La legalidad y la posible regulación gubernamental de bitcoin es un asunto muy controvertido. Aquí veremos los diferentes factores legales que entran en juego con respecto a la existencia, el uso y la regulación de bitcoin. Tenga en cuenta que esta sección es específica de la legalidad de bitcoin en los Estados Unidos.
No es ilegal comprar, extraer, poseer o gastar bitcoins. Sin embargo, cualquier gasto que sería ilegal con el dólar estadounidense sigue siendo ilegal con bitcoin.
Regulación legal de Bitcoin
En la actualidad, el gobierno federal tiene el monopolio de la emisión de moneda de curso legal. Dicho esto, existe un precedente histórico para la creación de monedas privadas y localizadas. Siempre que la moneda local esté destinada a ser completamente distinta del dólar estadounidense y no esté diseñada para parecer lo suficientemente similar como para ser utilizada accidentalmente en lugar de una licitación emitida por el gobierno federal, esto se ha considerado legalmente aceptable. Con este precedente en mente, bitcoin en sí es legalmente aceptable.
La pregunta aquí no es si bitcoin es legal, sino si el gobierno federal puede (y debe) regular el sistema bitcoin. A continuación, veremos tres posibles vías para la regulación gubernamental del sistema bitcoin: regulación bajo las leyes de transmisión de dinero, regulación del bitcoin como mercancía y regulación bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA).
CONSEJO: Todo el tiempo surgen nuevas regulaciones con respecto a las criptomonedas, así que asegúrese de repasar los últimos cambios antes de operar con criptomonedas. Ver: Legalidad de bitcoin por país o territorio. Consulte también: Bitcoin.org en “¿Se puede regular Bitcoin?”
Regulación bajo las leyes de transmisores de dinero
Cualquier negocio que transmita fondos de una parte a otra legalmente en un transmisor de dinero y debe obtener una licencia para operar. Según la Ley Patriota de EE. UU., Es ilegal operar como transmisor de dinero sin licencia. Además, todos los transmisores de dinero deben cumplir con la Ley de Secreto Bancario (BSA), que les exige registrar FinCEN, implementar programas contra el lavado de dinero, mantener registros detallados de todos los clientes y reportar transacciones sospechosas. Estas regulaciones están vigentes para proteger al consumidor y defenderse contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Sin embargo, en marzo de 2013, FinCEN publicó una guía sobre cómo se aplica la BSA a las monedas virtuales. En esta guía, dividió a los usuarios de criptomonedas en tres categorías:
- Usuario: persona que obtiene moneda virtual para comprar bienes y servicios. Los usuarios no se consideran transmisores de dinero.
- Intercambiador: una persona que se dedica como negocio al intercambio o transferencia de moneda virtual por moneda real, fondos u otra moneda virtual. Estos se consideran legalmente transmisores de dinero y, por lo tanto, están sujetos a las regulaciones de FinCEN.
- Administrador: una persona que se dedica a emitir (poner en circulación) una moneda virtual con autoridad para canjear (retirar) dicha moneda del sistema.
El problema con la guía anterior es que no se asigna bien al sistema bitcoin. Por ejemplo, no existe una decisión clara sobre a qué categoría pertenecería si comprara bitcoins por alguna razón que no sea para gastarlo, por ejemplo, para especular sobre su valor o para las remesas. Además, los mineros de bitcoins no entran en la categoría de administrador ya que no pueden canjear bitcoins del sistema, pero pueden calificar como intercambiadores (y por lo tanto como transmisores de dinero) si venden los bitcoins que extraen por una moneda “real”.
Regulación como mercancía
Otro problema potencial en la legalidad de bitcoin es la regulación de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC). Bitcoin es tanto una moneda como una mercancía, como dijo el economista George Selgin, un “dinero de materia sintética”.
Para regular bitcoin como moneda, la CFTC necesitaría caracterizar bitcoin como moneda extranjera. Esto es poco probable, ya que la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank de 2012 define las monedas extranjeras como “la moneda de otro gobierno”, y bitcoin es el primer dinero verdaderamente descentralizado.
Sin embargo, es posible que la CFTC regule el bitcoin como un producto básico. Los productos básicos se definen como “bienes y artículos … y todos los servicios, derechos e intereses … en los que los contratos para la entrega futura se tratan en el presente o en el futuro”. La única complicación en este tipo de regulación es la naturaleza instantánea de intercambiar bitcoins por dólares estadounidenses; esto podría impedir que dicha transacción se interprete legalmente como un contrato de futuros.
Reglamento de la AELC
La vía final para la regulación federal de bitcoin es la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y su aplicación a través de la Regulación E de la Reserva Federal. Sin embargo, al igual que con la regulación de la CFTC, existen complicaciones que se derivan de las definiciones legislativas involucradas; específicamente, la definición de la EFTA de “transferencia electrónica de fondos” asume la necesidad de “instituciones financieras” y “cuentas”, ninguna de las cuales es una construcción en el sistema bitcoin.
Como resultado de estas ambigüedades, surgen muchas áreas grises legislativas. Algunos argumentan que los servicios de billetera bitcoin en línea pueden verse legalmente como instituciones financieras, pero otros sostienen que los servicios no inician transferencias electrónicas de fondos. Además, las nuevas reglas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que enmienda el Reglamento E se dirigen específicamente a los proveedores de transferencias de remesas y exigen que los consumidores tengan 30 minutos para cancelar cualquier transferencia determinada. Esto es fundamentalmente incompatible con la naturaleza permanente de una transferencia de bitcoins.
El futuro de la legalidad de Bitcoin
El futuro legal de bitcoin no es del todo seguro. Solo se puede esperar que el gobierno federal aclare parte de la legislación ambigua que afecta a las criptomonedas y encuentre una manera de regular bitcoin sin restringirlo de tal manera que la red se ahogue. Aquí en BitcoinFacts nos aseguraremos de mantenerlo al tanto de los últimos desarrollos relacionados con la legalidad de bitcoin.
