caliente es como las carteras que lleva en el bolsillo. El almacenamiento en frío es básicamente algo parecido a su cuenta de caja de ahorros. Tenga en cuenta esta distinción a medida que avanzamos. Básicamente, si desea usar su moneda digital con frecuencia, debe usar el almacenamiento en caliente. Por otro lado, si desea almacenar su dinero durante mucho tiempo, debe usar almacenamiento en frío.

Hot Wallet / Almacenamiento

El almacenamiento en caliente, en términos simples, es cuando mantiene su criptomoneda en un dispositivo que está conectado directamente a Internet. Esta conexión es lo que hace que un dispositivo esté “caliente”.

Debería pensar en las carteras de intercambio, los clientes de escritorio y las carteras móviles (cualquier cartera que exista en un dispositivo que alguna vez se conectará a Internet) como una cartera activa. Es fácil acceder a fondos en una billetera caliente, y si vive en un lugar que acepta criptomonedas para micropagos, no hay nada de malo en usar uno para el gasto diario. Piense en ello como una moneda fiduciaria (emitida por el gobierno). Puede caminar con una parte de su patrimonio en una billetera por conveniencia, pero la mayoría se mantiene a salvo. Su billetera caliente debe comportarse de la misma manera que una billetera del mundo real. Lo usa para llevar una pequeña cantidad de efectivo para facilitar el acceso. Eso es todo.

Si bien realizar transacciones con billeteras calientes es muy simple, existe un gran inconveniente cuando se trata de ellas. Son fáciles de piratear. Todo el espacio criptográfico ha ganado mucho valor recientemente y donde hay valor, el crimen nunca se queda atrás. Los recientes ataques de ransomware y los compromisos previos de grandes intercambios deberían ser balizas suficientes para los recién llegados.

A pesar de que no almacenará una gran cantidad de valor en su billetera caliente, es vital que siga los pasos de respaldo dentro de la sección de restauración de su billetera para evitar perder fondos por error humano. Con su clave privada y frase semilla intactas, debería poder restaurar cualquier billetera sin dolor.

Ventajas del almacenamiento en caliente

• Rápido acceso a fondos.
• Una gran cantidad de opciones y soporte para diferentes dispositivos.
• Las interfaces de usuario fáciles de usar simplifican el envío y la recepción.

Contras del almacenamiento en caliente

• Expuesto al ciberdelito. Los piratas informáticos sofisticados, el ransomware y otros actores maliciosos son una amenaza constante.
• Dañar el dispositivo podría destruir la billetera. Sin una copia de seguridad cuidadosa de las claves privadas y las palabras iniciales, podría perder permanentemente su inversión en criptomonedas.
• Aún podría perder / dañar / haber robado los detalles de la restauración.
• Ahora, exploremos los diferentes tipos de billeteras de almacenamiento en caliente que puede usar.

Monederos en línea también conocido como Cloud Wallet

• Carteras móviles
• Carteras de escritorio
• Carteras multifirma

Carteras frías / almacenamiento

Cuando mantiene su moneda digital en un dispositivo que está completamente fuera de línea, se denomina almacenamiento en frío. Para aquellos que buscan la forma más segura de almacenamiento, las billeteras frías son el camino a seguir. Estos son los más adecuados para los titulares a largo plazo, que no requieren acceso a sus monedas durante meses o años a la vez.

No están exentos de su propio conjunto de riesgos, pero si sigue las instrucciones correctamente y toma todas las precauciones posibles, estos se minimizan en gran medida. Dada la cantidad de atención que la criptomoneda ha estado recibiendo en los últimos años, desafortunadamente ha despertado el interés de los atacantes. A la luz de eso, es una opción mucho más segura utilizar el almacenamiento en frío como un medio para almacenar su dinero.

CoinBase, el servicio de intercambio y billetera bitcoin con sede en San Francisco, mantiene el 97% de sus reservas de monedas en billeteras de hardware y de papel. ¿Qué son las carteras de hardware y de papel? Lo sabrá en un minuto. Por ahora, veamos los pros y los contras del almacenamiento en frío:

Ventajas del almacenamiento en frío:

• Un gran lugar para guardar grandes cantidades de monedas durante un largo período de tiempo.
• Proporciona una red de seguridad contra piratas informáticos y personas con intenciones maliciosas, ya que está completamente fuera de línea.

