El panorama de las inversiones es amplio, dinámico y en constante evolución. Es importante que los inversores que recién comienzan su viaje comprendan los principios básicos que sustentan cada clase de activos y cómo se relacionan entre sí en términos de riesgo. A partir de ahí, puede desarrollar un plan de negociación que diversifique la cartera de acuerdo con los objetivos personales, las motivaciones, la personalidad y el apetito por el riesgo.
A continuación, encontrará una descripción general de las principales clases de activos, en orden ascendente de riesgo.
Dinero en efectivo
Depositar efectivo en una cuenta de ahorros es probablemente el método de inversión más fácil de entender y predecible. Puede calcular las ganancias durante cualquier período de tiempo con la tasa de interés anual proporcionada por el banco de su elección. Podría haber multas involucradas si necesita sacar efectivo antes de que expire el límite de tiempo acordado, pero generalmente puede contar con recuperar su capital con algunas ganancias adicionales.
Sin embargo, los intereses devengados en efectivo en las cuentas de ahorro rara vez superan a la inflación. Por lo general, la inflación ronda el 2% o justo por debajo, y la mayoría de las tasas de interés no superan ese número. En otras palabras, cuanto más tiempo mantenga grandes cantidades de dinero inactivas en el banco, menor será su valor a largo plazo. La mayoría de los asesores financieros dirán que es bueno mantener una parte de su patrimonio en efectivo para un acceso rápido y confiable, pero la diversificación en otras clases de activos es la forma de aumentar el valor de toda su cartera.
Cautiverio
Los bonos, o bonos del Tesoro en los EE. UU., Son instrumentos de deuda que representan un préstamo que suele otorgar una corporación o agencia gubernamental para financiar operaciones, compras o proyectos a gran escala. El emisor del bono hará pagos de intereses a intervalos programados, hasta la fecha de vencimiento, momento en el cual el monto principal debe reembolsarse en su totalidad o corre el riesgo de incumplimiento.
Aunque las tasas flotantes se han vuelto más comúnmente utilizadas en los últimos años, los bonos se conocen como un instrumento de renta fija porque el prestatario emitirá una tasa fija al prestamista a cambio de utilizar su capital. Dado que las tasas están determinadas esencialmente por las tasas de interés, los bonos se negocian más durante los períodos de flexibilización cuantitativa o cuando los bancos centrales suben las tasas.
Los fondos de inversión
Este tipo de vehículo de inversión implica a varios inversores que ponen en común su dinero para comprar una variedad de valores. Los fondos son administrados por administradores de cartera que distribuyen el capital invertido entre acciones, bonos y otros valores de acuerdo con el prospecto que detalla el enfoque de inversión del fondo. Como tal, existen muchos tipos diferentes de fondos mutuos que ofrecen diversos grados de riesgo y rendimiento.
Los fondos mutuos son de especial interés para los inversores que no tienen el tiempo o los conocimientos para adoptar un enfoque activo hacia la inversión de una manera bien diversificada y prefieren subcontratar esa parte del trabajo a un administrador de fondos. Sin embargo, esa conveniencia viene con tarifas de administración anuales y cargos iniciales que pueden afectar los retornos que obtiene un inversionista.
ETF
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos mutuos, y la mayor diferencia es que los ETF se negocian activamente en las bolsas de valores. Como tales, se asemejan a la dinámica de compra y venta de acciones con fluctuaciones de precios considerables a lo largo del día de negociación. Pero a pesar de eso, lo que los inversores compran en ETF no podría ser más diferente de las acciones. Mientras que una acción es una participación en una sola empresa, los ETF ofrecen una diversificación instantánea en una gran cantidad de activos.
Los ETF a menudo tienen un cierto “tema” que proporciona una dirección para los tipos de activos que se incluyen en las tenencias del fondo. Hay ETF que imitan los movimientos de precios de un índice como el NASDAQ, solo compran empresas que obtienen la mayor parte de sus ingresos del sector de la energía sostenible y renovable, incursionan en la incipiente industria de la marihuana en los EE. UU., Logran todo lo relacionado con Fintech, conéctate al mundo de los juegos y mucho más.
Los costos son generalmente más bajos en comparación con los fondos mutuos, pero la volatilidad es mayor.
Cepo
Posiblemente el activo de inversión más conocido y comprendido, poseer acciones le permite participar en el éxito de un negocio a medida que se pagan los dividendos y / o el aumento del precio de las acciones.
Si bien el vehículo de inversión es bastante sencillo, saber qué acciones comprar es la parte complicada. Debe comprender cómo valorar una acción, profundizando en la economía subyacente, el análisis técnico y la oportunidad comercial en cuestión. La selección de valores es difícil y pocos lo hacen bien. Además, en aras de la diversificación, tiene sentido tener más que unas pocas acciones, por lo que debe elegir una variedad de acciones que esté seguro de que cumplirán sus objetivos financieros.
Forex
El mercado de divisas (Forex) es uno de los más grandes del mundo, abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con un volumen de negociación promedio de $ 5 billones. La mayor parte de la actividad comercial involucra los principales pares de divisas vinculados a las economías más grandes del mundo, incluidos USD, JPY, GBP, EUR, CHF, CAD, AUD y NZD. Los fundamentos que mueven el mercado de divisas incluyen una amplia gama de factores que son todos ligeramente diferentes entre las monedas, pero generalmente involucran datos sobre el estado de la economía de una nación, cambios en la política del banco central y cambios en el panorama político.
Si bien el comercio de divisas es bastante sencillo, no es realmente el ámbito de la inversión a largo plazo. Las monedas fluctúan drásticamente en un solo día, y la moneda más fuerte dentro de un par comercial cambiará todo el tiempo. Pocos operadores de forex mantendrían una posición de 5 años con una posición larga en USD en el mercado EUR / USD, lo que básicamente significa que tiene efectivo. En cambio, los operadores de forex confían en el análisis técnico para determinar los puntos de precio de entrada y salida para obtener ganancias dentro de su estrategia de negociación de divisas.
Criptomoneda
La criptomoneda es infamemente volátil, presentando oportunidades comerciales lucrativas pero también un riesgo considerable. Con ganancias superiores en comparación con todas las clases de activos mencionadas anteriormente, no es de extrañar que más inversores estén incluyendo criptomonedas en su cartera. Por supuesto, dado el alto grado de riesgo, la cantidad asignada a las criptomonedas debe considerarse cuidadosamente para garantizar que la exposición más amplia en su cartera se mantenga en línea con sus objetivos de inversión y su apetito por el riesgo.
Dentro de las criptomonedas, hay muchos tipos diferentes de activos, incluidos BTC, ETH, DOT, XRP, ADA y muchos más. Hay diferentes dinámicas en juego a considerar antes de invertir en cualquiera de estos activos criptográficos.
BTC se cotiza a un precio significativamente alto al observar los gráficos históricos, por lo que debe desarrollar una visión a largo plazo de Bitcoin y determinar cuál debería ser su posición de entrada. ETH está vinculado a todo un sector de criptografía con contratos inteligentes y DeFi, por lo que tiene sentido investigar el mundo de DeFi antes de comprar la moneda. DOT es un proyecto Web3, que potencialmente podría marcar el comienzo de la próxima generación de Internet cambiando drásticamente la forma en que se crea la cultura, se distribuye la información y se poseen los datos.
A dónde ir desde aquí
Desde efectivo hasta criptomonedas, existe un activo de inversión para cada tipo de inversor y todos los apetitos de riesgo. Se trata de desarrollar su propio plan, diversificarse bien para administrar el riesgo, ejecutar la estrategia y revisar constantemente el desempeño para adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado.