Contras del almacenamiento en frío

• Todavía es susceptible a daños externos, robos y descuidos humanos en general.
• No es ideal para transacciones rápidas y diarias.
• Configurarlo puede ser un poco intimidante para los principiantes.
• Ahora que hemos visto los pros y los contras, echemos un vistazo a algunas carteras de almacenamiento en frío que puede usar para almacenar sus monedas.

Carteras de hardware

Las carteras de hardware son dispositivos físicos donde puede almacenar su criptomoneda. Vienen en algunas formas, pero la más común es el estilo de memoria USB tipificado por la serie Nano Ledger. Aunque muchos confían en ellos, las carteras de hardware todavía son propensas a comprometerse. En primer lugar, confía en que la empresa que hizo su billetera no ha registrado todas las claves privadas con un plan para asaltar billeteras en el futuro. Esto se aplica a los comprados a la propia empresa, pero especialmente si se ha adquirido una billetera de hardware de segunda mano. Bajo ninguna circunstancia alguien debe usar una billetera de hardware usada.

Aunque la pérdida o el daño pueden significar un desastre para quienes no estén preparados, las carteras de hardware se pueden restaurar. Por lo tanto, es tan importante hacer una copia de seguridad de su billetera de hardware, como lo es de sus billeteras activas en línea. Debe guardar los detalles de la restauración en un lugar seguro que solo usted y cualquier persona a quien planee dejar el dinero conozcan. Recuerde, los detalles de su restauración abren la billetera. Piense con mucho cuidado con quién (si alguien) los comparte. También es de vital importancia que transfiera todas las monedas a una nueva billetera, en caso de que ocurra algo desafortunado entre usted y cualquier otra persona que conozca sus claves privadas (cónyuge, etc.)

Aquí hay algunas carteras de hardware que puede usar:

• Libro mayor Nano X
• Trezor
• Keepkey.

Carteras de papel para la seguridad

Sin duda, la forma más segura de almacenar cualquier criptomoneda es utilizando una billetera de papel. Siguiendo algunos consejos a continuación, puede configurar uno completamente gratis. Esto realmente lo convierte en el maestro de su inversión, y si se siguen las precauciones, no hay posibilidad de que nadie más conozca sus claves privadas. Por supuesto, esto significa que mantener un registro de ellos es aún más importante. Perder las claves privadas significa que perderá todo el contenido de su billetera de papel (pero, de nuevo, eso es cierto para todas las billeteras).

¿Qué es una billetera de papel?

Para que sea muy simple, las carteras de papel son un método de almacenamiento en frío fuera de línea para ahorrar criptomonedas. Incluye imprimir sus claves públicas y privadas en una hoja de papel que luego almacena y guarda en un lugar seguro. Las claves están impresas en forma de códigos QR que puede escanear en el futuro para todas sus transacciones. La razón por la que es tan seguro es que le brinda un control total a usted, el usuario. No necesita preocuparse por el bienestar de una pieza de hardware, ni tiene que preocuparse por los piratas informáticos o cualquier pieza de malware. Solo necesitas cuidar un trozo de papel.

¿Necesita una billetera de papel?

La respuesta a esta pregunta dependerá en gran medida de sus circunstancias. Si planea pasar el día de verano intercambiando criptomonedas con algunas monedas, tal vez no sea así. Alternativamente, si te espera a largo plazo y no tienes la intención de tocar ninguna parte de tu alijo, una billetera de papel es la opción más segura disponible para ti. Las carteras de papel que puede utilizar son las siguientes:

Para Bitcoin, Litecoin, Dogecoin, etc., puede utilizar Wallet Generator.
Para los tokens Ethereum y ERC20, puede usar My Ethereum Wallet.

¿Necesito hacer impuestos criptográficos?

Descargo de responsabilidad: no somos una oficina de impuestos ni asesores fiscales. Si tiene problemas con los impuestos y hay grandes sumas en juego, es mejor que pregunte a su asesor fiscal local.

En este momento solo hay unos pocos asesores fiscales que saben cómo lidiar con las criptomonedas. Pero se puede suponer con seguridad que el número está creciendo rápidamente y que las criptomonedas pronto serán un tema estándar para los expertos en impuestos, como lo son los valores, las acciones, los ETF y los bienes raíces.

Todo lo que podemos proporcionar aquí es una descripción general de los problemas típicos con las criptomonedas y los impuestos.

No hay almuerzo gratis

Nada es seguro, excepto la muerte y los impuestos, y las criptomonedas no son una excepción. Si gana dinero invirtiendo en criptomonedas, es probable que deba pagar impuestos.

Las declaraciones de impuestos sobre inversiones en criptomonedas dependen de sus regulaciones fiscales regionales y nacionales.

Casi todos los países del mundo eximen a las criptomonedas del IVA. Al igual que con todos los productos financieros, no es necesario pagar el IVA al vender Bitcoin. Ha habido algunas ideas de las autoridades fiscales en Polonia, Estonia, Alemania, Australia y Suecia para exigir el IVA sobre las ventas de criptomonedas, pero después de que el Tribunal Europeo rechazara esta importante decisión, el IVA para Bitcoin parece haber desaparecido.

Otra buena noticia es que en algunas jurisdicciones casi no hay que pagar impuestos. Sorprendentemente, Alemania, un país generalmente conocido por tasas impositivas muy altas, se ha convertido en un paraíso fiscal para las criptomonedas. Al igual que EE. UU. Y muchos otros países, Alemania considera que Bitcoin no es un producto financiero, sino una propiedad. Esto significa que si gana dinero intercambiándolo, no paga un impuesto fijo por los ingresos financieros, que es del 25 por ciento, por ejemplo, para los intereses de la cuenta bancaria, sino que debe gravar las ganancias de la compra y venta de criptomonedas como ingresos.

Es más como vendiste tu casa que una garantía.

¿Compraste 10 Bitcoins por 1000 euros y los vendiste por 2000? Su base imponible aumentó en 10.000 euros.

¿Compraste un bitcoin por 100 euros y pediste una pizza de 10 euros cuando el precio era de 1000 euros? Sus ingresos aumentaron en 9 euros. En la mayoría de los casos, la tasa impositiva para esto es más alta que para las ganancias financieras.

Sin embargo, existe una laguna. Si conserva sus monedas durante más de 1 año, no necesita pagar impuestos en absoluto cuando las vende. Esta regla se agregó para desincentivar el comercio diario de otras propiedades y estabilizar los precios incentivando a los tenedores. Para las criptomonedas hizo Alemania, y también los Países Bajos, que aplican las mismas reglas, a los paraísos fiscales. Algunos países pueden tener reglas similares. En caso de duda, su asesor fiscal puede ayudarlo.

Un problema que plantea la regla de un año es que debe demostrar que tiene la criptografía durante este período de tiempo. Por lo general, los intercambios pueden ayudarlo con impresiones de su historial comercial. Además, puede utilizar la cadena de bloques pública como prueba de almacenamiento. En la mayoría de las criptomonedas, es transparente cuando las monedas se reciben y gastan en una dirección en particular. Pero no en todos. Por ejemplo, Monero utiliza firmas de anillo y transacciones confidenciales, que son excelentes herramientas para mantener el anonimato. Pero la desventaja es que hacen que sea más o menos imposible demostrar que tienes monedas durante más de un año. Quizás tenga esto en cuenta al seleccionar monedas para su cartera.

Conclusión: cómo invertir en criptomonedas

Si utiliza un buen intercambio y realiza un seguimiento de sus operaciones, gravar a Bitcoin es posible, pero también complicado. Debe calcular cada beneficio, no solo del comercio de criptomonedas, sino también del uso de Bitcoins para pagar las cosas.

Pero eso es solo el comienzo. Las cosas se vuelven realmente una pesadilla complicada si se trata de Altcoins. Para las autoridades fiscales, una Altcoin cuenta como Bitcoin. En la mayoría de los países, esto significa que no es un producto financiero, sino una propiedad. Si lo compra con Bitcoin y lo vende por Bitcoin, debe gravar la diferencia, pero no en Bitcoin, sino en dólares o en su papel moneda nacional. Esto significa que no solo necesita realizar un seguimiento de todas sus operaciones con Altcoin, sino que también debe tener en cuenta el precio de Bitcoin al comprar y vender.

Evidentemente, esto complica enormemente las cosas. Puede tener una mala operación, lo que resulta en recuperar menos Bitcoin de lo que invirtió, pero siendo, en teoría, responsable de los impuestos, cuando el precio de Bitcoin se disparó entre sus operaciones. Entonces, perdió dinero en el comercio de criptomonedas, pero tiene que pagar impuestos por ello.

En este momento debes aceptar el hecho de que las criptomonedas son algo nuevo y que no eres un experto en tratar con tus autoridades financieras. Busque un asesor fiscal, infórmele sobre las criptomonedas y espere hablar con funcionarios de la autoridad financiera confundidos.

Si está leyendo esta guía, aún es temprano, ¡disfrute invirtiendo en criptomonedas y opere de forma segura!